Определение термина «доходная карта»
Доходная карта — это банковский карточный продукт, владелец которого получает дополнительную прибыль в виде процентов на остаток. В остальном она ничем не отличается от простой дебетовой карты. Ею можно расплачиваться в магазинах и на маркетплейсах, с ее помощью можно делать переводы и прочие операции.
При выборе доходной карты важна не только банковская ставка, но и схема расчета процентов:
- На минимальный остаток. Владельцу начисляют проценты только на минимальную сумму, которая была зафиксирована на карточном счете за месяц. Например, на доходной карте лежало 50 тысяч ₽, в конце месяца вы сняли 30 тысяч ₽. Процент будет начислен только на 20 тысяч ₽, так как это минимальная сумма на счете.
- На средний остаток. Чтобы вычислить базу для расчета процентов, банк складывает ежедневные остатки средств на счете и делит полученное значение на количество дней в отчетном периоде. На эту величину и начисляется доход.
- На ежедневный остаток. В этом случае проценты рассчитывают на остаток по счету каждый день. Итоговая сумма дохода получается такой же, как и при начислении на средний остаток.
Два последних способа начисления дохода — самые выгодные для держателя доходной карты.
Ограничения по доходным картам:
- Процентный доход начисляется только в том случае, если картой пользовались в течение месяца, и по ней проходили операции на определенную сумму.
- Банк может устанавливать обязательный остаток, который должен быть на счете в течение всего расчетного периода.
- Иногда кредитные организации ограничивают максимальную сумму, на которую начисляют проценты.
Доходность по картам не гарантирована. Банк может пересматривать условия в одностороннем порядке.