ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2020

Основные итоги года
и направления развития

Корпоративное управление

Финансовая отчетность

Справочная информация
ГРУППА ГАЗПРОМБАНКА
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ НА ОСНОВЕ
ОБОБЩЕННОЙ
КОНСОЛИДИРОВАННОЙ
ОТЧЕТНОСТИ ПО МСФО

Обращение
Председателя Совета директоров


Уважаемые акционеры!

В 2020 году, несмотря на пандемию коронавирусной инфекции, Газпромбанк сохранил стабильность основных финансовых показателей, нарастил конкурентные преимущества и продолжил уверенное движение по пути реализации утвержденной Советом директоров стратегии развития.
В стратегические приоритеты Банка входят участие в выполнении важных государственных задач, предоставление полного спектра финансовых услуг крупнейшим российским компаниям, обеспечение целей устойчивого развития.
Банк одним из первых в период распространения пандемии начал реализацию государственных мер поддержки бизнеса, в том числе направленных на сохранение занятости граждан. Была оказана помощь системообразующим предприятиям и более чем 200 предприятиям среднего и малого бизнеса. В 2021 году продолжена реализация субсидируемых государством ипотечных программ.
Традиционно в числе крупнейших корпоративных партнеров Банка — предприятия Группы Газпром. В отчетном году с ними было продолжено активное сотрудничество, в том числе в сферах банковского обслуживания, внедрения новых высокотехнологичных продуктов и сервисов, реализации крупнейших инвестиционных проектов. Например, Газпромбанк принял участие в финансировании строительства Амурского газоперерабатывающего завода, который входит в число самых мощных в мире.
Укреплению позиций Банка в рознице способствовало дальнейшее расширение дистанционных каналов взаимодействия с клиентами. За отчетный год вдвое увеличено количество пользователей мобильного банковского приложения — до 2,6 миллиона человек. Доля всех платежей через цифровые каналы выросла с 60 до 90 %.
Совместно с органами государственной власти и представителями бизнеса Газпромбанк активно внедряет в практику принципы устойчивого развития, социальной и экологической ответственности.
Совет директоров положительно оценивает работу Газпромбанка и выражает уверенность в том, что накопленный за тридцать лет деятельности опыт решения самых сложных задач станет залогом дальнейшего успешного развития Банка и его Группы в обозримом будущем.


А. Б. Миллер
Председатель Совета директоров Банка ГПБ (АО),
Председатель Правления ПАО «Газпром»

Обращение
Председателя Правления


Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры!

Ключевым событием 2020 года для всего мира стала неожиданно перевернувшая всю привычную жизнь пандемия коронавируса COVID-19. Для Газпромбанка она стала крупнейшим событием операционного риска, негативные последствия которого удалось минимизировать благодаря самоотверженной работе коллектива, успехам в реализации заблаговременно принятой стратегии технологической трансформации Банка и достигнутому высокому уровню его программного и технического оснащения. Наша команда сумела не только в полном объеме сохранить бизнес Газпромбанка, но и по многим направлениям придать ему новое качество, отвечающее самым современным требованиям.
Хочу обратить внимание на ряд главных итогов работы Банка в отчетный период.
Чистая прибыль Группы Газпромбанка в 2020 году составила 56,0 млрд руб. По сравнению с 2019 годом этот показатель вырос на 26 %, чистый процентный доход увеличился на 19 %, а чистый комиссионный доход — на 24 %. Это можно считать достойным результатом для весьма необычных и часто стрессовых внешних условий, с которыми нам пришлось столк­нуться.
Встретить пандемию во всеоружии Банк смог главным образом благодаря высокому уровню цифровой трансформации, достигнутому в ходе нескольких предшествующих лет. Твердый настрой на воплощение новых идей и внедрение передовых технологий был присущ Газпромбанку всегда, и пандемия только укрепила уверенность в правильности взятого курса на цифровизацию. Перевод всего Банка на удаленную работу и организация в этих условиях эффективных коммуникаций с партнерами и клиентами стали возможны благодаря оперативной реализации специальной программы, в рамках которой в Банке практически заново была построена самая современная в банковском секторе страны ИТ-инфраструктура.
Дистанционный формат обслуживания клиентов был организован на омниканальной платформе с высоким уровнем надежности и безопасности. Количество точек интеграции клиентских сервисов за отчетный период выросло в шесть раз. Клиенты получили удаленный доступ к кредитным и дебетовым картам, их блокировке и разблокировке, к потребительским и автокредитам, к сервисам по управлению лимитами, реструктуризации и досрочного погашения кредита.
Во время неожиданных внешних шоков решающее значение имеет способность контрагентов оперативно приспосабливать свое взаимодействие к новым условиям, адаптировать стандартные процессы под обновленные задачи. Особую актуальность это качество приобретает в отношениях с крупными корпоративными клиентами и в реализации масштабных долгосрочных проектов. Отрадно отметить, что в приоритетном для Газпромбанка направлении — работе с корпоративными клиентами — такая гибкость взаимодействия была обеспечена и, что очень важно, без ущерба для традиционно высокого качества наших услуг.
Являясь одним из лидеров в организации проектного финансирования и финансового консультирования, Газпромбанк не снизил планку и укрепил свои позиции на рынке, несмотря на неблагоприятные текущие обстоятельства. Были заключены знаковые сделки по таким проектам, как финансирование строительства и модернизации промышленных предприятий, среди которых Амурский газохимический комплекс, химический комплекс ЕвроХим, а также по многим другим c общей суммой финансирования в сотни миллиардов рублей.
Благодаря своевременному финансированию, предоставленному со стороны Газпромбанка, в 2020 году было завершено строительство и введено в эксплуатацию несколько крупных инфраструктурных объектов, имеющих стратегическое значение для Российской Федерации. Среди важнейших хочу отметить запуск трех пусковых комплексов ЦКАД в Московской области и открытие автомобильного моста через реку Пур в Ямало-Ненецком автономном округе. Успешная реализация данных проектов — еще один заметный шаг на пути качественного улучшения транспортной инфраструктуры центра России и одного из ведущих нефтегазодобывающих регионов Крайнего Севера.
Следует отметить значимый вклад Газпромбанка в развитие проектного финансирования застройщиков жилой недвижимости с использованием эскроу-счетов. Установленный общий лимит кредитного риска на девелоперов превысил 250 млрд рублей, а сумма заключенных кредитных договоров составила около 170 млрд рублей.
Еще одним следствием пандемии стала высокая волатильность на глобальных финансовых рынках. Однако 2020 год в части сделок на рынках инструментов с фиксированной доходностью оказался для Газпромбанка успешным. Банк выступил организатором 111 выпусков облигаций для 65 эмитентов, превысив предыдущий рекорд своей работы на локальном российском рынке — 100 выпусков для 50 эмитентов в 2019 году. На протяжении последних шести лет, начиная с 2015 года, Газпромбанк неизменно подтверждает свои лидирующие позиции в этом сегменте бизнеса в России: наша рыночная доля по объему размещений увеличилась с 26 до 38 %, при этом абсолютные величины сделок с участием Банка выросли с 0,4 трлн до 1,3 трлн руб. — рекордного объема в истории Газпромбанка. Банк также является организатором № 1 по размещению на международных долговых рынках еврооблигаций из России и № 2 — из СНГ, входит в число крупнейших дилеров ОФЗ и корпоративных облигаций на российском рынке. В 2020 году Банку четвертый год подряд была вручена награда за 1-е место в ключевой номинации Cbonds Awards «Лучшая команда продаж на рынке облигаций».
Другое наше стратегическое направление деятельности — розница. И здесь благодаря цифровизации сервисов, быстрому переходу к удобной для клиента и надежно защищенной дистанционной работе розничный бизнес Банка в сложнейших условиях пандемийного года не только сохранил динамичный рост по ряду ключевых направлений, но и укрепил рыночные позиции по доле рынка. Финансовый результат розницы в отчетном году составил 4,7 млрд рублей, что меньше, чем в особенно успешном 2019 году, но значительно выше пессимистических прогнозов, делавшихся в период разгара пандемии.
Объем выдач потребительских кредитов за 2020 год составил 205 млрд рублей (+37 % к предыдущему году), портфель на конец года — 259 млрд рублей (+46 % к предыдущему году). Это позволило нам закрепиться в пятерке российских банков по объему портфеля потребительских кредитов и добиться 1-го места по темпам его роста среди ключевых игроков на рынке. Общий кредитный портфель физических лиц розничного сегмента (без учета направления Private Banking) достиг 663 млрд рублей, увеличившись на 17 % к предыдущему году.
В отчетном году Газпромбанк продолжал активно развивать карточный бизнес, делая ставку на цифровые услуги, персонализированный подход к держателям карт и предлагая им уникальные продукты. По сравнению с 2019 годом заинтересованность клиентов в карточных продуктах повысилась, среднегодовой объем остатков на картах физических лиц розничного сегмента вырос на 22 %, а общий объем покупок по картам — на 18 %.
Среди популярных продуктов прошлого года — накопительный счет «Управляй процентом», ставка по которому зависит от суммы ежемесячного пополнения. Это новая для рынка, привлекательная и прозрачная для клиента концепция. Еще одной инновацией года стала кредитная «Удобная карта» с плавающим льготным периодом: его срок устанавливается автоматически в зависимости от размера осуществленных по карте ежемесячных трат.
Газпромбанк в 2020 году стал обладателем организованной порталом Банки.ру премии «Банк года» в номинации «Потребительский кредит года». Наш кредит наличными был признан лучшим среди более чем 700 предложений, представленных на данном портале.
Делая ставку на дистанционное обслуживание, Газпромбанк не оставляет без внимания и клиентов, для которых востребованными остаются личное общение в офисах банка, очные консультации специалистов. Поэтому и в минувшем году на фоне известных ограничений мы открывали новые офисы, соблюдая все необходимые санитарные нормы и правила.
Газпромбанк развернул активную работу в сегменте малого и среднего бизнеса. Подготовка пакета услуг для МСБ началась еще до пандемии, и коронавирус не помешал нам выйти на рынок со своими предложениями. Напротив, в условиях вынужденных выходных и карантина они стали еще более актуальными и востребованными. Услуги Банка малому и среднему бизнесу также включают в себя широкий набор дистанционных сервисов, что значительно облегчает взаимодействие и экономит время всем его участникам.
Важным акцентом в работе в 2020 году стало финансирование проектов «зеленой» энергетики, являющейся частью актуальной для всего мирового сообщества экологической повестки. Доля Газпромбанка на отечественном рынке финансирования проектов возобновляемых источников энергии достигла 62 %. Банк является инициатором уникального в России проекта организации первого синдиката в отрасли возобновляемой энергетики для 7-го «Ветропарка ФРВ» — совместного предприятия ПАО «Фортум» и АО «Роснано».
Наряду с экологическими вопросами Газпромбанк большое внимание уделяет социальным проблемам и корпоративному управлению в рамках триады требований «ответственного инвестирования» — ESG. В 2020 году у нас был создан Совет по внедрению принципов устойчивого развития в деятельность Банка, введена должность Chief Sustainability Officer. Вместе с настоящим Отчетом Газпромбанк впервые выпускает Отчет об устойчивом развитии, знакомящий с действиями, предпринятыми Банком в 2020 году в рамках перехода к устойчивой модели ведения бизнеса.
Подводя итоги деятельности в сложном и необычном 2020 году, мы можем с удовлетворением констатировать, что Банк и Группа в целом смогли преодолеть все препятствия и не только удержать достигнутые ранее позиции, но и продвинуться вперед по направлениям, определяющим будущее. Год своего тридцатилетия Газпромбанк встретил в расцвете сил, молодой энергии и готовности преодолевать любые трудности. Отпраздновать юбилей в полной мере, правда, не довелось, но отметили мы его достойными результатами. И это главное! Впереди будут новые успехи и новые праздники!


А. И. Акимов
Председатель Правления

Основные показатели
деятельности


Активы,
млрд руб.

 

16
 

17
 

18
 

19
 

20

Капитал,
млрд руб.

 

16
 

17
 

18
 

19
 

20

Кредиты юридическим лицам до вычета резервов под обесценение, млрд руб.

 

16
 

17
 

18
 

19
 

20

Средства юридических лиц, млрд руб.

 

16
 

17
 

18
 

19
 

20

Кредиты физическим лицам до вычета резервов под обесценение, млрд руб.

 

16
 

17
 

18
 

19
 

20

Средства физических лиц,
млрд руб.

 

16
 

17
 

18
 

19
 

20

Чистая прибыль / (убыток),
млрд руб.

 

16
 

17
 

18
 

19
 

20

Доходы от основной банковской деятельности, млрд руб.

 

16
 

17
 

18
 

19
 

20

Достаточность капитала (Базель I, II), %

 

16
 

17
 

18
 

19
 

20

Достаточность капитала 1-го уровня (Базель I, II), %

 

16
 

17
 

18
 

19
 

20

Отношение необслуживаемой ссудной задолженности к размеру кредитного портфеля, %

 

16
 

17
 

18
 

19
 

20

Отношение резервов под обесценение к размеру кредитного портфеля, %

 

16
 

17
 

18
 

19
 

20

Основные итоги года и направления развития