Основные итоги
года и направления
развития
2019
6582
2018
6532
2017
5534
2016
4879
2015
5122
Активы, млрд руб.
1
Годовой отчет
2019
Внешняя среда в 2019 году
Прошедший год был отмечен замедлением мировой экономики из-за продолжения торговых споров, геополитических конфликтов и слабого экономического роста в ключевых развивающихся странах.
1 Источники данных, использованных в главе:
FRS, ECB, BOE, BOC, IMF, BEA, BLS, Bloomberg, ЦБ РФ, Росстат.

В 2019 году рост мировой экономики составил, по предварительным оценкам, 2,9% против 3,6% в 2018 году. Рост в США замедлился до 2,3%, что является также среднегодовым темпом прироста ВВП с окончания кризиса 2008 года 1 .

В других странах темпы экономического роста снизились заметнее. Особенно серьезно в условиях спада мировой торговли пострадала Германия, рост ВВП которой замедлился с 1,5% до 0,6% в 2019 году. В целом по еврозоне также отмечалось замедление экономической активности, которому способствовала, помимо ухудшения торговой активности, неопределенность относительно условий выхода Великобритании из ЕС. Рост ВВП в самой Великобритании при этом остался в 2019 году на уровне 1,4%.

В Японии по итогам 2019 года отмечался небольшой прирост ВВП, несмотря на повышение налога с продаж, которое привело к спаду ВВП в IV кв. В Китае прирост ВВП в 2019 году замедлился до 6,1% в результате длительного торгового спора с США. Правительство Китая в течение всего года стимулировало экономику. Также в 2019 году была проведена реформа монетарной политики, в результате которой ЦБ планирует повысить прозрачность своих действий.

Продолжение торгового конфликта между США и Китаем привело к заметному ухудшению торговой активности в мире. По оценкам МВФ, темпы роста мировой торговли в 2019 году снизились с 3,7% до 0,9%.

Развитые страны перешли к смягчению монетарной политики. В США ФРС начала снижать процентную ставку, которая достигла 1,75% к концу года. ЕЦБ снизил депозитную ставку до -0,5% и перезапустил программу выкупа активов. Также в ЕЦБ произошла смена руководства, и новый руководитель регулятора объявила о планах провести пересмотр целей ЕЦБ по монетарной политике. Центральные банки развивающихся стран следовали в фарватере крупнейших мировых ЦБ.

Смягчение монетарной политики в крупнейших странах привело к снижению доходностей по их государственным облигациям и падению ставок денежных рынков. Так, среднегодовая доходность по 10-летним бумагам США снизилась с 2,9% в 2018 году до 2,13% в 2019 году. Доходность 10-летних европейских бумаг снизилась с 0,46% до -0,21% в среднем за год. В Китае среднегодовая ставка денежного рынка SHIBOR снизилась с 3,75% до 2,83%.

Несмотря на рост протекционизма, мягкая монетарная политика способствовала снижению уровня восприятия рисков в мире. Индекс волатильности VIX оставался относительно стабильным, его средний уровень по итогам 2019 года составил 15,3 п. по сравнению с 16,6 п. в 2018 году. Глобальный индекс MSCI в 2019 году вырос на 25,2%, а индекс MSCI развивающихся рынков прибавил 15%.

Рост экономики России продолжился, несмотря на замедление потребительской активности

В 2019 году экономика России выросла на 1,3%, несколько замедлившись по сравнению с 2018 годом (+2,5%).

Темпы роста объемов кредитов и депозитов юридических и физических лиц, за год, валютная переоценка исключена, %
  • Кредиты корпоративным клиентам
  • Кредиты физическим лицам
  • Средства некредитных организаций
  • Средства физических лиц
Активы и капитал
банковской системы, % ВВП
  • Активы
  • Капитал
Вклады в изменение ВВП по секторам, п. п.
  • 2018
  • 2019
  • Изменение за 2019
2,54
1,34
0,03
0,02
0,34
0,45
0,10
0,14
0,20
0,06
0,14
0,02
0,31
0,22
0,63
0,32
0,08
0,00
0,72
0,13
0,17
0,04
  • ВВП
  • Агросектор
  • Добыча
  • Промышленность
  • Строительство
  • Торговля
  • Недвижимость,
    финансы
  • Энергетика,
    транспорт
  • Прочие услуги
  • Прочее

Основным драйвером роста в 2019 году оставался потребительский спрос, темпы которого были ниже, чем в 2018 году, из-за замедления прироста потребительского кредитования. Рост экономики был поддержан увеличением государственных расходов на реализацию национальных проектов.

Стабилизация внешнеэкономических условий в 2019 году привела к возобновлению приостановленных во втором полугодии 2018 года валютных интервенций в соответствии с бюджетным правилом. Средний курс рубля в 2019 году (64,7 руб./долл.) был крепким из-за притока средств нерезидентов в ОФЗ, сохранения профицита торгового баланса (+73,5 млрд долл.) и возникновения локального дефицита ликвидности в банковской системе в конце года. Приток иностранного капитала стал одним из факторов роста индекса МосБиржи (+16,1%) и валютного индекса РТС (+8,1%). После повышения НДС в начале 2019 года наблюдался период ускоренного роста цен — инфляция достигла пика в марте 2019 года (5,3% г/г), однако затем начала снижаться и к концу года составила 3% г/г. Замедление темпа роста цен и уменьшение инфляционных ожиданий привели к тому, что ЦБ РФ перешел к смягчению монетарной политики, снизив в 2019 году ключевую ставку на 1,5 п.п. (с 7,75% до 6,25%). Российский фондовый и долговой рынки сохраняли свою привлекательность для иностранных инвесторов

Активность в реальном секторе экономики в 2019 году продолжала оставаться высокой. Объем промышленного производства вырос (+2,3%) в результате роста в добывающем секторе (+2,6%) и промышленности (+2,5%). Наиболее существенно среди отраслей обрабатывающей промышленности увеличилось производство лекарственных средств и материалов (+22%), а среди отраслей добывающих секторов — добыча природного газа и газового конденсата (+9,9%).

Рынок труда отличался высокой активностью. Уровень безработицы в течение года не превышал 5% и в августе 2019 года достиг исторического минимума в 4,3%. Увеличение реальных заработных плат (+2,7%) привело к росту реальных доходов населения (+1,5%) и розничных продаж (+1,6%) на фоне незначительного снижения объема платных услуг населению (-0,9%).

Профицит федерального бюджета составил 1,8% ВВП (2,7% ВВП в 2018 году). Его снижение стало следствием увеличения бюджетных расходов на реализацию национальных проектов

Экспортные доходы позволили увеличить объем Фонда национального благосостояния с 4 до 7,7 трлн руб., достигшего 6,9% ВВП, что было лишь немногим меньше уровня, по достижении которого часть его средств могла быть направлена на экономику.

Несмотря на замедление потребительского кредитования, прибыль банковского сектора продолжила расти

Активы банковской системы за 2019 год увеличились с 94,1 до 96,6 трлн руб. (+2,7%). С учетом валютной переоценки и отзыва лицензий активы выросли на 5,2% (+6,9% в 2018 году) и составили 88% ВВП. Доля пяти крупнейших банков в активах банковской системы практически не изменилась из-за быстрого роста банков второго эшелона. Рост активов банковской системы обеспечивался увеличением кредитования физлиц (+2,7 трлн руб., +18,6%; здесь и далее — с учетом курсовой переоценки и отзыва лицензий банков). Ипотечные кредиты выросли примерно на 1,1 трлн руб., необеспеченные потребительские кредиты — на 1,5 трлн руб. Портфель кредитов компаниям рос умеренно (4,5%).

В банковской системе сохранялся существенный профицит ликвидности. Чистая позиция коммерческих банков перед ЦБ РФ и Минфином в течение года колебалась на уровне 5-6 трлн руб. Избыток наличности привел к сохранению низких ставок на межбанковском рынке.

ЦБ РФ продолжил работу по обеспечению стабильности банковской системы. Количество банков сократилось в результате отзыва лицензий (с 484 до 442). С 1 октября ЦБ РФ повысил коэффициенты риска для необеспеченных потребительских кредитов. Сами банки также улучшали качество балансов: выросли как резервы под возможные потери в кредитах низших категорий качества, так и достаточность капитала, а просроченная задолженность по кредитному портфелю оставалась на уровне ниже 5,5%.

Рекордная прибыль банковского сектора (2 трлн руб.) в значительной степени была обеспечена изменением стандартов предоставления отчетности и влиянием разовых факторов.

Финансовые результаты Банка
Газпромбанк опубликовал результаты деятельности за 2019 год в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), показав чистую прибыль в размере 44,6 млрд руб.
1Включает кредиты корпоративным и розничным клиентам, учитываемые по амортизированной стоимости, до вычета резервов под кредитные убытки, а также кредиты, учитываемые по справедливой стоимости.

Заместитель Председателя Правления Банка ГПБ (АО) Александр Соболь: «Реализация стратегии приоритетного развития розничного бизнеса позволила в условиях существенного снижения процентных ставок сохранить маржу Банка на уровне прошлого года (2,8%) и практически удвоить объем комиссионных доходов, что повышает стабильность результата в период волатильности финансовых рынков».

Газпромбанк (Акционерное общество) («Банк ГПБ (АО)», или «Банк») опубликовал консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) за 2019 год и по состоянию на 31 декабря 2019 года.

Основные финансовые показатели Банка ГПБ (АО) за 2019 год / на 31 декабря 2019 года:

  • чистая прибыль составила 44,6 млрд руб. в сравнении с 39,5 млрд руб. в 2018 году;
  • чистые комиссионные доходы составили 34,2 млрд руб. в сравнении с 18,4 млрд руб. в 2018 году;
  • чистая процентная маржа сохранилась на уровне 2018 года и составила 2,8%;
  • показатель стоимости риска составил –0,1% с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в сравнении с 0,5% в 2018 году;
  • показатели рентабельности капитала и рентабельности активов составили 6,3% и 0,7%, соответственно в сравнении с 6,8% и 0,6% в 2018 году;
  • отношение операционных расходов к операционным доходам составило 65,1% в сравнении с 57,5% в конце 2018 года;
  • активы составили 6 582,2 млрд руб. (6 532,1 млрд руб. на 31 декабря 2018 года);
  • совокупный кредитный портфель1 составил 4 593,3 млрд руб. (4 239,9 млрд руб. на 31 декабря 2018 года);
  • доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней или дефолтных) в совокупном кредитном портфеле сократилась до 2,2% в сравнении с 2,4% на начало 2019 года;
  • коэффициент резервирования составил 4,4% в сравнении с 5,0% на 31 декабря 2018 года;
  • счета клиентов составили 4 968,5 млрд руб. в сравнении с 4 813,5 млрд руб. в конце 2018 года, отношение кредитов к депозитам на 31 декабря 2019 года составило 92,4% в сравнении с 88,1% на 31 декабря 2018 года;
  • размер собственных средств (Базель I) составил 758,1 млрд руб. в сравнении с 676,4 млрд руб. на 31 декабря 2018 года, коэффициент достаточности капитала составил на отчетную дату 13,1%, капитала 1-го уровня — 11,9%.
  31.12.2019 31.12.2018 Изменение
Обзор основных показателей: млрд руб.      
Активы 6 582,2 6 532,1 +0,8%
Собственные средства (капитал) 722,2 616,7 +17,1%
Денежные средства и их эквиваленты 739,0 1 049,3 -29,6%
Кредиты корпоративным клиентам 3 985,4 3 733,0 +6,8%
Розничные кредиты 608,0 506,9 +19,9%
Ценные бумаги и инвестиции в зависимые предприятия 2 647,7 754,6 -14,2%
Средства корпоративных клиентов 3 748,5 3 822,7 -1,9%
Средства физических лиц 1 220,0 990,8 +23,1%
Заимствования на рынках капитала 3 267,6 326,6 -18,1%
Субординированные долговые обязательства 74,6 136,5 -45,3%
  2019 2018 Изменение
Чистая прибыль 44,6 39,5 +12,9%
Совокупный доход 39,0 43,0 -9,4%
  31.12.2019 /
12 мес. 2019
31.12.2018 /
12 мес. 2018
Изменение
Достаточность капитала 4 13,1% 12,4% +0,7 п.п.
Достаточность капитала 1-го уровня 11,9% 10,5% +1,4 п.п.
Отношение необслуживаемой задолженности5 (NPL) к размеру кредитного портфеля 2,2% 2,4% -0,2 п.п.
Отношение резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости 4,4% 5,0% -0,6 п.п.
Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов 92,4% 88,1% +4,3 п.п.
Рентабельность капитала Группы 6,3% 6,8% -0,5 п.п.
Рентабельность активов Группы 0,7% 0,6% +0,1 п.п.
Чистая процентная маржа 6 2,8% 2,8% 0,0 п.п.
Стоимость кредитного риска 7 -0,1% 0,5% -0,6 п.п.
Отношение операционных расходов к операционным доходам 8 65,1% 57,5% +7,6 п.п.

2 Вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиционные ценные бумаги, а также инвестиции в зависимые предприятия.

3 Вкл. выпущенные облигации на российском и международном рынках

4 Согласно рекомендациям Банка международных расчетов (Базель I).

5 Кредиты приобретают статус «необслуживаемых» в случае неуплаты суммы основного долга или суммы процентов в течение 90 дней и более, а также в случае дефолта контрагента

6 Отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все — до вычета резервов под кредитные убытки).

7 Отношение расходов по созданию резервов под кредитные убытки и переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период.

8 Операционные расходы включают заработную плату, прочие выплаты персоналу и административные расходы по банковской деятельности. Операционные доходы включают чистый процентный доход, непроцентные доходы и операционную прибыль от небанковской деятельности, не включают резервы и переоценку кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости.

Cовокупный доход Группы, включающий в том числе валютную переоценку иностранных вложений, составил 39,0 млрд руб.
 
9 Совокупный финансовый результат по операциям с ценными бумагами включает как реализованные и нереализованные результаты от операций с ценными бумагами, так и изменение стоимости вложений Группы и результат от производных инструментов с ценными бумагами, расход от операций с финансо- выми обязательствами, определенных в категорию оцениваемых по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период в момент первоначального признания, а также доход от выбытия дочерних предприятий.

Финансовые результаты деятельности

Группа успешно завершила 2019 год, заработав чистую прибыль в размере 44,6 млрд руб., а совокупный доход, включающий в том числе валютную переоценку иностранных вложений Группы, — 39,0 млрд руб. Для сравнения, за аналогичный период 2018 года чистая прибыль и совокупный доход Группы составили 39,5 млрд руб. и 43,0 млрд руб. соответственно. Рентабельность капитала Группы уменьшилась в 2019 году на 0,5 п.п. до 6,3% по сравнению с показателем 2018 года. Рентабельность активов в 2019 году достигла 0,7%, увеличившись на 0,1 п.п. в сравнении с 0,6% в конце 2018 года. Чистый процентный доход Группы в 2019 году увеличился по сравнению с 2018 годом на 2,9% и достиг 142,8 млрд руб., при этом процентные доходы выросли на 9,6% до 409,5 млрд руб., а процентные расходы — на 13,6% до 266,7 млрд руб. Чистая процентная маржа в 2019 году не изменилась, составив 2,8%.

Стабильные доходы Группы от основной банковской деятельности, включающие чистые процентные доходы до вычета резервов под кредитные убытки и чистые комиссионные доходы, в 2019 году увеличились на 12,7% и достигли 177,0 млрд руб. в сравнении со 157,1 млрд руб. в 2018 году. При этом чистые комиссионные доходы в 2019 году (34,2 млрд руб.) в 1,9 раза превысили аналогичный показатель в 2018 году (18,4 млрд руб.). Рост комиссионного дохода стал возможен благодаря активному развитию розничного бизнеса: в 2019 году стартовали продажи «пакетных» предложений, страховых и сервисных, как по кредитным, так и по инвестиционным продуктам для физических лиц.

Доля стабильных доходов в операционном доходе Группы составила 95,4% в сравнении с 91,9% в 2018 году.

Совокупный результат по операциям с ценными бумагами 9 в 2019 году составил 35,5 млрд руб. в сравнении с доходом в 3,2 млрд руб. в 2018 году преимущественно вследствие положительной переоценки инвестиций, доходов, полученных от зависимых компаний и доходов от выбытия дочерних предприятий.

Небанковские сегменты завершили 2019 год с убытком от операционной деятельности в размере 13,0 млрд руб. в сравнении с 1,7 млрд руб. в 2018 году.

В результате влияния описанных выше факторов операционные доходы Группы (без учета расходов по созданию резервов под кредитные убытки и резервов по обесценению активов) составили в 2019 году 185,5 млрд руб. в сравнении со 171,0 млрд руб. в 2018 году.

Операционные расходы в 2019 году составили 120,8 млрд руб. в сравнении с 98,3 млрд руб. в 2018 году. Рост расходов связан с продолжающейся реализацией проектов по технологической трансформации бизнеса, в том числе розничных операций. Коэффициент отношения операционных расходов к операционным доходам увеличился на 7,6 п.п. в сравнении с показателем на конец 2018 года с 57,5% до 65,1%.

Показатели качества активов

Расходы по созданию резервов под кредитные убытки составили в 2019 году 10,5 млрд руб. в сравнении с расходами в 6,8 млрд руб. за 2018 год. Положительная переоценка кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости, составила в 2019 году 14,5 млрд руб. в связи с восстановлением обесценения вследствие погашения ряда кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, а также в результате переоценки кредитов до рыночной стоимости после снижения ключевой ставки.

Показатель стоимости кредитного риска Группы (с учетом переоценки кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости) в 2019 году составил -0,1% в сравнении с 0,5% в конце 2018 года.

Доля NPL (необслуживаемой ссудной задолженности) в совокупном кредитном портфеле в 2019 году составила 2,2% в сравнении с 2,4% в 2018 году. Коэффициент резервирования (отношение совокупного объема созданных резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости) на 31 декабря 2019 года составил 4,4% в сравнении с 5,0% на 31 декабря 2018 года. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам на отчетную дату в 2 раза превышали размер NPL (в конце 2018 года коэффициент покрытия был аналогичен).

Показатели объемов бизнеса

Активы Группы на 31 декабря 2019 года составили 6 582,2 млрд руб., увеличившись на 0,8% по сравнению с 6 532,1 млрд руб. на 31 декабря 2018 года. В частности, объем денежных средств и их эквивалентов составил на 31 декабря 2019 года 739,0 млрд руб. в сравнении с 1 049,3 млрд руб. на 31 декабря 2018 года в основном за счет сокращения срочных депозитов в ЦБ РФ.

Кредитный портфель до вычета резервов под кредитные убытки на 31 декабря 2019 года составил 4 593,3 млрд руб. и вырос на 8,3% в сравнении с 4 239,9 млрд руб. на 31 декабря 2018 года. Доля кредитного портфеля (после вычета резервов под кредитные убытки и переоценки по кредитам, оцениваемым по справедливой стоимости) в совокупных активах Группы составила 66,8% в сравнении с 61,8% на конец декабря 2018 года.

Объем корпоративных кредитов в 2019 году увеличился на 6,8% и составил на 31 декабря 2019 года 3 985,3 млрд руб. в сравнении с 3 733,0 млрд руб. на конец 2018 года. Розничные кредиты показали существенный рост, их объем увеличился в 2019 году на 19,9% с 506,9 млрд руб. до 608,0 млрд руб. на 31 декабря 2019 года.

Основную часть розничных кредитов Группы составляют ипотечные кредиты. На 31 декабря 2019 года их объем был равен 393,0 млрд руб., прирост в сравнении с 362,2 млрд руб. на 31 декабря 2018 года составил 8,5%. Доля ипотеки в розничном кредитном портфеле за 2019 год сократилась на 6,8 п.п. с 71,4% до 64,6%. Объем потребительских кредитов розничным клиентам в 2019 году увеличился со 138,6 млрд руб. до 207,6 млрд (прирост составил 49,8%).

Рост потребительского кредитования стал возможным благодаря реализации ряда проектов трансформации, что позволило Банку показать многократный рост активной базы пользователей в новом мобильном банке (уже сейчас 1,5 млн пользователей); также Банк стал обрабатывать более 15 тыс. кредитных заявок в день. В 2019 году Банк показал 4-кратный рост выдачи потребительских кредитов в день и увеличил долю продаж в цифровых каналах до 55%.

В результате наращивания кредитного портфеля физических лиц розничные кредиты составили 13,2% в структуре кредитного портфеля на 31 декабря 2019 года, превысив на 1,3 п.п. соответствующую долю на 31 декабря 2018 года.

Портфель ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия Группы на 31 декабря 2019 года составил 647,7 млрд руб., сократившись на 14,2% (объем бумаг на 31 декабря 2018 года составлял 754,6 млрд руб.).

Доля ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия в активах Группы сократилась в 2019 году на 1,8 п.п. и составила на отчетную дату 9,8% в сравнении с 11,6% на конец 2018 года. Структура портфеля ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия Группы представлена преимущественно инструментами с фиксированной доходностью, представляющими вложения в российские государственные долговые обязательства, облигации и векселя российских эмитентов, в 2019 году доля долговых бумаг выросла на 10,2 п.п. с 70,4% до 80,6%.

Средства банков сократились в 2019 году на 21,3% и составили 319,4 млрд руб. (показатель на конец 2018 года — 405,9 млрд руб.). Доля средств банков в обязательствах на 31 декабря 2019 года сократилась с 6,9% до 5,5%.

Средства корпоративных и частных клиентов на 31 декабря 2019 года увеличились до 4 968,5 млрд руб. в сравнении с 4 813,5 млрд руб. на 31 декабря 2018 года (общее увеличение составило 3,2%).

В результате наращивания кредитного портфеля физических лиц розничные кредиты составили 13,2% в структуре кредитного портфеля на 31 декабря 2019 года, превысив на 1,3 п.п. соответствующую долю на 31 декабря 2018 года.

При этом в структуре привлеченных средств сократились средства корпоративных клиентов — на 31 декабря 2019 года они составили 3 748,5 млрд руб., что на 1,9% меньше показателя на конец 2018 года (3 822,7 млрд руб.), в то время как средства физических лиц показали рост на 23,1%, увеличившись в 2019 году с 990,8 млрд руб. до 1 220,0 млрд руб. Доля средств физических лиц в структуре средств клиентов выросла на 4,0 п.п. с 20,6% на конец 2018 года до 24,6% на 31 декабря 2019 года.

Доля средств клиентов в обязательствах Группы на 31 декабря 2019 года составила 84,8%, увеличившись на 3,4 п.п. (доля на конец 2018 года составляла 81,4%).

Объем заимствований на рынках капитала, включающих облигационные выпуски на международном и российском рынках, на 31 декабря 2019 года сократился и составил 267,6 млрд руб. в сравнении с 326,6 млрд руб. на конец 2018 года (снижение в 2019 году на 18,1%). В 2019 году были погашены выпуски рублевых облигаций общей стоимостью 22 млрд руб., а также еврооблигации стоимостью 0,5 млрд долл. США, выпущенные в 2017 году, еврооблигации стоимостью 1 млрд евро и 0,75 млрд долл. США, выпущенные в 2014 году. Размещения в 2019 году включали выпуски рублевых облигаций общей стоимостью 92 млрд руб. с погашением в 2021–2025 гг. При этом доля заимствований на рынках капитала в ресурсной базе снизилась на 0,9 п.п. и составила 4,6%.

Достаточность капитала

Достаточность капитала Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I) на основе показателей консолидированной МСФО-отчетности, составил на 31 декабря 2019 года 758,1 млрд руб., рост в 2019 году составил 12,1% в сравнении с 676,4 млрд руб. на конец 2018 года. В январе 2019 года Группа получила финансирование от Группы Газпром в форме бессрочного беспроцентного субординированного займа в сумме 90 000 млн руб. Данный займ удовлетворяет критериям для его классификации в составе капитала 1-го уровня для целей расчета коэффициента достаточности капитала. В феврале 2019 года ЦБ РФ одобрил включение бессрочного и беспроцентного займа в состав добавочного капитала при расчете достаточности капитала в соответствии с национальными правилами. В то же время во втором квартале 2019 года после получения официального разрешения ЦБ РФ Группа реализовала колл-опцион в отношении субординированных еврооблигаций в объеме 350 млн швейцарских франков. Активы Группы, взвешенные с учетом риска, увеличились на 5,4% в 2019 году и составили 5 769,4 млрд руб.

В итоге показатели достаточности капитала на 31 декабря 2019 года составили: коэффициент достаточности совокупного капитала Группы 13,1% (12,4% на конец 2018 года, рост за год на 0,7 п.п.); коэффициент достаточности капитала 1-го уровня 11,9% (10,5% на конец 2018 года, рост за год на 1,4 п.п.).

Позиционирование Банка
Банк ГПБ (АО) продолжает занимать лидирующие позиции в российском банковском секторе, сохраняя свое место в первой тройке крупнейших банков по основным объемным показателям1
 

Доля Банка ГПБ (АО) в основных показателях банковской системы (РСБУ)

Активы Капитал2 Кредиты
юридическим
лицам
Кредиты
физическим
лицам
Средства
юридических
лиц3
Средства
физических
лиц
На 01.01.2019 6,9% 6,8% 10,9% 3,2% 12,7% 3,3%
На 01.01.2020 6,8% 6,8% 11,0% 3,3% 11,9% 3,8%
 

Сравнение темпов роста Банка ГПБ (АО) и банковской системы России в 2019 году (РСБУ)

Активы Капитал2 Кредиты
юридическим
лицам
Кредиты
физическим
лицам
Средства
юридических
лиц3
Средства
физических
лиц
Банковская система 2,7% 6,9% 0,6% 18,5% 2,0% 7,3%
Банк ГПБ (АО) 2,8% 7,4% 2,6% 19,9% -4,1% 22,6%

1 По версии ИНТЕРФАКС-100. Банки России, www.finmarket.ru/database/rankings/

2 Используется регуляторный капитал (показатель «Собственные средства (капитал), итого» из Отчета об уровне достаточности капитала (808-я форма)).

3 Включая средства индивидуальных предпринимателей.

Рейтинги Банка
Существенную поддержку рейтингам Газпромбанка оказывают сильные позиции на рынке и системная значимость.
 

По состоянию на 31.12.2019 Газпромбанку были присвоены следующие кредитные рейтинги:

  • Fitch Ratings
    «BBB-» — долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте (прогноз «стабильный»);
  • S&P Global Ratings
    «ВВ+» — долгосрочный рейтинг эмитента в иностранной валюте (прогноз «стабильный»);
  • Moody’s Investors Service
    «Ва1» — долгосрочный рейтинг банковских депозитов (прогноз «стабильный»);
  • Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
    «ruAA+» — рейтинг кредитоспособности по национальной шкале (прогноз «стабильный»);
  • Рейтинговое агентство АКРА
    «АA+(RU)» — кредитный рейтинг (прогноз «стабильный»).

Долгосрочные рейтинги Газпромбанка в иностранной валюте находились на одну ступень ниже соответствующего суверенного рейтинга России от S&P Global Ratings, Moody’s Investors Service и Fitch Ratings.

08.02.2019 Moody’s Investors Service повысило суверенный рейтинг РФ до уровня «Baa3», прогноз — «стабильный». Вслед за данным действием 12.02.2019 Moody’s Investors Service повысило рейтинг Газпромбанка до уровня «Ва1» со «стабильным» прогнозом.

25.06.2019 рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Газпромбанка на уровне «ruAA+» со «стабильным» прогнозом. 25.07.2019 S&P Global Ratings подтвердило рейтинг Газпромбанка на уровне «ВВ+» со «стабильным» прогнозом

09.08.2019 Fitch Ratings повысило суверенный рейтинг РФ до уровня «ВВВ» со «стабильным» прогнозом. Вслед за этим 19.08.2019 агентство повысило рейтинг Газпромбанка до уровня «ВВВ-» и изменило прогноз с «позитивного» на «стабильный». 11.11.2019 Fitch Ratings подтвердило рейтинг Газпромбанка на уровне «ВВВ-» со «стабильным» прогнозом.

28.11.2019 рейтинговое агентство АКРА повысило рейтинг Газпромбанка до уровня «АА+(RU)», изменив прогноз с «позитивного» на «стабильный». Основными факторами, определяющими рейтинг Банка, традиционно являются сильные позиции на рынке кредитования (в первую очередь крупных корпоративных клиентов), высокая системная значимость Газпромбанка и, в случае необходимости, большая вероятность поддержки со стороны государства, низкая доля проблемных активов по сравнению со средними показателями сектора, адекватная система риск-менеджмента, а также комфортная позиция по ликвидности для обслуживания своих обязательств.

Стратегические цели и основные направления развития Банка
Особое внимание уделяется достижению стратегической цели по технологической трансформации и цифровизации деятельности Банка в условиях роста значимости дистанционного обслуживания клиентов и организации удаленной работы сотрудников.
 

Стратегические приоритеты Группы Газпромбанка сформированы с учетом определенных Президентом и Правительством РФ целей развития и текущих задач.

В эпоху стремительного развития технологий и изменения потребительского поведения клиентов стратегия Газпромбанка определяет ключевые направления деятельности Банка с учетом существующих рыночных перспектив и возможностей, с опорой на имеющиеся конкурентные преимущества и наработанные компетенции.

Банк ГПБ (АО) направляет свои усилия на решение основных стратегических задач, среди которых:

  • поддержание статуса одного из системообразующих банков, участие в реализации государственных инициатив по обеспечению устойчивого развития экономики;
  • развитие стратегического партнерства и предоставление полного спектра финансовых услуг крупнейшим российским компаниям;
  • диверсификация бизнеса и сохранение ключевых позиций на рынке банковских услуг; повышение эффективности деятельности во всех структурах Группы ГПБ.

Корпоративные клиенты продолжат оставаться в сфере приоритетов Банка. Сохраняя статус системообразующего Банка, Газпромбанк и в дальнейшем будет:

  • активно участвовать в правительственных программах по восстановлению и дальнейшему обеспечению устойчивого роста российской экономики;
  • предоставлять российским компаниям проектное и структурное финансирование с акцентом на отрасли с потенциалом роста и значительным опытом Банка (нефте-, газодобыча и переработка, АПК, горно-металлургическая, инфраструктура и транспорт);
  • сохранять лидерство в финансировании и консультировании проектов государственного частного партнерства (ГЧП), в том числе в регионах.

Банк осуществляет постоянный мониторинг состояния и перспектив отраслей экономики России, в обслуживании которых у Банка имеются наработанные компетенции: инфраструктура и ГЧП-проекты, электрогенерация, экcпортоориентированные отрасли, проекты по техническому и технологическому перевооружению производств, нефтеи газохимии, дальнейшему импортозамещению. Обеспечению доходности корпоративного бизнеса Банка будет способствовать развитие кросс-продаж, в том числе сложных продуктов.

Обеспечению доходности корпоративного бизнеса Банка будет способствовать развитие кросс-продаж, в том числе сложных продуктов.

Одним из важнейших стратегических направлений деятельности Газпромбанк видит активное развитие розничного бизнеса за счет:

  • привлечения новых клиентов, внедрения программ лояльности;
  • увеличения спектра предоставляемых банковских продуктов и услуг, в том числе через дистанционные каналы;
  • расширения и модернизации сети обслуживания.

Ключевыми задачами являются:

  • эффективная организация продаж, повышение функциональности и удобства использования дистанционного банковского обслуживания;
  • расширение линейки комиссионных продуктов (пакетные предложения, партнерские кредитные страховые продукты, инвестиционностраховые инструменты);
  • стимулирование транзакционной активности держателей карт;
  • оптимизация присутствия, изменение формата отделений.

Достижение стратегических целей по развитию розничного бизнеса предусматривает существенную трансформацию и масштабную технологическую модернизацию деятельности Банка, которая включает:

  • интеграцию существующих каналов обслуживания в единую систему непрерывной коммуникации с клиентом;
  • совершенствование мобильного и интернетбанкинга;
  • повышение доступности каналов обслуживания;
  • увеличение скорости предоставления банковских услуг и повышения надежности ИТ-инфраструктуры

В ближайшие годы Газпромбанк будет совершенствовать свою региональную сеть с учетом нужд ключевых клиентов и их партнеров. За счет технологической трансформации бизнеса, совершенствования процессов и перевода операций в дистанционные каналы планируется обеспечить дополнительный рост рентабельности капитала.

В сложных макроэкономических условиях 2020 года большинство упомянутых целей и задач сохраняют свою актуальность, а последовательность их решения и приоритетность могут адаптироваться с учетом текущей ситуации.

Развитие информационно-цифровых технологий. Итоги 2019 года
В 2019 году Газпромбанк продолжил реализацию Программы трансформации — это более 2000 задач, направленных на технологическую модернизацию Банка и переход от традиционной к цифровой организации.
 

Ключевыми этапами работы в 2019 году стали создание новой отказоустойчивой инфраструктуры для преодоления технологических ограничений и синхронизация систем и процессов для дальнейшего масштабирования бизнеса, развития цифровых каналов, перезапуска новых банковских продуктов, увеличения клиентской базы, повышения стабильности и устойчивости банковских систем.

На базе внедренного в конце 2018 года нового розничного кредитного конвейера (РКК 2.0) на протяжении 2019 года на рынок выводились новые кредитные продукты, а существующие совершенствовались в новых каналах. Активно развивались партнерские программы: была реализована возможность подачи заявки на потребительский кредит через агрегаторы (Банки.ру, Сравни.ру), Банк ХоумКредит и Мегафон были подключены через OpenAPI. Особое внимание уделялось повышению производительности и устойчивости РКК 2.0 — конвейер обрабатывал до 15 000 заявок в день.

Также в 2019 году внедрена российская ECM-платформа Тесса, на базе которой в Банке начало функционировать единое клиентское досье. Совместно с командой экосистемы реализованы процедуры онбординга клиентов — юридических лиц, а также архив клиентских документов физических лиц и интеграция с фронтальными системами.

В конце 2019 года Газпромбанк совместно с Ассоциацией ФинТех и ЦБ РФ одним из первых в России запустил децентрализованную депозитарную систему (ДДС) для учета ипотечных закладных с использованием технологии блокчейн. На данный момент АС ДДС обеспечивает учет электронных закладных, а дальнейшее развитие системы предполагает учет и других видов ценных бумаг. За счет хранения данных в системе распределенных реестров исключается риск мошенничества и развития серого рынка закладных. Новая технология сокращает транзакционные издержки на 30% по сравнению с традиционными технологиями обработки учета и хранения ценных бумаг. Использование технологии блокчейн значительно увеличит стабильность и надежность данных об электронных закладных, риски отсутствия залога будут минимизированы, а время проведения сделки сократится. Развитие ДДС также упрощает секьюритизацию ипотечных закладных.

Система позволяет заемщику уменьшить время оформления и регистрации электронной закладной по ипотеке с 9 дней до одних суток, а также предоставляет возможность Банку начать постепенный перевод ипотечных сделок в цифровой вид и нарастить их объем, а клиентам — возможность быстрее регистрировать право собственности на недвижимость.

Также в 2019 году были внедрены в опытнопромышленную эксплуатацию ключевые модули Омниканальной платформы:

  • единая платформа аутентификации и авторизации;
  • инфосервисы;
  • универсальные сервисы волеизъявлений. На сайте Банка запущен прототип Омниканального клиентского сервиса — заявки на кредитные карты.

Чем больше данных компания имеет о клиенте и чем быстрее она их обрабатывает, тем выше ее конкурентоспособность на рынке. В 2019 году в Банке в опытно-промышленную эксплуатацию был введен компонент под названием «Кэширование в памяти». Этот класс систем позволяет значительно уменьшить время ожидания клиентом подгрузки данных. Данное решение позволит повысить скорость работы с оперативной памятью и использовать адаптивный подход к управлению данными.

По направлению автоматизации процессов взыскания проблемной задолженности физических лиц в 2019 году успешно внедрен целый ряд мероприятий. Так, на базе флагманской Системы АБС Collection реализованы сервисы поиска и сбора контактной информации в социальных сетях, осуществляется взаимодействие с сервисами мобильных операторов для получения дополнительной информации. Интеграция АБС Collection c Единым федеральным реестром сведений о банкротстве позволяет выйти на новый уровень взаимодействия с должником на стадии банкротства. Исполнение Федерального закона №76 по созданию калькулятора по ипотечным каникулам на базе АБС Collection делает сервисы Collection для наших клиентов максимально удобными, оптимальными. Выполнение функций мониторинга в АБС Collection по страховым продуктам Банка уже сейчас показывает рост результатов сбора задолженности по страховкам и оптимизирует в целом затраты Банка на данный функционал. Одним из приоритетных направлений деятельности стало развитие цифровых каналов.

В 2019 году Газпромбанк продолжил курс на диджитализацию. Мобильное приложение «Телекард 2.0» за год увеличило свою аудиторию в 3 раза — до 1,5 млн зарегистрированных клиентов. 1 млн из них пользуется приложением каждый месяц, совершая более 4,6 млн операций. Количество активных клиентов в декабре 2019 года составило 1 083 253 против 361 889 в декабре 2018 года: то есть рост числа пользователей ДБО за год — 199%, а проникновение в базу активных карточных клиентов на конец 2019 года достигло 50%.

В течение 2019 года мобильное приложение и интернет-банк обновлялись минимум один раз в месяц. Были добавлены новые функции: переводы через систему быстрых платежей, переводы по номеру телефона внутри Банка, информационные и рекламные push-уведомления, оплата по QR-коду, безвизитная выдача кредита зарплатным клиентам, предодобренные предложения по кредитам, обмен валют и открытие текущих счетов в 6 валютах (рубли, евро, доллары США, фунты стерлингов, швейцарские франки, китайские юани), частичное досрочное и полное досрочное погашение кредита, повтор платежей и переводов из истории операций, отправка квитанций на e-mail из истории операций, вклады «Ваш успех», «Для сбережения», пополнение брокерского счета, автоплатежи (в интернет-банке).

Все эти изменения не остались незамеченными на российском диджитал-рынке. Уже в сентябре 2019 года «Телекард 2.0» победил в номинации «Быстрый старт» рейтинга Go Awards Banking как лучшее приложение, выпущенное в 2018 году. Оно также вошло в ТОП-5 приложений с высокой оценкой в магазине приложений и в ТОП-10 с лучшими стратегиями продвижения.

В рамках реализации программы «Новая ИТ-инфраструктура» в 2019 году была проведена рационализация работы Центра обработки данных (ЦОД) и модернизация сетевой инфраструктуры. С целью оперативной выдачи ИТ-ресурсов и оптимального использования серверных мощностей за счет виртуализации была создана платформа Частного облака: выполнен процесс миграции 66 автоматизированных систем, а также реализована автоматизация выдачи ресурсов в Частном облаке. Проведен комплекс работ по виртуализации рабочих мест (по технологии Virtual Desktop Infrastucture — VDI): переведены более 10 тыс. рабочих мест в головном офисе и филиальной сети. Внедрены платформа корпоративной мобильности (MI) и система унифицированных коммуникаций, что позволяет получить оперативный удаленный доступ к корпоративным ресурсам Банка.

Клиентская база
В 2019 году были совершены важные шаги, направленные на повышение конкурентоспособности системы отношений с корпоративными клиентами.
 

Началась реализация проекта по повышению клиентской лояльности и удовлетворенности: проведены первые исследования, их результаты используются подразделениями для доработки банковских продуктов.

Стоит отметить продолжающееся динамичное развитие услуги банковского сопровождения контрактов. Банк ГПБ (АО) продолжил активную работу по организации банковского сопровождения проектов с крупнейшими компаниями нефтегазового сектора российской экономики. При этом банковское сопровождение контрактов, предоставляемое клиентам отрасли, организовано как эффективный комплексный продукт, способный обеспечивать реализацию проектов от инвестиционной задумки до осуществления закупочных процедур, финансирования и изготовления оборудования. Взаимодействие с компаниями нефтегазовой отрасли в области обеспечения банковского сопровождения контрактов является для Банка стратегическим направлением деятельности. Банковское сопровождение нефтегазовых контрактов в 2019 году стало одним из наиболее динамично развивающихся направлений деятельности. Общий объем сопровождаемых контрактов на 31.12.2019 превысил 1,2 трлн руб.

Отдельное внимание следует уделить принципиально новому продукту, предоставляемому Банком с 2019 года, — «Трансграничное банковское сопровождение». Данный продукт позволяет в полной мере использовать те лучшие практики и опыт, которые получены Банком при осуществлении банковского сопровождения проектов на территории РФ. Особенностью данной модели банковского сопровождения является привлечение локального банка-партнера на территории государства, где реализуется проект, обеспечение информационного обмена, в результате которого банк-партнер выполняет функции агента Банка ГПБ (АО) по открытию и обслуживанию отдельных счетов. При этом мониторинг расчетов по данным счетам осуществляется представителями Газпромбанка. В 2019 году реализованы первые пилотные проекты на территории Республики Беларусь и Республики Сербия. Данное направление является одним из наиболее перспективных для дальнейшего развития продукта.

Кроме того, распространена практика банковского сопровождения и на собственные закупки. В частности, было обеспечено банковское сопровождение крупных закупок в области ИТ и поставки материально-технических ресурсов для обеспечения жизнедеятельности нового офиса Банка на Озерковской набережной.

В 2019 году услуга была востребована внутренними структурами Банка, осуществляющими кредитование корпоративных клиентов. А также существенно увеличилось количество обращений на предоставление услуги со стороны компаний, выполняющих работы с участием средств бюджетного финансирования.

Банк продолжает сопровождение крупнейших инфраструктурных проектов: строительства автомобильной дороги в обход города Хабаровска, строительства судостроительного комплекса «Звезда» на Дальнем Востоке, комплексного развития Мурманского транспортного узла.

Разнообразие подходов к обеспечению контрольных процедур позволяет Газпромбанку настроить режим сопровождения под потребности любого заказчика. Существующие программные, технические и кадровые ресурсы Банка дают возможность гарантировать подключение исполнителей к системе на всей территории Российской Федерации, обеспечивать минимальные сроки рассмотрения платежей по существу, принимать к рассмотрению и обеспечить структурированное хранение документов любого объема и формата по электронным каналам, а также гарантировать доступ заказчиков и инвесторов к информации по платежам в режиме реального времени. Банк ГПБ (АО) принимает участие в реализации крупных государственных проектов и успешно осуществляет совместное казначейское и банковское сопровождение. В прошедшем году Банк подтвердил высокий уровень предоставления услуги, пролонгировав сопровождение одного из крупнейших фондов капитального ремонта общего имущества многоквартирных домов на ближайшие три года. Отчетный год закрепил позиции Банка как одного из лидеров в части оказания услуг по сопровождению целевого расходования денежных средств участников долевого строительства в соответствии с требованиями Федерального закона от 30 декабря 2014 года № 214-ФЗ. Банк обеспечил предоставление отчетности для застройщиков по счетам эскроу в электронном формате.

В рамках развития комплексного продукта финансирования застройщиков внедрено сопровождение строительства объектов жилой недвижимости при предоставлении проектного финансирования. Учитывая только начавшуюся адаптацию участников рынка жилищного строительства к новым реалиям, контроль целевого назначения средств позволяет существенно снизить риск отвлечения кредитных средств на иные объекты застройщиков. Большое внимание уделяется развитию современных электронных сервисов. И банковское сопровождение в данном случае не является исключением. В 2019 году завершена масштабная работа по созданию сервиса «Интерактивная отчетность», позволяющего в режиме реального времени увидеть результаты банковского сопровождения, в том числе перечень контрагентов, привлеченных к реализации проекта, базу данных обосновывающих документов, аналитику, построить необходимые отчеты. Данная система является уникальной и не имеет аналогов на рынке. Для нужд Группы Газпром разработан и постоянно совершенствуется Личный кабинет по банковскому сопровождению ЭТП ГПБ. Он является информационной площадкой для взаимодействия не только между Банком и Группой Газпром, но и между ее структурными подразделениями.

В декабре 2019 года Банк ГПБ (АО) запустил индивидуальное решение для компаний энергетического комплекса по централизованному управлению ликвидностью («кэш пулинг») с лимитом овердрафта 15 млрд руб., что подтверждает лидерство Банка на рынке транзакционных продуктов.

Активно развивались взаимоотношения с компаниями индустрии информационных технологий — с крупнейшими системными интеграторами, поставщиками программного обеспечения и облачных услуг по широкому продуктовому ряду от традиционных кредитных до специальных сложных расчетных продуктов. За отчетный год закреплен образ современного Банка, способного удовлетворить потребности наиболее прогрессивной отрасли экономики.

В рамках предоставления услуги централизации остатков денежных средств на площадке Газпромбанка для эффективного управления ликвидностью Группы Газпром подключены 435 счетов дочерних компаний и филиалов, включая нерезидентов. В результате реализации сервиса в 2019 году сумма консолидированных остатков на мастер-счете в рублях составила более 1,5 трлн руб., сумма консолидированных остатков в иностранной валюте — около 4,5 млрд долл. США и около 440 млн евро. Кроме того, в рамках развития услуги «Расчетный центр корпорации» для ДЗО ПАО «Газпром» в 2019 году выполнена интеграция с Подсистемой управления расчетами Автоматизированной системы бюджетного управления ПАО «Газпром», запущен процесс подключения к услуге новых участников.

Банк продолжил предоставление услуги «Интегрированное решение для обмена электронными документами напрямую из учетной системы ПАО «Газпром»» (Нost-to-host): подключены 98 дочерних компаний и более 170 филиалов (924 счета). В 2019 году прирост подключенных к сервису участников составил 30%.

Внедрен сервис оплаты таможенных пошлин с использованием платежных карт «Раунд» от ООО «Мультисервисная платежная система» — оператора таможенной платежной системы «Раунд». Сервис внедрен для обеспечения потребностей клиента в быстрой оплате таможенных пошлин, сборов и платежей с минимальным отвлечением средств. Платежи, совершенные с помощью карт «Раунд», отражаются у таможенного инспектора в системе «Лицевые счета» в реальном режиме времени, что позволяет оперативно завершить процесс таможенного декларирования и выпуска груза.

В 2019 году Банк ГПБ (АО) стал победителем в номинации «Банк — партнер ритейла» профессионального отраслевого конкурса Retail Week Awards 2019.

Банк ГПБ (АО) продолжил активно участвовать в деятельности финансовых рынков и финансовых институтов, повышая свою значимость и вовлеченность в процессы. С участием профильных ассоциаций, лидеров рынка доверительного управления и контролирующих структур проводится работа по созданию единого информационного пространства для участников профессиональной деятельности: управляющих компаний, специализированных депозитариев и Банка.

Использование единой системы «Клиент-Банк» всеми игроками позволит решить задачу предоставления корректной информации о движении или отсутствии движения по расчетным, брокерским и депозитным счетам клиентов. Система позволит снизить нагрузку на операционные подразделения и бэк-офисы корпоративных клиентов и удовлетворить требованиям регулятора

В 2019 году Банк продолжил активно развивать услугу онлайн-инкассации с использованием автоматических депозитных машин и по праву остается лидером на этом рынке. Количество магазинов, в которых реализована услуга, выросло в 2 раза и достигло к концу года 12 тыс. В 2019 году был запущен ряд пилотных проектов в новом перспективном сегменте — аптечных сетях. В 2019 году Банк активно развивал сотрудничество с предприятиями транспортной отрасли, где эта услуга стала одной из ключевых точек роста. Газпромбанк продолжил реализацию данного проекта с фокусом на предприятия железнодорожного транспорта.

Значительно увеличены объемы сотрудничества с государственными инвестиционными фондами. Банк выступает надежным бизнес-партнером с учетом специфики деятельности компаний.

При активном участии Банка проведена бесшовная интеграция при крупнейшей сделке M&A на российском страховом рынке, которая позволила благодаря имеющимся технологиям и сервисам получить доступ к высококачественным страховым продуктам корпоративным и розничным клиентам максимально удобно и оперативно.

В 2019 году Банк ГПБ (АО) стал победителем в номинации «Банк — партнер ритейла» профессионального отраслевого конкурса Retail Week Awards 2019. Торжественное награждение состоялось на V Международном форуме бизнеса и власти «Неделя Российского Ритейла». Победа в этом авторитетном конкурсе демонстрирует высокую оценку деятельности со стороны отраслевого сообщества и доказывает, что Банк движется в правильном направлении, успешно развивая полезные и инновационные сервисы для компаний ритейла.

На текущий момент результатами работы с образовательными учреждениями стали увеличение числа реализованных в вузах кампусных проектов до 150, в рамках которых эмитировано и обслуживается более 400 тыс. кампусных карт, в том числе на базе совместной карты Банка и Российского союза молодежи.

Банк ГПБ (АО) сохраняет лидерство на российском рынке облигаций. В 2019 году Банк сфокусировался на выпуске облигаций для девелоперов, что позволило получить мандат на выпуск облигационных займов компаний, осуществляющих строительство жилых домов в рамках 214-ФЗ, на общую сумму 15 млрд руб.

Кроме того, в 2019 году Банк ГПБ (АО) занял лидирующую позицию среди российских банков по организации выпусков еврооблигаций компаниям горно-металлургического сектора. В 2019 году продолжилось активное развитие сотрудничества с телеком-, ИТи медиакомпаниями. Банк остался основным партнером крупнейших компаний отрасли связи на долговом рынке, выступив организатором размещения биржевых облигаций на общую сумму 97,5 млрд руб.

Несмотря на непростую конъюнктуру нефтяной, химической и нефтехимической отраслей, Банк принял участие в организации выпусков корпоративных облигаций компаний нефтегазового и химического сектора на общую сумму более 150 млрд руб.

Банк ГПБ (АО) традиционно остается основным партнером ГК «Россети» по организации привлечения финансирования на российском и международном рынках долгового капитала. В 2019 году Банк выступил организатором выпуска облигационных займов компаниям Группы на сумму 20 млрд руб. Кроме этого, в течение года Банк реализовал несколько успешных сделок на публичных рынках капитала, разместив 3 облигационных займа ПАО «МОЭК» общим объемом 15 млрд руб. и еврооблигации ПАО «РусГидро» в объеме 15 млрд руб. В 2019 году Банк активно наращивал объемы сотрудничества с компаниями машиностроительной отрасли, был реализован ряд проектов, среди которых:

  • организация привлечения финансирования на российском рынке долгового капитала в размере 15 млрд руб.;
  • хеджирование валютных рисков в размере более 100 млн евро.

Помимо перечисленных сделок в 2019 году совместно с Gazprombank (Switzerland) была инициирована работа по установлению сотрудничества с европейским TMH International в части предоставления компании финансирования

Важным направлением развития взаимоотношений с компаниями горно-металлургического сектора оставалось кредитование текущей деятельности и финансирование инвестиционных проектов: реализована крупнейшая кредитная сделка в рамках Фабрики проектного финансирования с участием ВЭБ.РФ — финансирование разработки Удоканского медного месторождения. Общий бюджет проекта составляет около 2,9 млрд долл. США, из которых до 1,79 млрд долл. США привлекается в форме кредита от синдиката банков на срок до 12 лет.

Банк продолжал реализацию сделок хеджирования с компаниями горно-металлургического сектора. Отдельно стоит отметить, что проведена первая на российском рынке сделка по хеджированию цен на железорудное сырье с содержанием железа 65%. Одним из ключевых событий стало подписание в декабре 2019 года между Банком ГПБ (АО), ВЭБ.РФ и компанией «Оператор-ЦРПТ» договора о предоставлении синдицированного кредита в рамках Фабрики проектного финансирования с лимитом 24,2 млрд руб. для финансирования проекта по созданию системы маркировки и прослеживаемости товаров. Организатором финансирования выступил Банк ГПБ (АО). Проект реализуется с использованием механизма ГЧП в форме соглашения между Оператором-ЦРПТ и Минпромторгом России.

В 2019 году Банк приступил к финансированию проекта в Московской области по строительству четырех заводов по сжиганию ТКО по технологии «энергия из отходов» объемом 2,8 млн т мусора в год, общей установленной мощностью 280 МВт. Бюджет проекта составляет 137 млрд руб. Кредиторами выступает синдикат банков, состоящий из Банка ГПБ (АО) и ВЭБ.РФ. Реализация проекта предусмотрена паспортом приоритетного проекта Правительства РФ «Чистая страна» государственной программы РФ «Охрана окружающей среды» на 2012–2020 годы. Установлен лимит по проекту в объеме 68 млрд руб. до 2035 года.

Банк продолжил наращивание кредитного портфеля предприятий, реализующих инвестиционные проекты в области строительства объектов традиционной генерации, и продолжает удерживать позиции безусловного лидера в финансировании российской «зеленой» энергетики. Объем лимитов, установленных Банком в 2019 году с целью финансирования проектов ВИЭ, превышает 60 млрд руб. Увеличено оборотное кредитование компаний отрасли электроэнергетики: продемонстрирован рост объема в течение года на 48% (со 134 млрд руб. до 199 млрд руб.). В условиях нарастающей рыночной конкуренции Банк продолжил сотрудничество с крупнейшими энергетическими компаниями, в том числе с ГК «Россети», объем кредитования которой сохранился на уровне 48 млрд руб. На ПМЭФ 2019 Банк заключил соглашение о стратегическом сотрудничестве с ПАО «Т Плюс», что позволило Банку стать крупнейшим кредитором компании с долей в кредитном портфеле в размере 46% (54 млрд руб.). Помимо традиционных направлений сотрудничества в области корпоративного кредитования, транзакционного Банка, также операций на рынках капитала, новыми направлениями стали проекты, реализуемые ГК «Россети» в рамках концепции «Цифровая трансформация 2030». С ПАО «Россети» заключен меморандум о сотрудничестве в области цифровой трансформации казначейской функции. Первым совместным проектом, который успешно стартовал летом 2019 года, стал сервис автоматической обработки входящих рублевых платежей от юридических и физических лиц, направленных в пользу ПАО «МОЭСК» (бренд «Россети Московский регион»). Также в конце 2019 года на Международном форуме «Электрические сети» Банк совместно с фондом Digital Horizon представили руководству ПАО «Россети» интеллектуальную блокчейнплатформу «Edison», разработанную для рынка энергетики и жилищно-коммунального хозяйства. Стоит отметить рост объема факторинговых операций (в том числе агентского факторинга) в лимите ключевых компаний отраслей.

В 2019 году Банк остался основным партнером крупнейших компаний отрасли связи на долговом рынке, выступив организатором размещения биржевых облигаций на общую сумму 97,5 млрд руб.

Факторинг остается одним из востребованных продуктов для крупнейших медиахолдингов России при проведении расчетов. Так, в 2019 году в рамках факторинговых сделок активно продолжалось финансирование сериалов. Кроме того, впервые осуществлено финансирование прав трансляции UEFA 2020 и Олимпиады 2020 в рамках факторинговых схем.

В 2019 году Банком продолжена активная работа, направленная на развитие комплексного сотрудничества с органами исполнительной власти субъектов РФ и подведомственными учреждениями, в том числе в рамках реализации крупных инвестиционных проектов в формате ГЧП и концессионных соглашений, осуществления банковского сопровождения контрактов и привлечения на обслуживание в Банк государственных бюджетных учреждений. Развивая новые формы сотрудничества с Группой Газпром, в 2019 году Банк впервые профинансировал ООО «Газпром экспорт» в форме сделок РЕПО с природным газом, принадлежащим ПАО «Газпром» и находящимся в различных европейских хранилищах.

Было продолжено развитие сотрудничества с компаниями авиационной отрасли, в частности, существенно увеличены объемы документарного бизнеса

Банк продолжил развивать взаимоотношения с компаниями торговли и фармацевтики в части кредитно-документарного бизнеса. В 2019 году рост портфеля составил более 40%.

В рамках принятого Правлением Банка решения о создании комплексного продуктового ряда для участников долевого строительства многоквартирных домов в 2019 году организовано финансирование крупных жилых объектов.

На протяжении 2019 года Банк активно развивал сотрудничество с компаниями инфраструктурного строительства: предоставлены банковские гарантии на общую сумму 180,6 млн долл. США под проект по строительству горно-металлургического комбината «Удокан».

Работа с предприятиями агропромышленного комплекса остается одним из приоритетных направлений развития бизнеса Банка, который является ключевым партнером для многих компаний отрасли по всей линейке банковских продуктов.

Активное использование механизмов государственной поддержки отрасли, в том числе Программ льготного кредитования предприятий АПК и сельского хозяйства (Постановления Правительства РФ №№ 1528, 512), позволило предоставить клиентам Банка кредитные ресурсы для финансирования текущей деятельности и реализации новых инвестиционных проектов по ставке не более 5% годовых в рублях на срок до 15 лет. По итогам 2019 года Банк ГПБ (АО) подтвердил свои лидирующие позиции на рынке.

На конец 2019 года общий объем выданных Банком кредитов с начала действия программ льготного кредитования составил более 400 млрд руб. Большая часть из этих средств направлена на финансирование новых инвестиционных проектов в сегменте животноводства, растениеводства и глубокой переработки сельскохозяйственной продукции.

Заключены соглашения с Министерством промышленности и торговли РФ и АО «Российский экспортный центр» о субсидировании процентных ставок по выданным экспортным кредитам в рамках Постановления Правительства РФ от 23.02.2019 № 191. Размер компенсации Банку по каждой из кредитных сделок составит 3% годовых. Таким образом, с подписанием данных соглашений Банк стал полноправным участником реализации национального проекта «Международная кооперация и экспорт».

Коммерческое кредитование
К концу 2019 года объем коммерческого кредитования составил 3 169 млрд руб., увеличившись за отчетный период на 8%.
 
1В рамках Постановления Правительства Российской Федерации № 1528, по данным Министерства сельского хозяйства РФ.

Банк сохранил оптимальную отраслевую структуру кредитного портфеля. Основной объем кредитов приходится на базовые отрасли экономики: металлургию, электроэнергетику, добычу, транспортировку, переработку нефти и газа, химическую и нефтехимическую промышленность, добычу полезных ископаемых, агропромышленный комплекс, машиностроение, торговлю. Банк расширяет сотрудничество с перспективными клиентами в различных отраслях экономики, при этом сохраняя отношения с традиционными клиентами высокого кредитного качества.

В 2019 году Банк продолжил активное сотрудничество с Группой Газпром и участвовал в финансировании и обслуживании ее дочерних и зависимых предприятий, а также подрядчиков в рамках реализации инвестиционной программы Группы. Помимо действующих клиентов, таких как компании Группы «Газпром нефть», «Газпром автоматизация», Банк начал работу по предоставлению кредитных продуктов компаниям Групп «Газпром активы СПГ», «Газпром газораспределение», подрядным организациям — АО «МРТС», АО «РусГазДобыча», ООО «РусГазШельф».

Также была реализована сделка с использованием таможенных карт «Раунд» по проведению в Банке таможенных платежей ООО «Газпром экспорт». В течение 2019 года Банк продолжил активное развитие сотрудничества с предприятиями нефтяной и нефтесервисной отрасли: как с крупнейшими вертикально интегрированными компаниями (Группы «Роснефть», «Татнефть» и др.), так и с крупными и средними независимыми региональными производителями / поставщиками услуг для нефтяной отрасли.

В 2019 году были реализованы следующие пилотные сделки в нефтяной отрасли:

  • предоставление оборотного финансирования одному из крупнейших независимых нефтеперерабатывающих предприятий РФ — ООО «КНГК — ИНПЗ» (Ильский НПЗ);
  • в рамках сделки по выдаче контргарантии по обязательствам ООО «Сокар Констракшн» (Республика Беларусь) Банк совместно с ОАО «Белгазпромбанк» впервые реализовал схему с трансграничным банковским сопровождением.

Важным направлением развития стало расширение факторинговых операций, а также кредитных и лизинговых сделок в рамках программ Министерства промышленности и торговли РФ при участии Российского экспортного центра (в качестве агента) по субсидированию процентных ставок предэкспортного и постэкспортного финансирования, а также программы Министерства промышленности и торговли РФ по субсидированию части затрат на приобретение инновационного подвижного состава. Так, в декабре 2019 года Банком заключено первое среди российских банков трехстороннее соглашение о субсидировании процентных ставок по экспортным кредитам и иным инструментам финансирования в рамках реализации национального проекта «Международная кооперация и экспорт», в соответствии с которым Банк окажет поддержку экспортных поставок полиамида, произведенного ПАО «КуйбышевАзот».

По итогам 2019 года Банк подтвердил лидирующие позиции на рынке и вошел в ТОП-31 банков, финансирующих отрасль в программах льготного кредитования. С начала действия программ сумма подписанных кредитных соглашений превысила 400 млрд руб.

Продолжается развитие и расширение бизнеса с предприятиями черной и цветной металлургии, а также трубной промышленности. Среди клиентов Банка — крупнейшие холдинги: Группы «УГМК», «ЕВРАЗ», «УСМК», «Русская медная компания», «Металлоинвест», «ПМХ», ПАО «ГМК «Норильский Никель», АО «КУМЗ».

В 2019 году Банк увеличил оборотное кредитование компаний отрасли электроэнергетики, продемонстрировав рост объема в течение года на 48%.

В условиях нарастающей рыночной конкуренции продолжено сотрудничество с крупнейшими энергетическими компаниями, в том числе с Группой «Россети», а также:

  • заключено соглашение о стратегическом сотрудничестве с ПАО «Т Плюс», что позволило Банку стать крупнейшим кредитором компании;
  • сохранена позиция ключевого партнера Группы «Российские коммунальные системы» в части оборотного и инвестиционного кредитования;
  • профинансирован проект создания на базе АО «Горэлектросеть» (Группа «СТС-ЭСЭ») единой теплоснабжающей организации города Нижневартовска: предоставлено оборотное и инвестиционное кредитование для строительства котельной с целью подключения строящихся жилых кварталов.

Также Банк продолжил оказывать поддержку ряду субъектов РФ

Газпромбанк взаимодействовал с компаниями авиационной отрасли, входящими в ТОП-5 авиаперевозчиков России. В частности, Банком предоставлено финансирование ОАО «АК «Уральские авиалинии». Кроме того, продолжено взаимодействие в рамках установленного лимита по топливным гарантиям для ПАО «Авиакомпания «Сибирь». Реализован ряд крупных сделок с ПАО «Государственная транспортная лизинговая компания». Сотрудничество с предприятиями агропромышленного комплекса остается одним из приоритетных направлений развития бизнеса Банка. Банк является ключевым партнером для многих компаний отрасли по всей линейке продуктов. Активное использование механизмов государственной поддержки отрасли, в том числе Программ льготного кредитования предприятий АПК и сельского хозяйства (Постановления Правительства РФ №№ 1528, 512), позволило предоставить клиентам Банка кредитные ресурсы для финансирования текущей деятельности и реализации новых инвестиционных проектов по ставке не более 5% годовых в рублях на срок до 15 лет.

По итогам 2019 года Банк подтвердил лидирующие позиции на рынке и вошел в ТОП-3 1 банков, финансирующих отрасль в программах льготного кредитования. С начала действия программ сумма подписанных кредитных соглашений превысила 400 млрд руб.

В 2019 году Банк существенно нарастил объемы финансирования предприятий торговли за счет увеличения доли Банка среди действующих клиентов («Дикси», «Золотое яблоко», «Л’Этуаль») и привлечения новых. Установлено более 15 лимитов новым и существующим клиентам Банка в различных сегментах пищевой и непищевой розницы. Реализованы инвестиционные кредиты с Группой «Магнит», сделки в отрасли интернет-торговли (ООО «Вайлдберриз», «Ozon»).

В 2019 году установлен лимит кредитного риска и реализована первая сделка с лидером целлюлозно-бумажной промышленности России и одним из ведущих отраслевых игроков в мире — Группой «ИЛИМ»

Банк активно осуществляет поддержку внешнеэкономической деятельности корпоративных клиентов, выпуская гарантии и аккредитивы, а также оказывая услуги по организации расчетов и торговому финансированию.

Банк продолжил наращивать экспертизу в развитии бизнеса с телеком-, ИТи медиакомпаниями:

  • запущен первый проект по лизингу телекоммуникационного оборудования для Группы «Ростелеком»
  • продолжено дальнейшее развитие цепочек кооперации на базе Группы «Газпром-Медиа» по продуктам факторинга

Банк активно осуществляет поддержку внешнеэкономической деятельности корпоративных клиентов, выпуская гарантии и аккредитивы, а также оказывая услуги по организации расчетов и торговому финансированию (кратко-, среднеи долгосрочное кредитование внешнеторговых операций, в том числе под покрытие экспортных кредитных агентств). Наряду с этим наблюдается высокий спрос на документарные продукты по операциям клиентов внутри страны (гарантии и внутрироссийские рублевые аккредитивы, в том числе с отсрочкой возмещения платежа и досрочной выплатой (дисконтированием). Реализованы новые продукты: электронные банковские гарантии в пользу ФНС России, позволяющие клиентам обеспечивать обязательства перед налоговыми органами без бумажного документооборота, а также дисконтирование отсроченного платежа по аккредитивам, выпущенным в пользу экспортеров. Суммарный объем документарного портфеля Банка на 01.01.2020 составил 671 млрд руб. (годовой прирост — 24%). Объем выданных в 2019 году гарантий превысил показатель 2018 года и составил 535 млрд руб. (4 767 шт.). На 91% увеличился объем открытых аккредитивов по поручению корпоративных клиентов и банков-контрагентов (114 млрд руб.). В 2019 году также отмечен рост объемов и количества операций торгового финансирования: как по поручению корпоративных клиентов (годовой темп прироста 27% по объему и 61% по количеству сделок), так и для банковконтрагентов, где ключевым фактором роста стали операции с Республикой Узбекистан — реализовано более 150 сделок на сумму более 8 млрд руб.

Банк сотрудничает с российскими экспортерами в рамках программ государственной финансовой (гарантийной, страховой) поддержки экспорта, а также через инструменты торгового финансирования, включая подтверждение, постфинансирование и дисконтирование экспортных аккредитивов, а также участвует в программе субсидирования процентных ставок по экспортным кредитам.

Торговое, структурированное и синдицированное финансирование
В 2019 году Группа Газпромбанка упрочила позиции на рынке торгового, структурированного и синдицированного финансирования.
 

Торговое финансирование

В 2019 году был заключен ряд сделок финансирования авансов в рамках коммерческих контрактов на экспортные поставки нефти, нефтепродуктов и металлургической продукции. Общий объем заключенных в 2019 году сделок торгового финансирования составил более 2,5 млрд долл. США. Среди новых транзакций Банка можно отметить открытие кредитных линий авансового финансирования для нескольких независимых НПЗ, например, Славянск ЭКО и Ильского НПЗ на общую сумму более 100 млн долл. США, в которых Банк принимает риск как на сами производственные активы, так и на международных первоклассных трейдеров, которые являются конечными покупателями экспортной продукции.

Также в течение 2019 года Банк продолжил работу над сделками торгового финансирования полного цикла: от поставщика/производителя до покупателя с соответствующим залогом финансируемого товара на разных этапах его движения. По результатам проделанной в прошлом году работы в феврале 2020 года между Группой Газпромбанка и международным трейдером была подписана кредитная линия по финансированию поставок алюминия в Европу по коммерческому контракту с Группой РУСАЛ на сумму 40 млн долл. США. Первая выборка по данной линии была произведена в марте 2020 года.

Рынок синдицированного кредитования

В 2019 году Банк вел активную деятельность как организатор синдицированных и клубных кредитов для корпоративных клиентов с участием российских и иностранных банков. В частности, Газпромбанк выступил одним из организаторов финансирования для крупнейшей розничной сети продуктовых магазинов в Республике Беларусь — ООО «Евроторг» — в виде синдицированного кредита по российскому праву на сумму 5 млрд руб. Банк выступил агентом по документации в сделке. Данный кредит является первым рыночным синдицированным кредитом для частного корпоративного заемщика из Беларуси.

Банк поддерживает партнерские отношения с ведущими российскими банками и развивает межбанковское сотрудничество в области кредитования корпоративных клиентов через продажу долей участия в кредитах, изначально выданных Банком. Так, в 2019 году было закрыто несколько сделок по продаже кредитов на вторичном рынке синдицированного кредитования на общую сумму экв. ок. 50 млрд руб. Переуступка кредитов обеспечивает Банку гибкость в управлении кредитным портфелем, позволяет минимизировать нагрузку на капитал и в случае продажи с премией номинальной стоимости кредита получить комиссионный доход. В свою очередь банк-покупатель актива получает возможность приобрести качественный и хорошо структурированный кредитный актив с минимальными затратами времени и ресурсов.

Банк успешно разрабатывает и реализует новые для российского рынка кредитные продукты в области структурированного финансирования.

Будучи ведущим игроком рынка, Банк активно занимается развитием синдицированного кредитования и секьюритизации в РФ, в частности, участвует в работе по совершенствованию законодательства и нормативной базы в данной области. Так, Банк сыграл ключевую роль в разработке и принятии Федерального закона «О синдицированном кредите (займе)» в конце 2017 года, а также поправок к закону в 2019 году. Закон дал новый импульс развития рынку и заложил основы инфраструктуры синдикаций по российскому праву.

Кредитные продукты в области структурированного финансирования

В 2019 году Банк структурировал и заключил первую для российского банковского рынка сделку поставочного РЕПО на биржевой товар на сумму около 1 млрд долл. США с использованием платформы зарубежных дочерних банков и компаний. В 2019 году Группой Газпромбанка и ООО «Газпром экспорт» успешно реализована сделка РЕПО с природным газом общим объемом 7,6 млрд м3 . В результате серии сделок клиентом было привлечено финансирование на сумму 916,4 млн евро.

>2500

млн долл. США

Общий объем заключенных в 2019 году сделок торгового финансирования

50

млрд руб.

Общая сумма сделок по продаже кредитов на вторичном рынке синдицированного кредитования

916,4

млн евро

Привлечено финансирование по сделке РЕПО с природным газом с ООО «Газпром экспорт»

Розничный бизнес. Основные итоги 2019 года
В 2019 году одним из ключевых направлений развития Банка стал розничный бизнес, реализовавший принципиально новый качественный подход к обслуживанию клиентов.
 
1Оценка уровня лояльности клиентов банков — участников проекта «Синдикативный NPS». Ipsos. 4Q2019.

Благодаря выбранной стратегии финансовый результат розничного бизнеса в 2019 году был увеличен вдвое и составил 8 млрд руб.

Основные достижения Банка в 2019 году

В отчетном году Газпромбанк добился высоких результатов в развитии розничного бизнеса. В условиях нарастающей конкурентной борьбы Банком были реализованы намеченные планы по усилению позиции на рынке, совершенствованию продуктовых технологий и повышению качества клиентского обслуживания.

Благодаря выбранной стратегии финансовый результат розницы в отчетном году был увеличен вдвое и составил 8 млрд руб.

В 2019 году Газпромбанк обогнал рынок по темпам роста. Розничный кредитный портфель Банка увеличился за 2019 год в 1,2 раза, составив 564 млрд руб. (+ 105 млрд руб.). Ключевым продуктом роста стали потребительские кредиты. Газпромбанк добился двукратного превышения темпа роста потребительского кредитования над среднерыночными показателями и занял 1-е место в ТОП -5 по росту портфеля и 5-е место на рынке по объему портфеля, поднявшись на 2 п.п. в сравнении с 2018 годом

Изменение структуры портфеля в сторону высокомаржинальных потребительских кредитов позволило почти в 1,5 раза повысить доходность на клиента и занять 3-е место на рынке по данному показателю.

Адаптация стратегии к особенностям рынка и флагманские продукты

Адаптация розничной линейки продуктов Газпромбанка к ожиданиям и потребностям клиентов привела к появлению интересных и даже уникальных пакетов услуг. Флагманским продуктом для наращивания активной клиентской базы стала «Умная карта», единственное предложение в своем сегменте с персонифицированным начислением кэшбэка. За разработку уникального продукта Газпромбанк получил высокие оценки экспертного сообщества. Среди наград — премия Frank Banking Reward в номинациях «Самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком в премиальном сегменте» и «Самая выгодная карта для путешественников премиального сегмента». Еще одним инновационным продуктом на рынке стала кобрендинговая виртуальная карта для автолюбителей, выпускаемая совместно с сетью АЗС «Газпромнефть» через мобильное приложение партнера.

Об успехе новых продуктов свидетельствуют цифры. За 5 месяцев с начала запуска программы было выпущено 400 тыс. виртуальных карт. Количество заявок на пакеты услуг «Умная карта» составляет 100 тыс. в месяц. Все это способствовало росту оборота по банковским картам в 1,3 раза. Привлечение клиентов в онлайн-среде — один из ключевых приоритетов в розничном бизнесе. Газпромбанк активно развивает цифровые каналы обслуживания. В 2019 году Банк стал лидером рейтинга «Go Awards Banking» в номинации «Быстрый старт» за лучшее клиентское мобильное приложение «Телекард 2.0».

Доля цифровых продаж за 2019 год увеличилась на 55%. Экономия времени операционных сотрудников позволяет Банку предлагать клиентам более выгодные ценовые условия. Так, благодаря запуску вкладов с ежемесячной капитализацией «Ваш успех» Газпромбанк несколько месяцев подряд был абсолютным лидером по приросту депозитов среди всех российских банков. Повышение качества продуктовой линейки, эффективные рекламные кампании, а также продолжающаяся цифровизация продуктов увеличили портфель вкладов до 659 млрд руб. (+ 182 млрд руб.).

Развитие партнерских каналов и увеличение комиссионного дохода

Для решения задачи повышения эффективности Газпромбанк развивает программы партнерства, предлагая интересные и выгодные продукты, позволяющие компенсировать падение спроса клиентов на классические депозиты, которые на фоне снижения ключевой ставки перестают быть инструментами приумножения денежных средств. В 2019 году 20% совокупных привлечений приходились на комбинированные вклады, сочетающие в себе преимущества срочного вклада и повышенную доходность инвестиционных решений. Развитие партнерства с ведущими страховыми компаниями позволило повысить доходность операций за счет активных кросс-продаж комиссионных продуктов. Уровень проникновения страховых продуктов в кредитную и депозитную базы составил 70% (ТОП-3 на рынке РФ) и 5% (ТОП-7 на рынке РФ) соответственно. Комиссионный доход от проданных страховок увеличился за отчетный год в 11 раз, внеся существенный вклад в финансовый результат Банка. Комиссионный результат розничного направления за 2019 год составил 16 млрд руб. (+10 млрд руб.), что более чем в 2,5 раза превышает показатель 2018 года.

Качественный сервис и планы на будущее

Одним из важных направлений в конкурентной борьбе за розничного клиента является качественный сервис. Газпромбанк стремится максимально экономить время клиентов, внедряя новые форматы дистанционного обслуживания. Сегодня более 30% розничных клиентов привлекаются Банком в дистанционных каналах, а каждый третий кредит наличными выдается полностью онлайн без посещения офиса.

В 2019 году Газпромбанк вошел в число лучших банков на рынке по показателю готовности клиентов рекомендовать Банк1 . Важнейший параметр — время ожидания в очереди снизилось почти на 30% и составило 8 минут. Федеральная рекламная кампания, стартовавшая в 2019 году на телевидении, в виде наружной рекламы и в Интернете, сделала большой вклад в рост показателей розничного бизнеса. База активных розничных клиентов выросла до 3 млн человек (+30%)

Преодоление технологического барьера, созданные условия для цифрового прорыва в совокупности с силой бренда, внутренней культурой инноваций и опытной командой дают основания прогнозировать дальнейшее наращивание розничного бизнеса. К 2023 году запланировано увеличение объема бизнеса в среднем в 1,7 раза. В целом прибыль от розницы должна вырасти до 18 млрд руб. против 8 млрд руб. в 2019 году. То есть более чем в 2 раза.

Ключевые показатели розничного бизнеса Газпромбанка за 2019 год

Кредиты, млрд руб.
459
564
+ 20%

Рост портфеля за
2019 год

+ 10%

Рост объема выдач за
2019 год

Пассивы, млрд руб.
477
659
+ 40%

Рост портфеля за
2019 год

+ 100%

Рост объема привлечения за 2019 год

Финансовый результат, млрд руб.
4.0
8.0
5.7
план
+ 100%

Рост финансового результата за 2019 год

10%

Экономия на неопера-ционных расходах за 2019 год

Газпромбанк Private Banking. Итоги 2019 года
Газпромбанк Private Banking — второй год подряд лучший российский банк для частных клиентов, по версии Spear’s.
 
14%

 

Прирост активов под управлением Газпромбанк Private Banking

42%

 

Рост инвестиционного портфеля под управлением Газпромбанк Private Banking

>100

млрд руб.

Инвестиционный портфель под управлением Газпромбанк Private Banking

2

юрисдикции

Россия, Люксембург

13

 

Регионов присутствия в РФ

В 2019 году рост активов под управлением Газпромбанк Private Banking составил 14%. Средний счет клиента вырос на 12%. Это стало возможным благодаря совершенствованию продуктовой линейки и внедрению новой системы мотивации менеджеров.

Несмотря на общую тенденцию снижения ставок по срочным вкладам и агрессивную тарифную политику конкурентов, Газпромбанк Private Banking не только сохранил размер портфеля пассивов, но и обеспечил его прирост на 10%, предлагая эффективные решения для сохранения и преумножения капитала и гибкие решения для управления ликвидностью и размещения временно свободных денежных средств.

Инвестиционный портфель клиентов вырос на 42%, превысив 100 млрд руб. Продуктовая линейка дополнилась востребованными инвестиционными решениями, позволяющими зарабатывать на самых разных классах активов, и инструментами паритетного инвестирования с Банком в кредитные активы. Также был пополнен перечень ценных бумаг, предлагаемых клиентам в рамках инвестиционного консультирования.

В 2019 году блок частно-банковского бизнеса совместно с ЗАО УК «Газпромбанк — Управление активами» расширил спектр предлагаемых решений, в том числе структурированных нот и инструментов инвестирования в альтернативные виды активов.

Актуальность для клиентов Private Banking сохраняют страховые решения. В 2019 году продуктовый ряд был дополнен индивидуальными рентными решениями, а также страховыми продуктами, предоставляющими клиентам возможность получения медицинской помощи в лучших российских и зарубежных клиниках в любой жизненной ситуации — от поликлинического обслуживания до лечения критических заболеваний. Достойный уровень защиты обеспечивается высоким лимитом страховых сумм, при этом в конце срока страхования осуществляется возврат полной суммы уплаченных взносов. Реализованные в 2019 году решения обеспечили высокую пролонгацию страховых полисов. Объем денежных средств, размещенных в продуктах инвестиционного и накопительного страхования жизни, составил 4,7 млрд руб. В соответствии с рыночными тенденциями вырос интерес клиентов к кредитованию. Была внедрена опция кредитования под залог мультивалютных депозитов, усовершенствована линейка кредитных карт, оптимизированы бизнеспроцессы, реализован ряд сделок совместно с Банком GPB International S.A. В начале 2019 года Газпромбанк Private Banking запустил новые пакеты услуг. Основной в пакете стала первая на рынке кобрендовая карта, объединившая уникальные предложения Банка, платежной системы Mastercard и привилегии программы лояльности компании PRIME.

Награды

«Лучший российский банк для состоятельных частных клиентов», Spear’s Russia Wealth Management Awards

«Лучший российский банк для состоятельных частных клиентов», Spear’s Russia Wealth Management Awards

Развивая подход к управлению активами всей семьи, была запущена программа «Наследники», отмеченная наградой Frank Private Banking Award 2019. Флагманским продуктом программы стали карты для детей с кэшбэком 15% (iTunes, книжные, сувенирные магазины, театры, кинотеатры, музеи). В рамках программы был выпущен журнал «Наследники Project», созданный в соавторстве с участниками школ финансовой грамотности, которые работают уже третий год подряд. 30 занятий было проведено в прошлом году. 2019 год ознаменован качественным изменением результатов регионального блока частнобанковского бизнеса. Внедрение функциональной вертикали в управлении региональными продажами позволило увеличить инвестиционный портфель регионального блока на 86% и прирастить инвестиционную клиентскую базу на 36%. Был расширен ареал присутствия Газпромбанк Private Banking в регионах. Развивая направление LifeStyle Management, в 2019 году Банк провел около 70 мероприятий в России и за рубежом.

Продолжена работа по развитию персонала — обучающие программы для сотрудников проводились в очном и дистанционном форматах. В 2020 году Газпромбанк Private Banking сохранит вектор развития и сосредоточится на расширении инвестиционного предложения, а также продолжит вкладывать средства в развитие инфраструктуры, безупречного сервиса и повышение профессионализма сотрудников, создавая все необходимые условия для комфорта взыскательных клиентов сегмента Private Banking.

Арт-банкинг

Газпромбанк на протяжении многих лет предоставляет клиентам Private Banking услуги на арт-рынке: от обслуживания инвестиций в произведения искусства и предметы коллекционного спроса до специально разработанных программ, позволяющих им быть в курсе главных событий мировой и отечественной художественных сцен.

Корпоративная коллекция Газпромбанка стала первым и на сегодняшний день единственным корпоративным собранием, целенаправленно посвященным современному российскому искусству. Произведения из коллекции Банка востребованы кураторами музейных и других выставочных проектов в России и за рубежом, среди них выставки в Государственной Третьяковской галерее, ГЦСИ, Московском музее современного искусства, Мультимедиа Арт Музее, Музее современного искусства «Гараж», музее «Альбертина» (Австрия), Объединении музеев Болоньи (Италия), Московской, Венецианской, Ливерпульской, Люблянской биеннале, биеннале в Салониках и многих других. В 2019 году в рамках ежегодного фестиваля видеоискусства LOOP в Барселоне (Испания) состоялась выставка с участием избранных произведений из собрания Банка в культурном центре Casa de Rusia, ставшая еще одним подтверждением развития международных культурных связей и интереса к современному искусству России.

Проектное и структурное финансирование
По итогам 2019 года Газпромбанк укрепил свои лидерские позиции на отечественном и международных рынках проектного финансирования.
 

Свои конкурентные преимущества, в первую очередь, значительный опыт финансирования проектов, в том числе сложно структурированных, Банк реализует в ключевых отраслях экономики. Наиболее масштабные и яркие сделки 2019 года осуществлены преимущественно в секторах нефтегазопереработки, горной металлургии, химии, энергетики и жилищного строительства.

В декабре 2019 года Газпромбанк в составе консорциума из 22 зарубежных и российских банков подписал финансовую документацию о предоставлении кредита для проекта строительства Амурского газоперерабатывающего завода. Мультивалютный кредит в эквиваленте 11,4 млрд евро является крупнейшей сделкой проектного финансирования в истории Группы Газпром и знаковой для российского рынка. Проект — важное звено технологической цепочки газопровода «Сила Сибири». Финансирование со стороны Газпромбанка составляет 60 млрд руб. на срок 15 лет

Значимую роль в формировании рынка инвестпроектов России в 2019 году начала играть Фабрика проектного финансирования, созданная при госкорпорации ВЭБ.РФ. Первые ее сделки заключены в сегменте производства минеральных удобрений: проекты строительства химических производств КуйбышевАзота с бюджетом 6,3 млрд руб. и Щекиноазота общим объемом 310 млн евро.

В июле 2019 года Газпромбанк в синдикате с ВЭБ.РФ и Сбербанком подписали с ООО «Байкальская Горная Компания» (Группа USM) договор синдицированного кредита на разработку Удоканского медного месторождения (расположено в Забайкальском крае и является крупнейшим в России и третьим в мире среди неразработанных медных месторождений). Предусматривается строительство 1-й очереди горно-металлургического комбината и создание соответствующей инфраструктуры. Общий бюджет — 2,9 млрд долл. США, из которых до 1,79 млрд долл. США — кредит на срок до 12 лет. Газпромбанк — организатор финансирования, финансовый консультант, один из кредиторов, предоставляющий до 650 млн долл. США. Удоканский проект стал крупнейшей сделкой в рамках Фабрики.

Важным фактором и трендом развития проектного финансирования в отчетном году стало замещение средств дольщиков в проектах жилищного строительства на банковское проектное финансирование застройщиков с применением эскроу-счетов. Соглашение о крупнейшем кредите Газпромбанка по новым правилам подписано в сентябре 2019 года с компанией «Главстрой-Санкт-Петербург» на сумму 30 млрд руб. для финансирования строительства 2 жилых комплексов в Санкт-Петербурге.

Значимым направлением остается финансирование энергетики, в первую очередь, использующей возобновляемые источники энергии. Реализуются проекты ПАО «Фортум» и АО «РОСНАНО» по строительству в Калмыкии и Ульяновской области ветроэлектростанций суммарной установленной мощностью 250 МВт, а также проект АО «ВетроОГК» (Группа Росатом) по расширению мощностей ветропарков на сумму 6,6 млрд руб. В солнечной энергетике были профинансированы проекты по строительству станций мощностью 329 МВт в размере 30 млрд руб.

Осуществляемые в отчетном году проекты обеспечили за 2019 год портфель специализированного кредитования Газпромбанка в размере 693 млрд руб. (по МСФО).

По итогам 2019 года Газпромбанк уполномоченный ведущий организатор № 1 в России и СНГ по версии Bloomberg, № 5 на рынках Европы, Ближнего Востока и Африки и № 12 глобально согласно Project Finance International. В рэнкингах Project Finance & Infrastructure Journal Банк ГПБ (АО) занимает 7-е место в Европе в качестве организатора проектного финансирования, а также 10-е место в роли финансового консультанта проектов инфраструктурного финансирования в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Банк занял 2-е место в номинации «Лучший российский банк на рынке синдикаций СНГ» в рамках премии Loans Cbonds Awards.

Знание рынка и позитивная обратная связь от него в формах признанного лидирующего позиционирования, наград и хороших отношений с клиентами, наработанных годами и подтвержденных успешными совместными проектами, профессионализм команды, масштаб бизнеса — все это создает основу для дальнейшего уверенного прогресса Газпромбанка на направлении проектного финансирования.

Государственно-частное партнерство (ГЧП)

По итогам 2019 года Газпромбанк продемонстрировал рост ключевых финансовых показателей по сделкам в сфере инфраструктуры и ГЧП. Газпромбанку удалось значительно увеличить кредитный портфель за счет финансирования концессионных проектов по строительству двух платных участков ЦКАД — третьего и четвертого пусковых комплексов.

В 2019 году состоялось финансовое закрытие по проекту строительства автомобильной дороги «Виноградово — Болтино — Тарасовка» в Московской области протяженностью 16 км. Стоимость создания объекта составляет свыше 36 млрд руб. Существенным фактором роста объема портфеля Газпромбанка стало открытие финансирования проекта по строительству автомобильного моста через р. Пур в Ямало-Ненецком автономном округе. По итогам реализации проекта местные жители получат круглогодичную транспортную доступность. Бюджет проекта составляет 9,6 млрд руб.

По итогам 2019 года достигнуто финансовое закрытие по первому федеральному ГЧП-проекту — создание цифровой экосистемы для борьбы с незаконным оборотом товаров. С помощью национальной электронной системы маркировки «Честный ЗНАК» отслеживается каждая единица продаваемого товара: от фабрики или границы страны до конкретного покупателя. Стоимость создания данной системы — более 24 млрд руб. Газпромбанк финансирует проект в консорциуме с ВЭБ в рамках Фабрики проектного финансирования.

Консорциум Газпромбанка и ООО «Балтнедвижсервис» заключил с Санкт-Петербургом концессионное соглашение в отношении проекта создания и эксплуатации трамвайной сети по маршруту «станция метро «Купчино» — поселок Шушары — Славянка» в октябре 2019 года. По итогам 2019 года Национальная ассоциация концессионеров и долгосрочных инвесторов в инфраструктуру признала Газпромбанк лучшим инфраструктурным инвестором по кредитному финансированию.

Основные сделки проектного финансирования в 2019 году
 
Операции на рынках капитала
Газпромбанк занимает лидирующие позиции на рынках капитала, предлагая клиентам полный спектр услуг по привлечению долгового и акционерного капитала.
 

Организация сделок на локальном рынке долгового капитала

Газпромбанк на протяжении последних 5 лет (2015–2019) подтверждает укрепление своих лидирующих позиций на локальном рынке по организации выпусков облигаций — рыночная доля Банка увеличилась с 26% в 2015 году и 40% в 2018 году до 43% в 2019 году.

По совокупности последних 5 лет команда Газпромбанка сохраняет лидерство в рыночном рейтинге организаторов облигационных выпусков на российском рынке долгового капитала (Cbonds). В 2019 году на локальном рынке долгового капитала Газпромбанк выступил организатором 100 выпусков облигаций общим номинальным объемом 1 трлн руб. для 50 эмитентов, что является рекордом для Банка за всю историю его работы на локальном долговом рынке

2019 год стал также рекордным и для большинства клиентов Газпромбанка, многие из которых зафиксировали для себя, сектора или же всего российского рынка минимальные ставки купона (более 20 рекордов), максимальные объемы размещения (более 5 рекордов), а также максимальные сроки финансирования (более 5 рекордов).

Клиентами Газпромбанка на российском долговом рынке в 2019 году стали представители нефтегазовой, добывающей и химической промышленности, металлургии, ритейла, инфраструктуры и транспорта, строительства, телекоммуникаций, финансового сектора, институтов развития, субфедеральных заемщиков, а также иностранных корпоративных и суверенных заемщиков.

Достижения 2019 года

Команда Газпромбанка по итогам XVII Российского облигационного конгресса Cbonds — крупнейшего мероприятия на рынке долговых ценных бумаг в России и СНГ — получила 9 наград: 5 в командных номинациях и 4 — по результатам сделок. 5 наград в престижных командных номинациях:

  • лучший инвестиционный банк по работе с I эшелоном заемщиков — 1-е место;
  • лучший инвестиционный банк по работе с нефинансовым сектором — 1-е место;
  • лучшая команда продаж на рынке облигаций — 1-е место;
  • лучшая аналитика по рынку облигаций — 2-е место;
  • лучший российский инвестиционный банк на рынке еврооблигаций — 2-е место

Отдельно отмечены уникальные сделки, организованные Газпромбанком:

  • лучшая сделка по размещению на российском рынке облигаций иностранного эмитента — «Республика Беларусь , 03 и 04»;
  • лучшая сделка первичного размещения субфедеральных / муниципальных облигаций — «Московская область, 34012»;
  • лучшая сделка первичного размещения корпоративных облигаций — «РУСАЛ Братск, БО-001P-01»;
  • дебют года — «Ритейл Бел Финанс, 01 (Беларусь)»

Знаковые транзакции 2019 года на российском долговом рынке

Республика Беларусь

  • первое размещение облигаций на российском рынке после прихода иностранных депозитариев;
  • высочайший интерес к выпуску со стороны инвесторов (спрос превысил 45 млрд руб.);
  • размещение рублевых облигаций Республики Беларусь установило ориентир на российском рынке как для последующих размещений республики, так и для возможных выпусков облигаций других иностранных суверенных и корпоративных эмитентов, в том числе белорусских заемщиков.

Знаковые транзакции 2019 года на российском долговом рынке

Московская область

  • минимальная ставка купона среди рыночных размещений субъектов РФ c 2011 года (6,55% годовых);
  • рекордный годовой объем размещения облигаций среди субъектов РФ с 2014 года (в 2019 году эмитент разместил 3 выпуска облигаций объемом 51,5 млрд руб.).

Газпром нефть

  • минимальный размер ставки купона (7,15% годовых), а также максимальный объем выпуска (20 млрд руб.) 10-летних облигаций за всю историю рыночных размещений на российском рынке.

РУСАЛ Братск

  • привлечение эквивалента 1 млрд долл. США на российском рынке облигаций (в 2019 году эмитент привлек 60 млрд руб. в рамках размещения 4 выпусков облигаций на сроки 3–3,5 года).

Евроопт

  • первое размещение облигаций корпоративного заемщика Республики Беларусь на российском рынке (5 млрд руб.) с последующим размещением дополнительного выпуска (5 млрд руб.).

ВЭБ.РФ

  • размещение краткосрочных облигаций объемом 0,5 трлн руб. (организовано 98 выпусков на сроки 14–28 дней).

Устойчивый рост рыночных позиций Газпромбанка, трлн руб.

  • Объем сделок Газпромбанка
  • Общий объем сделок на рынке

Доля рынка рассчитана по номинальному объему выпусков.
Вся статистика приведена без учета ипотечных и структурных продуктов. Источник: Cbonds

Рейтинг организаторов 2019 (облигации).
Рыночные выпуски

Организатор Доля, % Квота, млн руб.
1) Газпромбанк 16,1% 325 158
2) Sberbank CIB 13,9% 279 726
3) БК Регион 11,5% 231 281
4) Московский кредитный банк 11,4% 229 475
5) Совкомбанк 10,2% 206 356
Прочие 36,9% 744 359
Итого: 100,0% 2 016 355

Источник: Cbonds на 31.12.2019

 

Награды Cbonds Awards 2019

Командные номинации

Лучшие сделки

Источник: Cbonds на 31.12.2019

Организация сделок на международных рынках долгового капитала

Газпромбанк занимает лидирующие позиции среди организаторов и андеррайтеров долговых инструментов, выпущенных российскими эмитентами на международных рынках капитала. В 2019 году Банк выступил букраннером и андеррайтером 21 международного выпуска эмитентов из Российской Федерации и других стран СНГ суммарным объемом более 14,4 млрд долл. США (в эквиваленте) в различных валютах, включая доллар США, евро, швейцарский франк и российский рубль. Банк занял ведущие позиции в рейтингах андеррайтеров еврооблигаций в 2019 году:

  • №1 в рейтинге еврооблигаций эмитентов из СНГ
  • №1 в рейтинге еврооблигаций российских эмитентов нефтегазовой отрасли;
  • №2 в рейтинге еврооблигаций эмитентов из России.

Рейтинг организаторов 2019 (еврооблигации).
Выпуски эмитентов из СНГ

Организатор Доля, % Квота, USD млрд
1) Газпромбанк 16,6% 5,0
2) VTB Capital Plc 16,5% 5,0
3) J.P. Morgan 14,2% 4,3
4) Citi 11,6% 3,5
5) Societe Generale 5,2% 1,6
Прочие 35,9% 10,8
Итого: 100,0% 30,2

Источник: Bloomberg на 31.12.2019

 

Знаковые транзакции 2019 года на международных рынках долгового капитала

В 2019 году реализован целый ряд знаковых транзакций:

  • Минфин России — Банк выступил в качестве букраннера и расчетного агента двух выпусков еврооблигаций объемом 3 млрд долл. США и 750 млн евро; всего организовано 4 размещения суммарным объемом более 6 млрд долл. США в эквиваленте;
  • Республика Узбекистан — организовано дебютное размещение еврооблигаций на международном рынке, где Банк стал единственным российским банком в синдикате организаторов, а также выступил в роли рейтингового консультанта республики;
  • АО «НК «КТЖ» — первая международная сделка Банка для эмитента из Республики Казахстан, организовано доразмещение еврооблигаций в швейцарских франках.

Выборочные сделки Газпромбанка в 2019 году

Работа на рынках акционерного капитала

2019 год стал успешным для российского рынка акций по сравнению с 2018 годом как по количеству, так и по объему сделок.

Газпромбанк активно расширяет свое присутствие на рынке акционерного капитала. В 2019 году Газпромбанк выступил организатором ряда крупнейших сделок на российском рынке акций общим объемом более 5,7 млрд долл. США.

Газпромбанк является корпоративным брокером ПАО «Газпром» и ПАО «Транснефть». Банк оказывает комплекс консультационных услуг по укреплению позиций российских компаний на глобальных рынках акций, включая работу по повышению инвестиционной привлекательности, предоставление рекомендаций по взаимодействию с инвестиционным сообществом, организацию роуд-шоу менеджмента и дней инвестора, а также работу по поддержанию акций компаний в составе ключевых фондовых индексов.

Выборочные сделки Газпромбанка в 2019 году

Газпромбанк выступил в роли совместного глобального координатора и букраннера ускоренного размещения акций ПАО «Полюс» общим объемом 390 млн долл. США. Данное размещение стало третьей совместной сделкой после re-IPO компании в 2017 году и выпуском конвертируемых облигаций в 2018 году.

Вторичное размещение акций ПАО «Группа Компаний ПИК» объемом 75 млн долл. США стало дебютной для Газпромбанка сделкой в секторе недвижимости

Газпромбанк выступил эксклюзивным организатором двух размещений квазиказначейских акций ПАО «Газпром» общим объемом 5,1 млрд долл. США. Второе размещение стало крупнейшим на российском рынке с 2007 года. Размещение конвертируемых облигаций Petropavlovsk объемом 125 млн долл. США явилось единственной сделкой конвертируемых облигаций среди российских эмитентов в 2019 году.

В 2019 году Газпромбанк выступил организатором ряда крупнейших сделок на российском рынке акций общим объемом более 5,7 млрд долл. США.

Торговые операции с долговыми ценными бумагами и институциональные продажи

По итогам 2019 года Банк занимает лидирующие позиции на российском рынке долговых инструментов, входя в число:

  • ТОП-3 крупнейших дилеров корпоративных облигаций на российском локальном рынке;
  • ТОП-3 крупнейших дилеров ОФЗ на Московской бирже;
  • ТОП-5 провайдеров ликвидности по исполнению заявок (по версии агентства Bloomberg за 2019).

В 2019 году Банком получена награда в ключевой номинации Cbonds Awards «Лучшая команда продаж на рынке облигаций» (1-е место 3-й год подряд).

Благодаря активному развитию отношений с глобальным пулом инвесторов удалось обеспечить успешное размещение 100 локальных облигационных выпусков и 21 выпуска еврооблигаций.

В 2019 году продолжалась активная работа по расширению географии покрытия инвесторов. Налажен диалог с заметными инвесторами из Великобритании, Европейского союза, Южной Кореи, Сингапура, Китая и Ближнего Востока. Командой международных продаж был организован ряд знаковых мероприятий (роуд-шоу, дни инвесторов и круглые столы) для ведущих российских эмитентов

Аналитическая поддержка

В 2019 году был значительно улучшен формат аналитических отчетов и презентаций, активизирована работа с европейскими и азиатскими инвесторами (поездки, тематические отчеты, звонки, подписка на аналитику). Результатом стало привлечение новых клиентов к торговым операциям. Для локальных и международных инвесторов были подготовлены новые форматы и темы семинаров (проведены в Москве, Лондоне и Цюрихе), организованы поездки в Казахстан и Узбекистан. В рамках анализа российской экономики и финансового рынка были выпущены подробные обзоры денежно-кредитной политики ЦБ РФ, госфинансов, бюджетного правила, а также динамики рубля. Аналитики Газпромбанка первыми начали на постоянной основе покрывать крупные иностранные высокодоходные рынки, начав с облигаций китайских девелоперов. Эти инициативы позволили нарастить инструментарий торговых операций и клиентскую базу.

С целью развития операций Банка на рынках капитала было расширено аналитическое покрытие экономик и финансовых инструментов стран СНГ (отчеты с инвестиционными рекомендациями по Узбекистану и Казахстану). Запущен аналитический портал, ставший основным инструментом распространения информации для клиентов.

В 2019 году среднегодовой объем финансирования предприятий отрасли превысил 102 млрд руб., осуществлялось текущее и инвестиционное кредитование золотодобывающих и перерабатывающих предприятий.

Известность аналитики повышена за счет участия в конференциях и организации семинаров для СМИ — цитируемость в СМИ повысилась в 2,5 раза. Аналитики Банка неоднократно предоставляли свою экспертизу в сделках, осуществляемых Банком на рынках капитала. Оценка проделанной работе была дана в рамках ежегодного опроса инвесторов Cbonds: команда аналитиков Банка названа второй из лучших в России.

Операции на рынке драгоценных металлов

Банк активно развивает операции финансирования и покупки драгоценных металлов с лидерами золотодобывающей отрасли. Клиентская база Банка ГПБ (АО) включает в себя компании, входящие в группы Polymetal International Plc., ПАО «Полюс», Millhouse Capital UK Ltd., «Норильский никель», Petropavlovsk PLC, «Южуралзолото», УГМК, «Русская Медная Компания», Highland Gold Mining Ltd., «Русская Платина», АО «Павлик», «Геопромайнинг», аффинажные заводы АО «Уралэлектромедь», ОАО «Красцветмет», АО «Приокский завод цветных металлов», АО «Щелковский завод вторичных драгоценных металлов».

В 2019 году среднегодовой объем финансирования предприятий отрасли превысил 102 млрд руб., осуществлялось текущее и инвестиционное кредитование золотодобывающих и перерабатывающих предприятий. В отчетном периоде была подготовлена значимая для отрасли сделка по финансированию и полному сопровождению приобретения группой «Южуралзолото» 28% пакета акций и конвертируемых облигаций ГК «Petropavlovsk Plc», обе группы входят в TOП-10 крупнейших золотодобывающих холдингов России, сумма сделки — 270 млн долл. США. Расчеты DVP по бумагам Великобритании в Euroclear, а также все последующие транзакции по переводу акций в депозитарий Банка ГПБ (АО) осуществил Bank GPB International S.A. Сделка реализована в 2020 году

Значительное внимание уделялось расширению спектра и росту эффективности проводимых операций. В качестве узкоотраслевых продуктов, получивших широкое применение, можно выделить дальнейшее развитие краткосрочного и среднесрочного авансирования поставок драгоценных металлов в рамках торговых договоров. В январе 2019 года впервые в истории Группы Газпромбанка успешно начата реализация важного проекта по покупке, транспортировке и продаже конечному иностранному покупателю (ICBC Standard Bank London) слитков сплава Доре. В настоящее время создана необходимая базовая инфраструктура для регулярных операций со слитками сплава Доре, и сделки поставлены на регулярную основу в рамках 2-летнего пакета контрактов между Bank GPB International S.A., ООО «Геопромайнинг Голд» (Армения) и ICBC Standard Bank London, предусматривающего в том числе возможность авансирования поставок посредством кредитной линии Bank GPB International S.A

Результат является примером эффективного использования преимуществ международной сети Группы Газпромбанка и важным этапом в расширении кроссграничного взаимодействия подразделений Группы Газпромбанка. По объему покупок драгоценных металлов у добывающих и перерабатывающих предприятий Газпромбанк является одним из лидеров на российском рынке драгоценных металлов. В прошедшем году объемы покупок превысили рекордные 70 т в золотом эквиваленте. Банк также является одним из крупнейших контрагентов ЦБ РФ по операциям купли-продажи золота в слитках.

По объему покупок драгоценных металлов у добывающих и перерабатывающих предприятий Газпромбанк является одним из лидеров на российском рынке драгоценных металлов. В прошедшем году объемы покупок превысили рекордные 70 т в золотом эквиваленте.

Традиционно осуществлялись экспортные поставки в основные мировые центры торговли физическими драгоценными металлами — Лондон, Цюрих, Гонконг, Дубай, Сингапур, Дели. Объемы собственных экспортных операций и по договорам комиссии составили 34 т в золотом эквиваленте.

Отдельное направление деятельности — развитие сегмента сервисных услуг по обеспечению предприятий газовой и нефтехимической промышленности высокотехнологичными каталитическими системами и оборудованием, которые оказывает 100%-ная дочерняя структура Банка — ООО «ГПБ-МеталлИнвест».

Стратегическими партнерами ООО «ГПБМеталлИнвест» являются: ПАО «Газпром», ПАО «НК «Роснефть», ПАО «Газпром Нефть», ПАО «СИБУР Холдинг», ПАО «НОВАТЭК» (ОАО «Ямал СПГ»), ПАО «ЛУКОЙЛ», ОАО «Красцветмет», ПАО «Сургутнефтегаз» (ООО «КИНЕФ»). Дочерняя компания является оператором (организатором) системы обращения драгоценных металлов в ПАО «Газпром Нефть», официальным дилером компании Axens, дочерней компании Французского института нефти и новых энергий (IFPEN), обладает дилерскими полномочиями на поставки катализаторов производства Shell Global Solutions (Eastern Europe) B.V.

В 2019 году, обладая статусом единственного поставщика катализаторов процессов гидрокрекинга, гидроочистки, производства водорода и изодепарафинизации производства компании Шеврон (США) на нефтеперерабатывающие заводы ПАО «НК «Роснефть», ООО «ГПБ-МеталлИнвест» успешно осуществило стартовые поставки данных катализаторов на ООО «РН-Комсомольский НПЗ», АО «Ачинский НПЗ ВНК»

В 2019 году стабильно росли объемы поставок химической продукции на предприятия газовой и нефтехимической промышленности России. Заключен первый рамочный контракт на поставку катализаторов Shell для производства окиси этилена ПАО «СИБУР Холдинг» в 2020–2022 годах. Успешно осуществлена очередная поставка катализатора дегидрирования пропана Deh-16 и адсорбентов производства компании UOP (США) ПАО «СИБУР Холдинг»

Выручка дочерней компании ООО «ГПБМеталлИнвест» по итогам 2019 года достигла 10,3 млрд руб.

Доверительное управление
По итогам 2019 года бизнес доверительного управления Группы Газпромбанка продемонстрировал почти двукратный рост, увеличив совокупный объем активов под управлением на 93%.
 

В конце 2019 года объем активов, находящихся в доверительном управлении Группы, превысил 644 млрд руб. Группа Газпромбанка — один из лидеров рынка доверительного управления средствами частных и институциональных инвесторов.

Акционерное общество «Газпромбанк — Управление активами» (АО «ГПБ — УА») является частью бизнеса доверительного управления Группы Газпромбанка и занимает 5-е место в рэнкинге управляющих компаний РФ по объему клиентских средств под управлением. В 2019 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг максимальной надежности и качества услуг компании на уровне «А++».

Управление активами институциональных инвесторов

В сегменте работы с негосударственными пенсионными фондами бизнес Группы продемонстрировал многократный рост. За счет активной экспансии клиентского сегмента в 2019 году портфель активов НПФ под управлением Группы вырос на 403%, достигнув 71,2 млрд руб. По итогам 2019 года Группа Газпромбанка в очередной раз подтвердила позицию лидера на российском рынке целевых капиталов, сосредоточив под управлением самое большое количество эндаументов: 64 целевых капитала (57 уникальных клиентов). При этом на российском рынке, по данным «Эксперт РА», по объему активов эндаумент-фондов бизнес Группы занимает 2-е место. Общий объем средств фондов целевых капиталов в управлении превысил 6,9 млрд руб., увеличившись по сравнению с прошлым годом на 18%.

На текущий момент Группа управляет средствами 87 корпоративных клиентов, включая активы крупнейших негосударственных пенсионных фондов, резервы страховых компаний, средства фондов целевых капиталов и саморегулируемых организаций.

С целью расширения спектра инвестиционных возможностей институциональных инвесторов в долгосрочной перспективе АО «ГПБ — УА» в 2019 году предложило рынку уникальный продукт, полностью соответствующий регуляторным требованиям к инвестированию средств НПФ. Компания вывела на рынок 2 биржевых паевых инвестиционных фонда «Газпромбанк — Корпоративные облигации 2 года» и «Газпромбанк — Корпоративные облигации 4 года» в сочетании с соответствующими им бенчмарками (индикаторами), рассчитываемыми ПАО «Московская Биржа».

Закрытые паевые инвестиционные фонды

Группа Газпромбанка является безусловным лидером рынка закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ). Под управлением АО «ГПБ — УА» находится 23 фонда. Третий год подряд компания занимает первое место в рэнкинге «Эксперт РА» по объему активов клиентов в ЗПИФах, который по итогам 2019 года достиг 495 млрд руб., что соответствует росту на 81%.

Управление активами НПФ, млрд руб.
4
71
+ 403%
Закрытые паевые инвестиционные фонды, млрд руб.
273
495
+81%

Данный инструмент позволяет инвесторам структурировать сложные инвестиционные сделки, осуществлять проектное финансирование, прямые и венчурные инвестиции. Возможности, предоставляемые закрытыми паевыми инвестиционными фондами, также востребованы частными состоятельными клиентами, поскольку с их помощью решается самый широкий спектр задач: от управления имуществом и ценными бумагами до финансирования различных инвестиционных проектов.

Розничные клиенты

Розничный бизнес Группы Газпромбанка также продемонстрировал значительный рост. Количество частных клиентов, передавших свои средства в доверительное управление, достигло 55 тыс. При этом объем средств частных вкладчиков в открытых паевых инвестиционных фондах (ОПИФ) и на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) за год увеличился на 5,7 млрд руб., превысив 34,7 млрд руб. Средний размер счета в открытых фондах вырос на 20%, составив 660 тыс. руб. Онлайн-бизнес АО «ГПБ — УА» также показал положительную динамику в 2019 году. Так, количество розничных клиентов, открывших онлайн-счета в Личном кабинете, увеличилось в 8 раз по сравнению с концом 2018 года, а объем средств, инвестированных через дистанционный канал, также увеличился многократно. Согласно данным Мосбиржи, по количеству ИИС компания входит в пятерку лидеров российского рынка

В 2019 году розничным клиентам было предложено два новых продукта — ИИС «Валютные облигации», который позволяет инвестировать средства в валютные инструменты, и ИИС «Газпромбанк плюс», целью которого является инвестирование в рублевые облигации Банка ГПБ (АО), сочетающие привлекательную доходность и высокую надежность.

Крупный частный капитал

Бизнес доверительного управления средствами клиентов категории HNWI предлагает частным состоятельным клиентам широкий спектр инвестиционных решений, зависящих от финансовых задач, срока и объема инвестиций. Продуктовая линейка включает в себя стратегии с различным соотношением риска и потенциальной доходности. Крупным частным инвесторам доступны рублевые и валютные облигации, акции, структурированные депозиты и ноты, стратегии с применением кредитного плеча, а также решения из категории альтернативных инвестиций.

По итогам 2019 года сегмент бизнеса Группы по управлению средствами клиентов категории HNWI продемонстрировал прирост клиентской базы. Объем средств частных состоятельных инвесторов увеличился на 88% и составил 20,5 млрд руб. В 2019 году Группа расширила продуктовую линейку интервальных паевых инвестиционных фондов. Квалифицированным инвесторам стал доступен новый специализированный фонд с применением кредитного плеча «Газпромбанк — Еврооблигации плюс ЕВРО».

Машиностроительные активы: основные направления деятельности и ключевые проекты
В 2019 году машиностроительные активы Группы Газпромбанка продолжили успешное развитие.
 

Машиностроительные активы Группы Газпромбанка обеспечивают стратегически важные отрасли российской экономики комплексными решениями и уникальным технологическим оборудованием отечественного производства.

Основными событиями, определившими прошедший 2019 год, стали:

В сфере атомной энергетики:

  • подписан контракт на изготовление оборудования и закладных шахт ревизии для АЭС «Куданкулам» (Индия), блоки №5, 6. Отгружено оборудование для блока №4;
  • заключен контракт на изготовление и поставку «Верхнего блока» для АЭС «Руппур» (Бангладеш), блок №2. Поставлено оборудование по ранее заключенному заказу;
  • законтрактовано производство заготовок днищ емкостей СПЗАЗ для блока №2 АЭС «Аккую» (Турция);
  • выполнена поставка оборудования для второго энергоблока Ленинградской АЭС-2: крышка верхнего блока и внутрикорпусные устройства;
  • продолжены разработка и опытное изготовление компонентов вакуумных стендов в рамках проекта строительства Международного термоядерного экспериментального реактора (ITER).

В нефтегазохимии и нефтегазопереработке:

  • заключен контракт на техническое проектирование, поставку, оказание услуг по шефмонтажу и пусконаладке установки низкотемпературной сепарации в рамках проекта «Новый Порт» (Новопортовское НГКМ, ПАО «Газпром нефть»);
  • подписан договор на производство установки гидроочистки и реакторов гидрокрекинга R-101, R-102 на Московский НПЗ (ПАО «Газпром нефть»);
  • получен заказ на поставку реакторов, сепараторов, колонн, абсорберов для Омского завода смазочных материалов (ООО «Газпромнефть-СМ»);
  • выигран тендер на изготовление установки изодепарафинизации для СМУ №7 (ПАО «Татнефть»);
  • подписан договор на изготовление и поставку оборудования для УКПГ-31 (район УКПГ-6 участка ачимовских отложений Уренгойского нефтегазоконденсатного месторождения АО «Ачимгаз»);
  • законтрактована поставка блоков сепараторов С-2,3,4 для ООО «Газпром добыча Ямбург» на газовое месторождение Каменномысское-море;
  • подписан договор на поставку колонного оборудования для нового производства малеинового ангидрида, строительство которого началось на площадке в городе Тобольске для ПАО «СИБУР Холдинг»;
  • заключен контракт с ООО «НОВАТЭК-Мурманск» (ПАО «НОВАТЭК») на изготовление, поставку, шефмонтажные и пусконаладочные работы 64 ед. кранов различной грузоподъемностью от 10 до 300 т.

Воздухоразделение и СПГ:

  • завершены три крупных инвестиционных проекта Группы ОМЗ — введены в эксплуатацию воздухоразделительные установки для снабжения техническими газами «якорных» заказчиков: в городе Туле для нового современного металлургического комплекса ООО «Тулачермет-Сталь»; в городе Тобольске для крупнейшего современного нефтехимического комплекса России «ЗапСибНефтехим» (ПАО «СИБУР Холдинг») и в городе Кирово-Чепецке для производства минеральных удобрений Группы УРАЛХИМ;
  • в рамках развития сотрудничества с Республикой Узбекистан реализуется проект по поставке двух сверхкрупных криогенных воздухоразделительных установок для завода по производству синтетического жидкого топлива на базе сырья Шуртанского газохимического комплекса (Uzbekistan GTL).

Для космической отрасли:

  • произведено и поставлено крупногабаритное оборудование системы хранения на космодром «Восточный»;
  • произведены резервуары жидкого кислорода и азота для стендов испытания ракетных двигателей и ступеней ракет на полукриогенном топливе для индийского космического агентства ISRO Propulsion Complex.

Расширение экспорта:

  • начато производство 16 ед. карьерных экскаваторов ЭКГ-20 и 20 ед. дробильного оборудования для Алмалыкского ГМК (Республика Узбекистан);
  • поставлены и введены в эксплуатацию 2 ед. карьерных экскаваторов ЭКГ-12 на предприятии КОО «ПРЕДПРИЯТИЕ ЭРДЭНЭТ» (Монголия).

В области освоения новых продуктов:

  • заключен контракт на изготовление и поставку бурового комплекса бурения и капитального ремонта эксплуатационных скважин для ледостойкой стационарной платформы ЛСП «А» месторождения Каменномысское-море;
  • изготовлен и успешно испытан опытный образец манифольда и донной опорной плиты с интегрированной защитой для использования в создании отечественных подъемно-добычных комплексов в рамках программы Минпромторга России;
  • освоено производство тяжелых кованых опорных валков для металлургии весом 60 т и более;
  • в рамках проекта «Комплекс сжижения природного газа производительностью до 1 млн т СПГ в год в поселке Сабетта» для нужд ПАО «НОВАТЭК» изготовлены и отгружены основной криогенный спиральновитой теплообменник и азотные турбодетандерные агрегаты;
  • на Гайском ГОКе (УГМК) запущена первая произведенная в России шахтная подъемная машина;
  • реализуется программа по импортозамещению мельниц размерами 4,5*6 м, 7*3 м, 3,6*4,5 м;
  • начато производство новых дробильных комплексов взамен импортных для группы Северсталь (Карельский Окатыш) и группы ЕВРАЗ (Качканарский ГОК) — 2 ед. введены в эксплуатацию, 2 ед. отгружены и 2 ед. в производстве.

Устойчивое развитие

Основополагающим документом, вовлекающим международное бизнес-сообщество в борьбу с мировыми проблемами, является Глобальный договор «Преобразование нашего мира: Повестка дня в области устойчивого развития на период до 2030 года», утвержденный главами государств и правительств в ходе Саммита ООН по устойчивому развитию в Нью-Йорке 25 сентября 2015 года. В Договоре закреплены 17 целей устойчивого развития, направленных на улучшение благосостояния и защиту нашей планеты:

Формирование новой модели мировой экономики в рамках устойчивого развития состоится только при условии трансформации всех секторов экономики в пользу глобальной повестки. Все больше и значительнее в этой трансформации участвует российский бизнес, лидеры которого признают значение целей ООН и свою роль в их достижении.

Политика Банка в сфере устойчивого развития
Концепция устойчивого развития лежала в основе ценностей и бизнес-процессов Газпромбанка задолго до того, как об этом стали широко говорить в финансовом секторе.
 

На протяжении своей почти 30-летней истории Газпромбанк демонстрирует искреннюю приверженность принципам ответственного и добросовестного делового поведения и соблюдения корпоративной этики.

В течение последних лет неотъемлемым критерием для партнерства и проектного инвестирования являются социальные и экологические параметры. Банк активно взаимодействует со всеми заинтересованными сторонами и поэтому предоставляет ежегодную финансовую отчетность и нефинансовые результаты деятельности в открытом доступе для широкой аудитории. Наряду с открытостью приоритетной задачей Банка является информационная безопасность и защита данных клиентов.

Газпромбанк понимает свою ответственность перед сотрудниками и старается делать все возможное для их благосостояния, здоровья и безопасности. Банк берет на себя обязательство неукоснительного соблюдения прав человека и предоставления равных прав всем сотрудникам вне зависимости от их пола, возраста и убеждений.

Особое внимание Газпромбанк уделяет вопросам охраны природы, в частности, стремится сократить воздействие бизнес-процессов Банка на окружающую среду, эффективно использовать энергетические и прочие ресурсы, по большей части за счет повышения качества управления предметами потребления. Важным приоритетом Банка все больше становится образование сотрудников и развитие корпоративной культуры, способствующей распространению принципов устойчивого развития как внутри Банка, так и за его пределами.

Процесс перехода от традиционной модели ведения бизнеса к устойчивой — сложный, долгий и трудоемкий для предприятий любого сектора экономики. Газпромбанк уже встал на этот путь изменений и с каждым годом будет добиваться новых целей в области устойчивого развития, делая все возможное для их достижения.

Ответственное управление
Газпромбанк всегда идет в ногу со временем, при этом ключевые ценности, например, такие как ответственное управление, остаются неизменными. Ведя свой бизнес добросовестно, действуя не только на благо компании, но и всего общества, Банк создает необходимый социальный капитал доверия и справедливости.
 

В своей деятельности Банк следует принципам корпоративного управления, которые рекомендованы для применения Банком России и Базельским комитетом по банковскому надзору.

В Банке действует Кодекс корпоративного управления и осуществляется контроль соответствия деятельности Банка международным и российским принципам корпоративного управления, эффективности системы управления рисками и капиталом Банка и Группы Газпромбанка, прозрачности информации, ответственности и подотчетности менеджмента. Органы управления Банком совершенствуют систему принятия решений и инструменты корпоративного контроля при управлении активами Банка. В соответствии с требованиями рекомендаций Банка России и действующего Кодекса в 2019 году была проведена оценка состояния системы корпоративного управления Газпромбанка. Очередная подобная оценка будет проведена в I квартале 2021 года.

Важным элементом обеспечения эффективного функционирования системы внутреннего контроля Банка является Служба внутреннего аудита, функции которой в Банке осуществляет Департамент внутреннего аудита. Департамент внутреннего аудита входит в систему органов внутреннего контроля Банка и является независимым структурным подразделением, подотчетным и подконтрольным Совету директоров Банка. Департамент внутреннего аудита оказывает содействие органам управления Банка в обеспечении эффективного функционирования Банка и организаций Группы Газпромбанка, руководствуясь принципами постоянства деятельности, независимости, беспристрастности и профессиональной компетентности.

Кадровая политика и мотивация персонала
Газпромбанк привлекает для работы талантливых специалистов вне зависимости от их пола, возраста, религии, национальной, расовой принадлежности и политических убеждений. Многообразие социокультурных и этнических аспектов позволяет Банку иметь по-настоящему яркую команду и является двигателем его успехов.
 

В условиях усиления конкуренции между ведущими банками и технологическими компаниями, ужесточения регулирования банковской деятельности в 2019 году Банк продолжил реализацию Стратегии технологической трансформации и развития розничного бизнеса.

Цифровые решения меняют и переформатируют привычные клиентам и сотрудникам сервисы. Дальнейший рост и диверсификация клиентской базы, модернизация цифровой инфраструктуры с одновременным повышением уровня ее надежности и функциональности требуют привлечения высококвалифицированных ИТ-специалистов и специалистов по работе с клиентами. Приоритетными направлениями деятельности, требующими кадрового усиления, также стали развитие направления банковского сопровождения контрактов с крупнейшими российскими компаниями нефтегазового сектора и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса.

Используя накопленный опыт работы с персоналом в корпоративном сегменте, Газпромбанк внедряет новые подходы к организации кадровой работы, постоянно стремится к повышению удобства, оперативности и качества предоставляемых HR-сервисов. Приоритетными являются задачи поиска на рынке квалифицированных специалистов, адаптации персонала, повышения уровня квалификации и подготовки работников в области прорывных технологий, развития механизмов целеполагания, мотивации и удержания ключевых специалистов.

Стратегический фокус руководства Банка на приоритетное развитие отдельных направлений деятельности выявил необходимость создания в 2019 году института HR бизнес-партнеров по розничному бизнесу, а также в сфере ИТ-сопровождения и цифровых технологий. HR бизнес-партнеры осуществляют непосредственное ежедневное взаимодействие с заказчиками HR-сервисов на различных уровнях, что способствует более глубокому пониманию текущих и долгосрочных потребностей бизнеса в сфере управления персоналом. В настоящее время продолжаются работы по трансформации ряда функциональных направлений, связанных с релокацией и централизацией обеспечивающих функций на базе регионов с оптимальной стоимостью труда, созданию инструментов сервисной организации. Сокращение расходов по содержанию функций поддержки, снижение уровня операционных рисков, повышение качества и оперативности предоставляемых сервисов, а также уровня удовлетворенности внутренних клиентов, в свою очередь, позволяют высвобождать кадровые ресурсы и направлять их в более приоритетные и маржинальные направления банковской деятельности. В 2019 году рост численности персонала Банка составил порядка 3 тыс. человек — в основном это работники розничного блока Банка и специалисты в сфере информационных технологий. При росте показателей нетто-приема по отношению к 2018 году на 50% текучесть персонала в 2019 году осталась ниже уровня рыночных минимальных значений по банковскому сегменту, что обусловливается стабильностью и надежностью Банка, грамотной системой подбора, адаптации и обучения, наличием развитой программы социальных льгот и гарантий, негосударственного пенсионного обеспечения, добровольного медицинского страхования, а также сложившейся корпоративной культурой Банка, в рамках которой банковские сотрудники воспринимаются как наиболее ценный стратегический актив. В своей деятельности Газпромбанк традиционно стремится создавать оптимальные условия для эффективного труда сотрудников, помогает им раскрыть свой потенциал, поддерживает в каждом работнике желание творить и приносить пользу Банку.

В Банке свыше 1100 работников имеют квалификационные аттестаты специалистов финансового рынка, порядка 50 работников сертификаты MBA, более 100 сотрудников являются кандидатами и докторами наук. В течение многих лет Банк полагается на собственные компетенции в подборе персонала и наряду с поиском кандидатов через базовые каналы формирует новые механизмы горизонтальной ротации. Высвобождаемые работники подразделений, включенных в Программы трансформации обеспечивающих функций, благодаря многолетнему опыту и квалификации могут быть оперативно задействованы на иных участках работ с минимальным периодом адаптации. Банк приветствует использование внутренней экспертизы в поиске квалифицированного персонала и в конце 2019 года запустил реферальную программу REFriending, предоставляющую возможность работникам Банка на конкурентной основе предложить кандидатуры своих знакомых и бывших коллег. Внедренный в 2019 году digital-портал GPB Space по освещению в ИТ-сообществе событий и мероприятий Банка в области информационных технологий, регулярное проведение на площадках Банка специализированных конференций для разработчиков также позволяют привлекать на работу в Банк уникальных специалистов — носителей нового знания — и обмениваться опытом.

Для сокращения трудозатрат и оптимизации сроков найма работников массовых специальностей (персонал офисов продаж, андеррайтеры, клиентские менеджеры региональной сети, работники направления выездных продаж, референтысекретари и др.) на протяжении ряда лет в Газпромбанке применяется технология проведения ассессмент-центров. Большое внимание Банк уделяет привлечению на работу молодых талантливых специалистов. Студенты финансово-экономических вузов Москвы, Санкт-Петербурга и других городов проходят стажировку в головном офисе и филиалах Банка, получают именные банковские стипендии. При этом выпускники, успешно завершившие теоретический курс и хорошо зарекомендовавшие себя в ходе стажировки, приглашаются на работу в Банк. В частности, базовая кафедра Банка в МГИМО существует уже 8 лет и за это время выпустила пять потоков магистров, большинство из которых стали сотрудниками Банка. Уже второй год в Банке работает стажерская школа по фронтенд-разработке для внешних слушателей. Спланированная совместно с ведущим вендером программа обучения позволяет не только наладить тесное взаимодействие с ключевыми техническими и экономическими вузами страны, но и осуществить подготовку внешнего кадрового резерва для реализации крупных ИТ-проектов в рамках Стратегии технологической трансформации. Существенный рост численности персонала, массовый прием на работу в Банк специалистов разных поколений, работников различных корпоративных культур вывели на передний план вопросы адаптации персонала, комплексной интеграции новых работников в корпоративную культуру Газпромбанка, повышения уровня вовлеченности, а также выстраивания процесса оперативного анализа обратной связи и внедрения новых кадровых инструментов и процедур. Для вновь принятых работников головного офиса на еженедельной основе проводятся Welcomeдни, где они получают необходимую информацию о Банке, его стратегии и целях, ключевых банковских подразделениях и сервисах, правилах поведения в экстренных ситуациях, а также о своих возможностях по обучению, развитию и самосовершенствованию. Помимо всех необходимых материалов новые работники также имеют поддержку чат-бота по адаптации. В 2019 году для новых сотрудников розницы по всей стране запущена обновленная автоматизированная Программа адаптации.

С 2019 года в Банке регулярными стали открытые встречи топ-менеджмента с руководителями головного офиса и филиальной сети. В этих мероприятиях приняли участие свыше 400 руководителей, в том числе в формате онлайн. Проводимые совместно с профильными подразделениями общекорпоративные и спортивные мероприятия, ставшие регулярными встречи с интересными людьми и мотивационными спикерами способствуют повышению уровня вовлеченности персонала, налаживанию горизонтальных связей, а также практическому воплощению девиза Газпромбанка: «Один Банк — одна команда». Традиционно большое внимание уделяется вопросам развития персонала. В 2019 году более чем в три раза увеличено количество работников, прошедших очное обучение, — свыше 9 тыс. человек. Учебные программы направлены на развитие современных навыков, усиление лидерского потенциала руководителей головного офиса и филиалов на основе модульных программ, комплексную подготовку работников по профессиональной тематике, а также регулярное обучение работников фронт-офиса Банка по продажам и сервису. В 2019 году в головном офисе Банка запущен формат программ открытого набора, позволяющий сотруднику пройти интересующий его тренинг по развитию собственных компетенций. В Банке реализован комплексный подход к дистанционному обучению работников (по итогам года обучено свыше 18 тыс. человек). В течение 2019 года портфель учебных программ Банка пополнился 22 тренингами и более чем 100 единицами электронных курсов. В настоящий момент он включает 94 программы очного и смешанного обучения, а также 479 активных электронных курсов. Развиваются онлайн-форматы обучения, что позволяет расширить географию и аудиторию обучения.

В последние годы много сделано в части автоматизации предоставляемых HR-сервисов. В конце 2019 года группа перспективных инициатив в области развития и управления персоналом была объединена в комплексную программу «Управление человеческим капиталом», направленную на формирование имиджа Банка как современного и технологичного финансового института, на рост эффективности за счет правильной постановки целей и поддержания культуры обратной связи, нацеленную на привлечение, удержание и развитие талантов, предоставление клиентоориентированных HR-сервисов. Проводимый второй год подряд анализ удовлетворенности внутренних клиентов качеством предоставляемых сервисов позволяет оптимизировать процессы, оперативно вносить изменения в локальные нормативные акты Банка, перевести фокус внимания руководителей на «узкие» места в работе с персоналом. В 2019 году в общероссийском масштабе был реализован пилотный проект анализа удовлетворенности работой в Банке самой массовой категории персонала — работников фронт-офиса Банка по направлению розничного бизнеса. По результатам проекта были внесены изменения в программы обучения, мотивации персонала, процессы информационной поддержки реализуемых в Банке программ и продуктов, материально-технического обеспечения деятельности, оптимизированы процедуры взаимодействия и подчинения, дана обратная связь респондентам.

Банк в течение ряда лет является соорганизатором и активным участником одной из наиболее авторитетных площадок обмена мнениями по актуальным вопросам работы с персоналом — Международной межбанковской конференции «Человек как капитал». В 2019 году основной фокус выступлений был сосредоточен на обсуждении актуальных трендов на рынке технологий для HRМ в условиях цифровизации экономики. Заслуги HR-команды Банка уже не первый год отмечаются профессиональным сообществом. В 2019 году, по версии журнала Forbes, Банк занял третье место в рейтинге лучших работодателей России, существенно опередив не только коллег по финансовому сектору, но и крупнейшие промышленные и технологические компании. По версии журнала Forbes Woman, Газпромбанк вошел в десятку лучших российских работодателей для женской карьеры, создающих максимально комфортные условия для своих сотрудниц. Банк реализует программы добровольного медицинского страхования с полной оплатой ведения беременности и родов, предоставляет материальную помощь многодетным родителям, родителям-одиночкам и родителям детей-инвалидов, а также дает возможность выбора гибкого графика работы для молодых матерей. Ранее Газпромбанк три года подряд получал награду Randstad Award в номинации «Самый привлекательный работодатель в сфере финансовых услуг».

Экология
Устойчивое развитие формирует особое отношение к миру, который нас окружает, показывая, что игнорирование потребностей экологии приведет к деградации окружающей среды и поставит под угрозу существование всего человечества.
 

Экологическая составляющая в концепции ESG (Environmental. Social. Governance) является доминирующей, поэтому деятельность компании нельзя считать «устойчивой», если она не включает в себя природоохранные мероприятия, прежде всего сокращение расходования ресурсов и производства вредных выбросов, загрязняющих воздушное и водное пространство нашей планеты.

С формированием концепции ответственного инвестирования, целью которой является прежде всего создание позитивного социального изменения и снижение негативного воздействия на окружающую среду, Газпромбанк стал уделять особое внимание инвестициям и кредитованию «зеленых» проектов.

В 2019 году Банк инвестировал в компанию ООО «Газпром газомоторное топливо», которая вела работу по созданию инфраструктуры для развития рынка газомоторного топлива в Российской Федерации. В среднем по стране вклад автотранспорта в общий объем загрязняющих выбросов составляет примерно 44%, а в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, эта цифра возрастает до 93%. Природный газ является более экологически чистым видом топлива, по сравнению с бензином или дизельным топливом.

По результатам 2019 года построено и выкуплено 28 новых объектов газомоторной инфраструктуры. Переход на газомоторное топливо приведет к снижению негативных показателей содержания загрязняющих веществ от транспорта в атмосфере и позволит жителям городов дышать более чистым воздухом. Стратегия компании предусматривает дальнейшее расширение сети АГНКС и обеспечение большей доступности газомоторного топлива для потребителей.

Возобновляемая энергетика

Развитие возобновляемой энергетики — один из главных трендов в российской электроэнергетической отрасли и один из самых динамично развивающихся секторов мировой экономики. Это шаг вперед с точки зрения технологий, цифровизации и экологических стандартов.

На сегодня свыше 60% отечественных проектов в области возобновляемой энергетики реализуется при кредитной поддержке Газпромбанка, что подтверждает высокий интерес Банка к проектам в области «зеленой» энергетики. Первая в отрасли сделка по финансированию строительства солнечных электростанций была осуществлена командой Банка еще в 2015 году, и Газпромбанк видит перспективы финансирования новых проектов по возобновляемой энергетике.

В ноябре прошлого года Газпромбанк и портфельная компания Фонда развития ветроэнергетики (совместный инвестиционный фонд, созданный на паритетной основе ПАО «Фортум» и Группой «РОСНАНО») подписали кредитное соглашение в целях финансирования проекта строительства Ульяновской ВЭС-2 общей мощностью 50,4 МВт и двух ветропарков суммарной мощностью 200 МВт в Республике Калмыкии. Ветропарки начнут поставлять электроэнергию на оптовый рынок электроэнергии и мощности (ОРЭМ) в четвертом квартале 2020 года.

Технологии и инновации

Первостепенное значение для устойчивого развития мировой экономики приобретают технологии, направленные на сохранение экологических ресурсов планеты. Все инновации, которые могут сократить количество отходов, снизить выбросы загрязняющих веществ, заменить материалы на более экологичные, дают возможность компании сделать шаг вперед к ответственному ведению бизнеса. В 2019 году Газпромбанк продолжил курс на диджитализацию, позволяющую в том числе значительно снизить бумажный оборот. В частности, в конце года совместно с Ассоциацией ФинТех и ЦБ РФ Газпромбанк одним из первых в России запустил децентрализованную депозитарную систему (ДДС) для учета ипотечных закладных с использованием технологии блокчейн. ДДС предоставляет возможность Банку начать постепенный перевод ипотечных сделок в цифровой вид и исключить необходимость использования большого количества бумажных носителей. Использование данной технологии также значительно увеличит стабильность и надежность данных об электронных закладных, сократит время проведения, исключит риск мошенничества, развития серого рынка закладных и минимизирует риски отсутствия залога. В рамках реализации программы «Новая ИТ-инфраструктура» в 2019 году была создана платформа Частного облака: выполнен процесс миграции 66 автоматизированных систем, а также реализована автоматизация выдачи ресурсов в Частном облаке. Проведен комплекс работ для организации виртуальных рабочих мест с использованием технологии VDI (Virtual Desktop Infrastructure), на которую были переведены более 9800 рабочих мест в головном офисе и филиальной сети. Более 850 сотрудников зарегистрировано на платформе корпоративной мобильности (MI), а также установлено более 300 мобильных клиентов системы унифицированных коммуникаций, что позволяет получить оперативный удаленный доступ к корпоративным ресурсам Банка и выполнять часть рабочих задач дистанционно. Это позволило сократить как время, так и другие невосполнимые ресурсы, которые затрачиваются сотрудниками на дорогу в офис.

В ежедневное пользование была внедрена система АС Boardmaps, позволяющая доводить материалы к заседаниям коллегиальных органов Банка до участников в электронном виде, что дает возможность в будущем создать офисную среду, свободную от бумаги. К системе подключены 32 коллегиально-совещательных органа и проведено уже более 80 заседаний.

Раздельный сбор мусора и вторсырья в офисах Банка

В 2019 году Банк начал переход к концепции «зеленого» офиса — пространства, в котором к потреблению ресурсов относятся рационально и бережно, а сотрудники активно вовлечены в программы по сбору и переработке отходов. Во второй половине 2019 года в 3 московских офисах были установлены контейнеры для сбора батареек, пластиковых стаканчиков и пластиковых крышек, а также запланировано тиражирование данной инициативы на всех площадках Банка. Сбор батареек и пластика будет продолжен в 2020 году, и по достижении большего объема отходы будут переданы на переработку

Кроме того, с этого года уничтоженные в Центральном архивохранилище Банка документы передаются на вторичную переработку (производство салфеток, туалетной бумаги и т.д.). На конец 2019 года было собрано более 76 т макулатуры, что спасло от вырубки около 760 деревьев, каждое из которых обеспечивает кислородом как минимум 3 человек

Охрана исчезающих видов животных

Сохранение биоразнообразия планеты является одним из самых значимых направлений устойчивого развития, ведь с каждым годом проблема исчезновения видов животных становится все острее. В 2014 году у Газпромбанка появился необычный подопечный — самка дальневосточного леопарда по имени Бэри, обитающая в заповеднике «Земля леопарда» в Приморском крае. В XX веке лесные пожары, браконьерство, уничтожение не столько самого леопарда, сколько животных, являющихся для него пищей, поставили хищника на грань вымирания. В 1990-е годы насчитывалось не более 30 особей, а сегодня их число увеличилось примерно до 70, что дает надежду на сохранение данного редкого вида фауны, причем 90% популяции обитает на территории заповедника «Земля леопарда».

В июне 2015 года Газпромбанк приступил к эмиссии банковских карт «Леопардесса Бэри» с изображением этого замечательного животного. С каждой покупки, оплаченной с использованием карты Visa «Леопардесса Бэри», Банк осуществляет денежные отчисления в размере 1% в благотворительный фонд «Социальная ответственность». Средства в дальнейшем перечисляются на содержание Бэри. Главная цель программы — поддержание численности популяции дальневосточного леопарда и создание условий для его сохранения. На конец года за весь период существования программы было выпущено 2284 карты в поддержку леопардессы Бэри. В 2019 году в рамках поддержки усилий по охране окружающей среды Газпромбанк направил очередное ежегодное пожертвование в Фонд «Земля леопарда»

Социальная ответственность Банка
Обладая огромным опытом в области экономики и управлении финансами, Газпромбанк всегда уделял не меньшее внимание социальному аспекту своей деятельности.
 

Ежегодно Газпромбанк реализует более 300 благотворительных и спонсорских проектов, направленных на поддержку малообеспеченных групп населения, учреждений культуры, науки, искусства и просвещения, общественных организаций, спортивных команд и клубов, научно-практических форумов и конференций.

Поддержка культуры и искусства

Культура — и стимул, и средство устойчивого развития, так как она тесно связана с важнейшими сферами гармоничного развития человечества — экономикой и образованием. В условиях глобализации, когда различные сообщества взаимосвязаны, но одновременно и уязвимы, именно культурный пласт помогает сохранить непреходящие ценности, исторический опыт и традиции разных стран. Именно поэтому Газпромбанк считает своим долгом поддерживать проекты в сфере культуры и искусства, а также способствовать взаимному обогащению культур России и зарубежных стран. Особая роль в программе поддержки культуры и искусства отведена взаимодействию с Государственным академическим ансамблем народного танца имени Игоря Моисеева. Обладая в своем репертуаре танцами всех народов мира, ансамбль совмещает классическую балетную школу и народные танцевальные традиции. Газпромбанк длительное время является стратегическим партнером прославленного творческого коллектива, поддерживая его активную гастрольную деятельность. Другим приоритетным направлением сотрудничества для Газпромбанка является российское современное искусство. С 2012 года Банк начал формирование собственной коллекции, которая стала первой и на сегодняшний день единственной корпоративной коллекцией, всецело посвященной искусству Новой России — с начала 1990-х годов по настоящее время.

Формирование корпоративной коллекции с самого начала задумывалось как поддержка современного отечественного искусства и художников. Главная ее цель — создать представление об определенном срезе времени, который даст будущим поколениям возможность лучше понять наше «сегодня». Газпромбанк стремится сохранить изначальный идейный замысел и целостность собираемых произведений, приобретая не отдельные работы, а цельные проекты, а также инициирует создание художниками новых работ специально для коллекции.

Коллекция Банка востребована кураторами музейных и выставочных проектов в России и за рубежом. Произведения из коллекции Банка были выставлены в Государственной Третьяковской галерее, ГЦСИ, Московском музее современного искусства, Мультимедиа Арт Музее, Музее современного искусства «Гараж», музее «Альбертина» (Австрия), Объединении музеев Болоньи (Италия), Московской, Венецианской, Ливерпульской, Люблянской биеннале, биеннале в Салониках и многих других. В 2019 году в рамках ежегодного фестиваля видеоискусства LOOP в Барселоне (Испания) состоялась выставка с участием избранных произведений из собрания Банка в культурном центре Casa de Rusia, ставшая еще одним подтверждением развития международных культурных связей и интереса к современному искусству России.

Кроме поддержки современного искусства, Газпромбанк содействует реализации значимых проектов ведущих российских музеев, Государственной Третьяковской галереи и ГМИИ им. А.С. Пушкина, Музеев Московского Кремля. По традиции Банк выступает партнером Венского Бала в Москве, который представляет собой ежегодное благотворительное событие международного уровня. Собранные средства направляются на поддержку детских организаций и фондов.

Международное культурное сотрудничество

Банк неизменно поддерживает повестку международного культурного сотрудничества. Осенью 2019 года в Вероне состоялся некоммерческий концерт Большого симфонического оркестра им. П.И. Чайковского под управлением маэстро Владимира Федосеева. Мероприятие, организованное Газпромбанком, стало знаковым событием российско-итальянского сотрудничества в гуманитарной области.

Поддержка спорта

Внося свой вклад в пропаганду здорового образа жизни, Банк оказывает спонсорское содействие организациям, развивающим такие виды спорта, как футбол, хоккей, гребля, теннис, гандбол, танцевальный спорт, акробатический рок-н-ролл и другие, в особенности их детско-юношеские направления. На протяжении многих лет Газпромбанк является партнером футбольного клуба «Зенит». При помощи кобрендинговой карты «Газпромбанк — ФК «Зенит»» реализуется благотворительная программа, в рамках которой Банк из собственных средств осуществляет отчисления в пользу «Детско-юношеской спортивной школы футбольного клуба «Зенит»» для подготовки юных футболистов. Кроме того, Газпромбанк выступает генеральным партнером хоккейного клуба СКА в чемпионате КХЛ. В рамках сотрудничества с Российским футбольным союзом (РФС) Газпромбанк является официальным Банком — партнером сборной России по футболу на сезон 2020–2021 годов. Газпромбанк на протяжении длительного времени поддерживает соревнования по различным танцевальным дисциплинам, проводимые Российским танцевальным союзом и Всероссийской федерацией танцевального спорта и акробатического рок-н-ролла. Чемпионаты и фестивали по латиноамериканской и европейской программам, национальные и международные соревнования по акробатическому рок-н-роллу каждый год собирают лучших спортсменов со всех континентов.

Кроме того, с конца 2015 года при поддержке Банка в 22 городах России открылись корпоративные клубы акробатического рок-н-ролла, где каждый желающий любого возраста и физической подготовки может попробовать себя в этом динамичном виде спорта

Поддержка незащищенных слоев населения

Значимое место в социальной программе Банка занимает помощь малообеспеченным слоям населения — ветеранским организациям, детским домам, школам-интернатам. Одна из важнейших задач в этом направлении — поддержка детей-сирот. На протяжении многих лет Банк является одним из доноров Межрегиональной благотворительной общественной организации «Детские деревни — SOS». Это уникальная альтернатива детским домам. Модель, максимально приближенная к домашней, где дети живут, как в обычной семье. На данный момент в России шесть деревень-SOS: в Томилине, Лаврове, Пушкине, Кандалакше, Вологде и Пскове. Кроме этого работают шесть Домов молодежи (2 в Санкт-Петербурге, 2 в Орле, 1 в Люберцах и 1 в Мурманске). В общей сложности в детских деревнях-SOS живут более 400 детей. Банк принимает участие в строительстве семейных домов для проживания детей и ежегодно оказывает финансовую помощь. Газпромбанк регулярно выделяет средства на оказание адресной благотворительной помощи тяжелобольным детям и целым медицинским учреждениям, закупает медикаменты и специальное оборудование, а также машины скорой помощи. С 2009 года проводится традиционная предновогодняя благотворительная акция «Я верю в Деда Мороза» в пользу детей-сирот. В канун Нового года сотрудники Газпромбанка становятся творцами маленького чуда. Каждый ребенок — воспитанник детского учреждения, находящегося под опекой Банка, может поделиться своим заветным желанием. Конверты с детскими письмами появляются на елках, установленных на нескольких площадках Банка. Чтобы присоединиться к «команде Деда Мороза», достаточно снять конверт и исполнить мечту ребенка. Как показала многолетняя практика, коллеги не боятся браться за самые непростые в исполнении просьбы ребят, требующие недюжинных поисковых способностей и времени для доставки. За период проведения акции сотрудники Газпромбанка оказали неоценимую помощь не только в приобретении новогодних подарков, но и в покупке специализированного медицинского оборудования, мебели для малышей, спортивного инвентаря.

Показатели устойчивого развития в 2019 году

Поиск молодых талантливых специалистов

Экологические инициативы

Рейтинг работодателя

Развитие ресурсной базы
Динамика объема и структуры фондирования Банка в 2019 году претерпела некоторые изменения под влиянием реализации стратегии развития розничного бизнеса и планового погашения ряда заимствований с международных рынков капитала.
 

Основой фондирования кредитноинвестиционного бизнеса Газпромбанка остаются средства клиентов, сформировавшие 85% обязательств Банка на конец 2019 года. Репутация надежного заемщика и конкурентная ценовая политика позволили Банку сохранить сильные позиции на рынке корпоративного привлечения, а активное продвижение расчетных и депозитных продуктов наряду с улучшением клиентского сервиса — усилить позиции в розничном сегменте.

Привлечения с рынков капитала, включая размещенные облигации и субординированный долг, составляют еще 5,8% ресурсной базы. В 2019 году Банк осуществил плановые погашения ряда заимствований в иностранной валюте, частично заместив их новыми выпусками локальных облигаций, а также средствами корпоративных и розничных клиентов Банка, в результате чего доля портфеля заимствований на рынках капитала снизилась на 2,0 п.п. по отношению к концу 2018 года, тогда как доля клиентских остатков в пассивах увеличилась на 3,4 п.п. Смещение фокуса привлечения на работу с локальными источниками фондирования, в том числе розничными клиентами, нашло отражение и в изменении валютной структуры обязательств: доля рублевого фондирования увеличилась за 2019 год с 59% до 70%.

Средства клиентов

Средства корпоративных и частных клиентов являются ключевым компонентом ресурсной базы Банка. Опыт многолетнего успешного сотрудничества с крупнейшими российскими предприятиями и комплексное обслуживание их сотрудников позволяют Банку расширять продуктовое предложение для текущих клиентов и привлекать на обслуживание новых клиентов, что поддерживает устойчивый органический рост остатков средств корпоративных клиентов. Одновременно с этим Банк продолжил реализацию стратегии развития розничного бизнеса. Совершенствование продуктовой линейки розничных депозитов в соответствии с сезонностью поведения клиентской базы и ценовой конъюнктурой рынка вместе с активной маркетинговой работой, предоставлением клиентам удобных сервисов, развитием Омниканальной платформы обслуживания клиентов позволили нарастить остатки на счетах физических лиц на 23% до 1220 млрд руб.

В 2019 году доля портфеля заимствований на рынках капитала снизилась на 2,0 п.п. по отношению к концу 2018 года, тогда как доля клиентских остатков в пассивах увеличилась на 3,4 п.п.

Рынки заемного капитала

Портфель привлечений на рынках капитала формирует устойчивую базу долгосрочного фондирования Банка и играет важную роль в поддержании норматива чистого стабильного фондирования. Объем портфеля на конец 2019 года составил 342 млрд руб. (5,8% обязательств Банка). Основная часть привлечений представлена рублевыми облигациями, размещаемыми на российском рынке, объем которых за 2019 год вырос на 35% до 268 млрд руб. Портфель заимствований характеризуется равномерным графиком погашения.

В 2019 году Банк вел активную работу по формированию предложения облигационных продуктов для физических лиц. В частности, объем размещенных дополнительных выпусков облигаций с преимущественной дистрибуцией среди физических лиц достиг 6,5 млрд руб. При размещении дополнительных выпусков удовлетворение заявок происходит в режиме реального времени, а ликвидность на вторичном рынке обеспечивается посредством маркет-мейкинга. Помимо этого, с 2018 года Банк предлагает розничным клиентам индексные облигации. Подобный продукт сочетает свойства инструмента заимствований и производного финансового инструмента, обеспечивая 100%-ную защиту капитала и возможность получения дополнительного дохода. Объем размещения индексных облигаций в 2019 году вырос более чем в 2 раза и составил 3,3 млрд руб.

Структура ресурсной базы на 31 декабря 2019 года, %

Депозитарная деятельность, услуги специализированного депозитария
 
1Рейтинги опубликованы Фондом развития финансовых исследований «Инфраструктурный институт» (ИНФИ) в сотрудничестве с Профессиональной ассоциацией регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев (ПАРТАД) на официальном сайте www.safedepo.ru. по итогам 1-го полугодия 2019 года.

Депозитарий Банка входит в группу надежности ААА по данным национального рейтинга надежности депозитариев и занимает 1-е место в ТОП-30 крупнейших депозитариев по рыночной стоимости принятых на обслуживание ценных бумаг депонентов.1

По состоянию на конец 2019 года депозитарий Банка обслуживает свыше 430 тыс. счетов депо, учитывает ценные бумаги более чем 1200 эмитентов. За прошедший 2019 год было проведено свыше 1250 тыс. депозитарных операций, выплачены доходы по ценным бумагам более чем по 4 тыс. корпоративным действиям эмитентов, направлено больше 460 тыс. сообщений депонентам на адреса электронной почты о более чем 9200 корпоративных действий эмитентов. Депозитарий Банка выступает в качестве кастодиана по хранению и учету базового актива для выпуска и погашения ADR на акции ПАО «Газпром». В 2019 году Банк продолжил сотрудничество с АО «ДОМ РФ» в качестве депозитария, осуществляющего учет и хранение закладных. По состоянию на конец 2019 года на хранении в депозитарии Банка находилось около 135 тыс. закладных с общим объемом обеспеченных ипотекой обязательств более 200 млрд руб.

В целях реализации проекта депозитарного учета электронных закладных Банк принимал активное участие в рабочей группе Ассоциации развития финансовых технологий (АФТ) по внедрению Децентрализованной депозитарной системы (ДДС), разрабатываемой на платформе Мастерчейн. ДДС принята Банком в опытно-промышленную эксплуатацию, первый выпуск электронных закладных Банком намечен на начало 2020 года. Для модернизации информационно-технологического обеспечения и развития автоматизации депозитария в 2019 году в Банке был открыт проект по разработке, созданию и внедрению новой автоматизированной депозитарной системы для эмиссионных ценных бумаг. В 2019 году депозитарием Банка реализован проект по обмену с клиентами — юридическими лицами электронными документами с использованием системы «Дистанционное банковское обслуживание и расчетный центр корпорации». Внедрение системы электронного документооборота для клиентов — юридических лиц позволило повысить качество и удобство пользования депозитарными услугами и предоставило возможность инициировать проведение депозитарных операций без непосредственного визита в места обслуживания Банка. Специализированный депозитарий Банка входит в ТОП-10 национального рейтинга специализированных депозитариев по итогам 1-го полугодия 2019 года, занимает 9-е место в ТОП-10 специализированных депозитариев по объему контролируемого имущества на 30.06.2019. Стоимость контролируемого имущества по состоянию на 30.06.2019 составляет более 135 млрд руб.

В 2019 году специализированный депозитарий Банка одержал повторную победу в конкурсе, проводимом Государственной корпорацией по космической деятельности «Роскосмос».

Специализированный депозитарий Банка осуществляет контроль за распоряжением имуществом клиентов, среди которых можно особо выделить эмитентов ипотечных облигаций и управляющих ипотечным покрытием, а также организации, созданные Российской Федерацией в организационно-правовой форме государственной корпорации (ГК) и фонда. В 2019 году специализированный депозитарий Банка одержал повторную победу в конкурсе, проводимом Государственной корпорацией по космической деятельности «Роскосмос», в результате чего был заключен договор об оказании услуг специализированного депозитария по осуществлению дополнительного контроля за инвестированием временно свободных средств компании сроком на два года.

В 2019 году в Банке была осуществлена трансформация модели депозитарного обслуживания клиентов, направленная на улучшение качества услуг и предоставляемого сервиса клиентам депозитария. В результате реализованных мероприятий были определены более 70 офисов Банка в различных регионах страны, осуществляющих обслуживание депонентов — физических лиц. В региональных местах обслуживания клиенты депозитария могут получить квалифицированную консультацию о порядке проведения депозитарных операций, подать депозитарные поручения и получить выписки и отчетные документы об исполнении операций.

Банк осуществляет депозитарную деятельность на рынке ценных бумаг при неукоснительном соблюдении требований законодательства, нормативных актов ЦБ РФ и базовых стандартов в целях наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов, включая развитие продуктового ряда услуг и инструментов, оптимизацию бизнеспроцессов и тарифной политики, внедрение новых технологий обслуживания. Используемая модель депозитарного бизнеса позволяет Банку в максимальной степени воспользоваться своими конкурентными преимуществами: развитой клиентской базой, сильным брендом Банка, значительным количеством регионов присутствия.

Управление рисками
Банк сконцентрировал внимание на совершенствовании системы управления рисками и капиталом в соответствии с требованиями ЦБ РФ.
 

Банк продолжает совершенствование и развитие новых конвейерных технологий, запуск проектов по дальнейшей автоматизации процессов управления рисками, а также развитие методологии портфельных ограничений и синхронизации процессов финансового планирования и риск-бюджетирования, построение системы обеспечения непрерывности деятельности.

Система управления рисками

Совет директоров ежегодно принимает декларацию аппетита к риску, включающую в себя качественные и количественные показатели, задающие высокоуровневые ориентиры по структуре рисков и капитала и их величинам, которые Банк и Группа готовы принять для достижения стратегических целей. Банк и Группа применяют утвержденные параметры аппетита к риску в операционной деятельности, устанавливая лимиты по отдельным видам риска и позициям. Банк использует следующие ключевые принципы управления рисками:

а) Совет директоров утверждает общую стратегию управления рисками и капиталом и определяет соответствующий уровень склонности к риску (аппетита к риску), стратегические цели, основополагающие политики управления рисками и сценарии стресс-тестирования. В целях более глубокого и комплексного рассмотрения вопросов при Совете директоров созданы Комитет по аудиту и Комитет по вознаграждениям. К сфере компетенции Комитета по аудиту относится предварительное рассмотрение вопросов в области внутреннего и внешнего аудита, а также вопросов в области управления рисками и капиталом, относящихся к компетенции Совета директоров.

В компетенцию Комитета Совета директоров по вознаграждениям входит предварительное рассмотрение вопросов, относящихся к компетенции Совета директоров и связанных с созданием и функционированием эффективной системы материального вознаграждения с учетом принятых рисков;

б) Правление Банка в рамках стратегии управления рисками и капиталом, утвержденной Советом директоров, осуществляет общее управление рисками, связанными с деятельностью Группы Банка, и регулярно отслеживает уровень текущих рисков и их соответствие принятому аппетиту к риску;

в) профильные комитеты и комиссии при Председателе Правления и Правлении Банка (Кредитный комитет, Комитет по управлению активами и пассивами (далее — КУАиП), Комитет по трансформации, Комитет по финансовым рынкам, Комиссия по вопросам ВПОДК и операционных рисков, Комитет по корпоративному управлению и вознаграждениям, Комитет по реструктуризации активов, Комитет по розничному бизнесу) рассматривают вопросы в рамках компетенции по отдельным видам рисков. Состав комитетов определяется Председателем Правления;

г) подразделения, входящие в состав Службы управления рисками (СУР), являются организационно независимыми от подразделений, осуществляющих функции, связанные с принятием риска, и курируются Руководителем СУР, подотчетным Председателю Правления Банка;

д) управление рисками осуществляется интегрированно на всех операционных уровнях с учетом взаимосвязей и взаимного влияния различных риБанк сконцентрировал внимание на совершенствовании системы управления рисками и капиталом в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Банк продолжает совершенствование и развитие новых конвейерных технологий, запуск проектов по дальнейшей автоматизации процессов управления рисками, а также развитие методологии портфельных ограничений и синхронизации процессов финансового планирования и риск-бюджетирования, построение системы обеспечения непрерывности деятельности. Управление рисками 72 ГАЗПРОМБАНК ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2019 сков. СУР Банка осуществляет функции по управлению рисками Группы;

е) на уровне Группы Банк в Стратегии управления рисками и капиталом Группы определяет функции и задачи органов управления участников Группы и локальных подразделений по управлению рисками (при наличии таковых) в части идентификации, оценки, мониторинга и контроля за рисками, принимаемыми участниками Группы.

Группа разработала унифицированную систему управления рисками. Она позволяет:

  • использовать единые принципы управления рисками в Группе;
  • осуществлять контроль за управлением рисками участников Группы;
  • соотносить общий профиль риска Группы / участников Группы со стратегическими целями Группы и принимать связанные с этим управленческие решения.

В основе системы управления рисками Группы лежат современные стандарты, модели и практики, принятые к использованию в банковских группах. В 2019 году в области управления рисками Банк сосредоточился на следующих аспектах:

  • совершенствование и развитие системы управления рисками и капиталом в соответствии с требованиями Указания ЦБ РФ № 3624-У «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы» (далее — Указание № 3624-У) на уровне Банка и Группы;
  • внедрение новых характеристик риска для кредитов (займов) розничных клиентов в соответствии с требованиями Указания ЦБ РФ № 4892-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала»;
  • совершенствование системы полномочий и системы лимитов по кредитным операциям и операциям на финансовых рынках, оптимизация процесса по установлению портфельных лимитов;
  • внедрение новых кредитных продуктов, адаптация инструментов кредитного процесса под специфику кредитования розничных клиентов, клиентов малого и среднего бизнеса:
  • совершенствование системы восстановления финансовой устойчивости Банка и Группы в соответствии с требованиями ЦБ РФ;
  • совершенствование системы управления рисками в платежной системе «Газпромбанк» в соответствии с требованиями Положения ЦБ РФ № 607-П «О требованиях к порядку обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы, показателям бесперебойности функционирования платежной системы и методикам анализа рисков в платежной системе, включая профили рисков»;
  • развитие и оптимизация системы обеспечения непрерывности и восстановления деятельности Банка;
  • формирование требований в рамках работ по внедрению новой оптимизированной версии автоматизированной системы управления операционными рисками;
  • совершенствование системы ранней идентификации контрагентов с повышенным уровнем риска, совершенствовании механизмов выработки мер раннего реагирования и стратегий работы с соответствующими контрагентами;
  • дальнейшее развитие методологии количественной оценки кредитного риска;
  • внедрение с 01.01.2019 новых требований ЦБ РФ в части формирования в бухгалтерском учете информации об оценочных резервах под ожидаемые кредитные убытки (на основе принципов международного стандарта финансовой отчетности IFRS 9 «Финансовые инструменты») с использованием счетов корректировок;
  • реализация проектов по автоматизации процессов управления рисками (в области кредитного анализа, системы хранения и обработки финансовой отчетности, а также системы лимитирования);
  • развитие методологии портфельных ограничений;
  • синхронизация процессов финансового планирования и риск-бюджетирования.

Основные риски 2019 года

1. Кредитный риск

Деятельность Группы подвержена риску финансовых потерь в случае неисполнения обязательств заемщиком или контрагентом (кредитный риск). Управление кредитным риском осуществляется в соответствии с нормативными и иными актами ЦБ РФ, принципами и методиками Базельского комитета по банковскому надзору, а также внутренними документами, разработанными с учетом этих принципов.

Основными целями управления кредитным риском являются, в том числе:

  • обеспечение приемлемого уровня кредитного риска для достижения Банком и Группой стратегических целей;
  • обеспечение оптимального сочетания доходности и уровня кредитного риска, соответствия профиля кредитного риска аппетиту к риску и бюджету капитала.

Управление кредитным риском осуществляется на основе единых методологических подходов и процедур в рамках комплексной системы анализа, управления и контроля рисков. Управление кредитным риском осуществляется на всех этапах кредитного процесса с момента рассмотрения кредитной заявки клиента до момента полного погашения его обязательств. Процесс управления кредитным риском включает следующие основные элементы:

  • идентификация, количественная и качественная оценка риска;
  • меры по ограничению и снижению риска (включая установление лимитов, принятие обеспечения, управление проблемной задолженностью);
  • мониторинг и контроль уровня риска (включая контроль установленных лимитов) как на уровне отдельных заемщиков, так и на уровне портфеля;
  • формирование резервов на возможные потери;
  • планирование уровня кредитного риска;
  • регулярное информирование органов управления об уровне принимаемого риска и соблюдении лимитов (отчетность).

Система качественной оценки кредитного риска позволяет провести полную оценку сделки, несущей кредитный риск, с учетом факторов, не поддающихся количественному измерению, и сформировать экспертное заключение, содержащее выводы о приемлемости испрашиваемых параметров сделки, выявленных факторах риска и требуемых мерах по ограничению и снижению принимаемых кредитных рисков. Система количественной оценки кредитного риска позволяет получить количественное выражение принимаемого кредитного риска в целях дальнейшего использования во внутренних процессах Банка и Группы. Количественная система оценки кредитного риска проводится с использованием внутренних моделей, основой для построения которых является классификация кредитных требований по классам:

  • требования к корпоративным клиентам (включая сделки специализированного кредитования);
  • требования к финансовым учреждениям;
  • требования к розничным клиентам;
  • требования к суверенным клиентам;
  • участия.

На основании утвержденных моделей оценки вероятности дефолта контрагентам присваиваются внутренние рейтинги. Внутренние рейтинги используются для принятия кредитных решений и оценки кредитных потерь, при определении ценовых условий по сделкам и формировании резервов, риск-аналитике кредитного портфеля и финансовом планировании. Плановые уровни кредитного риска устанавливаются с учетом соблюдения показателей аппетита к риску. Группа устанавливает предельные лимиты риска для каждого заемщика или группы заемщиков. Соблюдение (использование) лимитов кредитного риска отслеживается на постоянной основе и представляет собой контроль соответствия условий проводимых сделок утвержденным параметрам лимитов. Развитие и совершенствование системы лимитирования кредитного риска является одним из приоритетных направлений работы Группы. Основными инструментами контроля уровня принимаемого Банком и Группой кредитного риска являются:

  • мониторинг обслуживания кредита/сделки;
  • мониторинг финансового положения заемщиков;
  • мониторинг обеспечения (в том числе строящихся объектов);
  • контроль отлагательных и дополнительных условий по сделке;
  • контроль установленных лимитов, индикаторов и иных ограничений кредитного риска;
  • контроль уровня риска кредитного портфеля, кредитного качества контрагентов, риска концентрации;
  • выявление сигналов возникновения потенциально проблемной и проблемной задолженности по контрагентам на основе индикаторов системы раннего предупреждения.

Результаты применения инструментов контроля интегрированы с системой определения уровня резервов (РСБУ/МСФО) и процедурами идентификации и работы с потенциально проблемными и проблемными активами Банка и Группы. Наряду с контролем кредитного риска на уровне отдельных операций (сделок) и клиентов производится регулярный контроль соблюдения портфельных лимитов кредитного риска. Производится оценка степени фактической утилизации портфельных лимитов в сравнении с их предельными и сигнальными уровнями, установленными решениями уполномоченных органов. Результаты контроля соблюдения портфельных лимитов кредитного риска включаются в состав регулярной отчетности, представляемой Совету директоров, Правлению, Председателю Правления, руководителю СУР, руководителям подразделений СУР, членам профильных Комитетов и Комиссий Банка.

В Группе на регулярной основе (не реже 1 раза в год) осуществляется стресс-тестирование кредитного риска в целях оценки возможного изменения качества кредитного портфеля в случае неблагоприятного изменения состояния экономики.

В случае превышения сигнальных или предельных значений лимитов принимаются решения по урегулированию данной ситуации путем снижения объема принятого риска, увеличения объема доступного капитала для покрытия риска либо перераспределения установленных лимитов между подразделениями и отдельными видами рисков. При выявлении по результатам мониторинга негативных тенденций в деятельности контрагентов — юридических лиц соответствующие контрагенты включаются в действующий в Банке информационный ресурс «Реестр Watch List» с присвоением одного из статусов (в том числе «Проблемный актив», «Потенциально проблемный актив», «Рабочий актив под наблюдением»). Информация в «Реестр Watch List» включается с учетом выбранной стратегии дальнейшей работы с активами и механизмов ограничения проведения операций с контрагентами.

В Группе на регулярной основе (не реже 1 раза в год) осуществляется стресс-тестирование кредитного риска в целях оценки возможного изменения качества кредитного портфеля в случае неблагоприятного изменения состояния экономики. В рамках стресс-тестирования используется сценарный анализ, оценивающий эффект от изменений релевантного набора макрофакторов, и анализ чувствительности, оценивающий влияние на качество кредитного портфеля или на состояние сделок с контрагентами отдельных (дискретных) событий. В управлении кредитным риском в розничном кредитовании существенную роль играет анализ кредитного риска заемщика, а также анализ обеспечения.

Процесс анализа сделки и принятия решения включает в себя применение следующих процедур:

  • идентификация контрагента;
  • визуальный контроль контрагента и его документов;
  • оценка соответствия контрагента минимальным требованиям Банка и Группы;
  • комплексный анализ заявки с использованием данных из внешних и внутренних источников информации, в том числе с применением модельного подхода;
  • оценка платежеспособности;
  • независимая экспертиза контрагента, обеспечения (при наличии), выполняемая сотрудниками экспертных подразделений.

Принятие решения по кредитной заявке контрагента осуществляется по результатам проведения вышеуказанных процедур автоматически (без участия экспертного подразделения) и с учетом вынесения мотивированного суждения по результатам осуществления независимой оценки экспертным подразделением. Качественная оценка риска также производится по юридическим лицам — партнерам, взаимодействие с которыми осуществляется при реализации программ кредитования физических лиц, в целях принятия решения о сотрудничестве с партнером или определения условий сотрудничества.

2. Риск концентрации

Риск концентрации возникает в связи с подверженностью Группы крупным рискам, реализация которых может привести к значительным убыткам, способным создать угрозу для платежеспособности Банка и участников Группы и способности продолжать свою деятельность. Группа регулярно осуществляет:

  • анализ подверженности Группы каждой из форм риска концентрации (выявляет риск концентрации);
  • мониторинг приемлемости уровня риска концентрации и дает оценку приемлемости уровня риска концентрации в отношении каждой формы риска концентрации, для которой не устанавливаются лимиты.
Система управления риском ликвидности представляет собой комплексный процесс идентификации, оценки и контроля на уровне банковского сегмента Группы.

Группа регулярно осуществляет стресстестирование риска концентрации для оценки возможных потерь в случае неблагоприятного изменения состояния экономики в составе интегрального стресс-тестирования. Результатом стресс-тестирования является оценка влияния негативных сценариев на количественные метрики риска концентрации, достаточность капитала и действия, направленные на минимизацию потерь.

Для ограничения риска концентрации кредитных требований в Группе установлены лимиты на страны, отрасли, регионы, на заемщика/группу связанных заемщиков, на связанное с Банком лицо/группу связанных лиц, на фиксированное количество крупнейших контрагентов/групп контрагентов, лимиты по операциям на финансовых рынках. Лимиты риска концентрации устанавливаются и пересматриваются уполномоченным органом на регулярной основе с учетом аппетита к риску и бюджета капитала. Одновременно с установлением/пересмотром лимитов риска концентрации для каждого из видов указанных лимитов решениями уполномоченного органа определяются:

  • сигнальные значения, свидетельствующие о приближении к установленным лимитам концентрации;
  • порядок осуществления контроля лимитов, в том числе действия при выявлении факта превышения лимита в случае исполнения сделки;
  • методологические особенности расчета соответствующего лимита, а также (по возможности) определяется информационная система, в которой будет производиться учет и контроль соответствующих лимитов;
  • порядок документирования результатов контроля соответствующих лимитов.

Контроль риска концентрации кредитных требований осуществляется с момента установления кредитного лимита на контрагента до момента погашения контрагентом всех обязательств перед Банком и Группой. Комплекс мероприятий, направленных на снижение риска концентрации (установление лимитов риска, передача риска третьей стороне, операции секьюритизации и пр.), определяется исходя из уровня принятого риска.

3. Страновой риск

Страновой риск — это риск финансовых потерь при неисполнении иностранными контрагентами своих обязательств перед Группой по экономическим, политическим или социальным причинам либо при ограниченном доступе к валютным обязательствам контрагента из-за особенностей национального законодательства (независимо от кредитоспособности контрагента).

Управление данным риском осуществляется в рамках общей системы управления кредитным риском в соответствии с «Политикой управления страновыми рисками» (регламентирует принципы управления страновыми рисками в Банке), которая определяет ключевые принципы и подходы к оценке страновых рисков и расчету страновых лимитов. Оценка странового риска учитывает объем экономики (уровень ВВП) и суверенный рейтинг страны

4. Риск ликвидности

Группа управляет ликвидностью для обеспечения безусловного выполнения своих обязательств перед клиентами, кредиторами и векселедержателями, а также для реализации планов по активным операциям. Система управления риском ликвидности представляет собой комплексный процесс идентификации, оценки и контроля на уровне банковского сегмента Группы. Это неотъемлемая часть системы управления активами и пассивами (УАП) на уровне Группы в целом, включая головной офис и филиалы. Она состоит из двух основных компонент:

  • управление мгновенной (краткосрочной) ликвидностью, осуществляемое Казначейством на постоянной основе;
  • управление среднесрочной и долгосрочной ликвидностью, осуществляемое КУАиП и Департаментом внутреннего казначейства в рамках УАП для достижения оптимального соотношения риска и доходности.

Политика управления риском ликвидности утверждается Советом директоров Банка по представлению Правления Банка. На исполнительном уровне риском ликвидности управляет КУАиП. Он определяет политику управления активами и пассивами, утверждающую систему контроля над величиной разрывов ликвидности в разрезе срочности активов и обязательств. Политика также обеспечивает диверсификацию источников финансирования и наличие достаточных финансовых средств в стрессовых ситуациях. СУР проводит мониторинг риска ликвидности и регулярно отчитывается перед КУАиП, Правлением и руководителем СУР. Отчет об уровне риска ликвидности включает качественные и количественные оценки, результаты стресс-тестов и оценку дополнительных источников ликвидности (буфер ликвидности).

Методы управления риском ликвидности

Система управления риском ликвидности интегрирована в процессы планирования операций для определения необходимых источников финансирования в нормальной и стрессовой ситуациях. Для управления риском Группа применяет ограничения на следующие показатели риска ликвидности:

  • срок сохранения платежеспособности без внешней поддержки;
  • норматив краткосрочной ликвидности (НКЛ);
  • норматив чистого стабильного фондирования (НЧСФ);
  • разрывы ликвидности по плановому и стрессовому сценариям в разрезе срочностей и основных валют;
  • минимально необходимый объем буфера (подушки) ликвидности.

Дополнительно к предельным установлены сигнальные значения, достижение которых свидетельствует о высоком уровне риска и запускает процедуры эскалации, направленные на выработку и реализацию действий по снижению риска.

Анализ разрывов ликвидности позволяет оценить прогнозный уровень ликвидности в разбивке по срокам и основным группам валют, что дает возможность выявлять открытые позиции ликвидности и управлять ими. Анализ потенциальных разрывов ликвидности дополняется сценарным анализом, включая плановый сценарий (обычная деятельность) и стрессовые сценарии развития событий. При этом сценарный анализ интегрирован в процесс регулярной оценки риска:

  • плановый сценарий: показывает средний ожидаемый уровень ликвидности;
  • стрессовый сценарий: показывает устойчивость к стрессу и способность поддерживать достаточный уровень ликвидности без ограничений по активным банковским операциям.

Частью системы управления риском ликвидности является План восстановления финансовой устойчивости, определяющий порядок действий на случай возникновения дефицита ликвидности при чрезвычайной ситуации. Ежегодно актуализируемый План восстановления предлагает меры реагирования для ряда сценариев и распределяет сферы ответственности, включая процедуры упреждающего мониторинга чрезвычайной ситуации и ввода в действие Плана восстановления.

5. Рыночный риск

Управление рыночным риском подразумевает ограничение и мониторинг рыночных рисков, которые влияют на банковскую деятельность Группы. За принятие решения о приемлемом уровне рыночного риска отвечают уполномоченные органы: КУАиП, Комитет по финансовым рынкам и Председатель Правления. Функция по управлению рыночным риском закреплена за СУР. Действующая в Банке система управления рыночными рисками основывается на:

  • системе лимитов, обеспечивающих соответствие объема принимаемых рисков утвержденному аппетиту к риску и величине экономического капитала, распределенного между соответствующими направлениями бизнеса;
  • качественной и количественной оценке рыночных рисков с применением методологии VaR-оценки, стресс-тестирования, сценарного анализа и анализа чувствительности.

СУР на регулярной основе осуществляет поддержку системы управления рыночным риском, в том числе:

  • проводит мониторинг установленных ограничений рисков,
  • формирует отчеты уполномоченным органам и высшим должностным лицам (ВДЛ),
  • пересматривает значения ограничений рисков в соответствии с планами и риск-аппетитом Банка,
  • устанавливает сигнальные значения для ключевых лимитов риска (VaR, максимальные потери), при достижении которых определены действия по минимизации рисков,
  • участвует в выработке мер по оптимизации использования ограничений риска с учетом эффективности бизнеса, в том числе по результатам стресс-тестирования

Процентный риск

Процентный риск торговой книги объясняется наличием в торговом портфеле Банка облигаций и производных финансовых инструментов. Процентный риск банковской книги обусловлен сформированным для получения процентного дохода разрывом по срочности между требованиями и обязательствами, чувствительными к изменению процентных ставок.

Для оценки процентного риска Банк использует следующие параметры:

  • чувствительность изменения чистого процентного дохода по торговой и банковской книгам;
  • чувствительность изменения чистой приведенной стоимости по торговой и банковской книгам;
  • чувствительность стоимости торгового портфеля облигаций к движению процентных ставок
  • разрывы между сроками пересмотра стоимости (ставок) финансовых инструментов (gaps);
  • результаты стресс-тестирования.

Политика Банка в отношении процентного риска регулярно пересматривается и утверждается Советом директоров. СУР регулярно готовит отчетность об уровне разрыва в сроках пересмотра процентных ставок, стоимости под риском и сценарном анализе (в т.ч. стресс-тестировании) процентного риска. Эти данные выносятся на рассмотрение органов управления и КУАиП. В соответствии с аппетитом к риску КУАиП и Комитетом по финансовым рынкам установлены ограничения на следующие показатели процентного риска:

  • чувствительность чистой приведенной стоимости активов и пассивов;
  • разрывы в требованиях и обязательствах Банка (в разрезе временных пулов и групп валют);
  • чувствительность чистого процентного дохода;
  • чувствительность финансового результата (в части переоценки финансовых инструментов) к изменению процентной кривой

Валютный риск

Основным источником валютного риска являются инвестиции в зарубежные компании и банки, а также позиция, возникающая из-за создания резервов по валютным активам, которая своевременно хеджируется. У Банка отсутствуют существенные валютные позиции, открытые с целью получения спекулятивной прибыли. Валютные риски, возникающие при совершении сделок с клиентами, хеджируются путем заключения встречных сделок с высоконадежными контрагентами.

Комитет по финансовым рынкам устанавливает лимиты VaR и открытых валютных позиций по Группе, а также лимиты открытых валютных позиций на каждый портфель (торговый, инвестиционный, Банка и дочерних предприятий в отдельности и т.п.). Для торговых портфелей устанавливаются ограничения на величину максимальных потерь (stop-loss). Отдельно даются лимиты на операции с производными финансовыми инструментами. Устанавливаемые в Банке лимиты валютного риска отвечают в том числе минимальным требованиям ЦБ РФ. Банком оценивается стоимость под риском, а также чувствительность прибыли к изменению курса иностранной валюты в рамках стресс-тестирования. При тестировании применяются консервативные сценарии изменения курсов иностранных валют и драгоценных металлов по отношению к курсу рубля.

Фондовый риск

Банк осуществляет вложения преимущественно в государственные ценные бумаги и облигации высококачественных крупнейших российских эмитентов. Также Банк принимает риски, связанные с нерыночными финансовыми инструментами (стратегические и прямые инвестиции). В то же время указанные риски носят специфический характер, объясняемый отсутствием переоценки по активам данного типа и долгосрочностью вложений, позволяющей реализовывать проекты с прибылью при наступлении благоприятных экономических условий. Производные финансовые инструменты используются для хеджирования возникающих рисков. Методология оценки стоимости под риском применяется к рыночным финансовым инструментам. Нерыночные финансовые инструменты не включаются в традиционную модель оценки стоимости под риском. Для них разработана отдельная модель для расчета экономического капитала. Таким образом, Банк не проводит в режиме реального времени мониторинг рисков, связанных с этими активами. Основное средство управления данным риском — распределение капитала для покрытия риска обесценения инвестиций в течение горизонта финансового планирования (одного года). В рамках стресс-тестирования Банк также проводит оценку чувствительности к изменениям стоимости ценных бумаг: анализируются консервативные сценарии уменьшения стоимости долевых ценных бумаг и увеличения доходности долговых ценных бумаг. В соответствии с аппетитом к риску Банка Комитетом по финансовым рынкам устанавливаются лимиты рыночного риска (VaR-лимиты, лимиты на чувствительность к сдвигу процентных ставок), лимиты максимальных потерь (stop-loss), лимиты на уровень позиции (номинальные лимиты, структурные лимиты). Решениями Комитетов также устанавливаются лимиты концентрации по каждому эмитенту/финансовому инструменту.

Банк осуществляет вложения преимущественно в государственные ценные бумаги и облигации высококачественных крупнейших российских эмитентов.

6. Операционный риск

Операционный риск связан с возможностью возникновения прямых и/или косвенных потерь в результате:

  • несоответствия характеру и масштабам деятельности и (или) требованиям законодательства, внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок;
  • нарушения работниками и (или) иными лицами (вследствие непреднамеренных, или умышленных действий, или бездействия) требований правил, норм и стандартов проведения банковских операций и других сделок;
  • несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования);
  • воздействия внешних событий.

Сформированная методологическая база управления операционными рисками закладывает основы реализации стратегии проактивного управления операционными рисками, обеспечивает интегрированное управление операционными рисками и контрольными процедурами.

Система управления операционными рисками определена в Политике по управлению операционным риском в Банке и Группе Банка и включает в себя следующие основные элементы:

  • методология управления операционными рисками;
  • сбор и регистрация данных о рисковых событиях и их последствиях;
  • ведение реестра операционных рисков;
  • самооценка рисков и контрольных процедур;
  • интегрированная оценка операционного риска Банка;
  • сценарный анализ операционных рисков;
  • обеспечение непрерывности деятельности и (или) восстановление деятельности в случае возникновения нестандартных и чрезвычайных ситуаций;
  • система мониторинга уровня операционных рисков, в том числе с помощью ключевых индикаторов рисков);
  • система отчетности об уровне операционных рисков Банка и распределении капитала под операционный риск;
  • автоматизированная система управления операционными рисками.

Все вместе данные компоненты позволяют в кратчайшие сроки обнаруживать и исправлять недостатки в политиках, процессах и процедурах в целях эффективного управления операционным риском. Особое значение придается системному подходу к регулярному мониторингу и предоставлению отчетности по операционному риску и существенным рискам потерь от реализации операционного риска Банка и Группы.

Участники Группы — дочерние банки следуют разработанным Банком подходам, принципам и рекомендациям по организации Системы управления операционными рисками в целом и отдельными инструментами и элементами данной системы.

С целью предупреждения (предотвращения) всех типов операционных рисков и снижения возможных финансовых потерь Банк и участники Группы применяют следующие основные принципы:

  • интеграция системы управления операционными рисками в систему управления рисками Банка и Группы. Управление операционным риском осуществляется в координации с управлением иными рисками для минимизации кумулятивного негативного эффекта, который риски оказывают на деятельность;
  • аппетит к риску. Банк определяет плановые (целевые) уровни рисков, в том числе размер аппетита к риску на Банк и Группу в целом, систему лимитов на уровне Банка и Группы, подходы к организации системы лимитов для каждого участника Группы — дочернего банка, а также осуществляет мониторинг их соблюдения. Аппетит к риску на уровне Банка и Группы в целом, а также пороговые уровни на принимаемые операционные риски подлежат пересмотру в случае существенных изменений факторов, являющихся источниками операционного риска (в том числе при изменении внешних условий, масштабов или характера деятельности Банка/участников Группы, системы контрольных процедур, несения крупных потерь от реализации операционных рисков и т.п.);
Участники Группы — дочерние банки следуют разработанным Банком подходам, принципам и рекомендациям по организации Системы управления операционными рисками в целом и отдельными инструментами и элементами данной системы.
  • интеграция системы управления операционными рисками в систему управления рисками Банка и Группы. Управление операционным риском осуществляется в координации с управлением иными рисками для минимизации кумулятивного негативного эффекта, который риски оказывают на деятельность;
  • аппетит к риску. Банк определяет плановые (целевые) уровни рисков, в том числе размер аппетита к риску на Банк и Группу в целом, систему лимитов на уровне Банка и Группы, подходы к организации системы лимитов для каждого участника Группы — дочернего банка, а также осуществляет мониторинг их соблюдения. Аппетит к риску на уровне Банка и Группы в целом, а также пороговые уровни на принимаемые операционные риски подлежат пересмотру в случае существенных изменений факторов, являющихся источниками операционного риска (в том числе при изменении внешних условий, масштабов или характера деятельности Банка/участников Группы, системы контрольных процедур, несения крупных потерь от реализации операционных рисков и т.п.);
  • экономическая целесообразность управления операционными рисками. Определение мер по поддержанию операционных рисков на приемлемом уровне должно быть экономически эффективно с позиции соотношения расходов на мероприятия по минимизации риска / внедрение контрольных процедур и размеров возможных потерь;
  • разделение полномочий. Банк и участники Группы избегают совмещения функций, при котором может возникнуть конфликт интересов. Банк разделяет полномочия подразделений и их работников по осуществлению банковских операций и функций их учета, оформления, сопровождения, контроля, а также избегает совмещения иных функций, при котором может возникнуть конфликт интересов;
  • эскалация полномочий по управлению операционным риском. В зависимости от уровня выявленного операционного риска, степени его влияния на возможность реализации других рисков, решение о методе управления принимается на разных уровнях управления;
  • идентификация и оптимизация уровня операционных рисков для новых продуктов и процессов. Не допускается проведение новых операций или внесение изменений в утвержденный порядок проведения операций при отсутствии внутренних нормативных документов и/или решений коллегиальных органов, регламентирующих порядок их совершения. Любой новый бизнес-процесс и продукт проходит экспертизу независимого подразделения по управлению рисками на предмет анализа и оптимизации уровня заложенных в нем операционных рисков;
  • Банк и участники Группы проводят конкурсы (тендеры) на закупку оборудования, обеспечивающего безопасность банковской деятельности, операционных систем, программных продуктов, оборудования для электронных систем коммуникации, банкоматов и т.п.
  • раскрытие информации о системе управления операционными рисками. Банк и участники Группы раскрывают информацию о системе управления операционным риском, обеспечивая при этом соответствие степени детализации раскрываемой информации характеру и масштабам деятельности.

В целях сокращения негативного влияния отдельных типов операционных рисков Банк располагает комплексной программой страхования, в которую входят:

  • договор комплексного имущественного страхования по программе «BankersBlanketBond» («BBB») с установленным лимитом ответственности на 2019–2020 годы 5,97 млрд руб.
  • страхование имущества, включая страхование устройств самообслуживания;
  • добровольное медицинское страхование сотрудников.
Информационная безопасность
Газпромбанк последовательно трансформирует внутренние процессы и системы защиты, уделяя особое внимание информационной безопасности собственных активов и активов клиентов.
 

В 2019 году в Банке стартовала многоэтапная программа «Кибербезопасность», цель которой — выбор и внедрение средств защиты информации, адекватных современным угрозам.

Модель угроз информационной безопасности в 2019 году изменилась. На это повлияли следующие факторы: стремительное развитие розничного бизнеса, появление онлайн-сервисов, привлечение внешних подрядчиков с уникальными компетенциями, применение новых каналов привлечения и обслуживания клиентов.

Ранее банки, как правило, старались предугадать возможный ущерб и не допустить появления инцидентов. Сегодня Газпромбанк перешел на рискориентированный подход при анализе защищенности целевой системы. Это позволило снизить стоимость и длительность внедрения для востребованных на рынке банковских продуктов. В 2019 году были осуществлены следующие проекты в сфере защиты информации:

  • безопасность как составная часть процесса выпуска продуктовых релизов (конвейер DevSecOps): реализовано 40 проверок на промышленном контуре, заблокировано 378 уязвимых компонентов;
  • управление правами доступа учетных записей (Identity Management);
  • анализ аномального трафика во внутренних (проводных) и гостевых (беспроводных) сегментах сетей;
  • активное противодействие мошенничеству в каналах дистанционного банковского обслуживания: заблокировано более 2000 скомпрометированных банковских карт, сохранено 126 млн руб. на счетах физических лиц и 48 млн руб. на счетах юридических лиц — жертв кибермошенничества;
  • автоматизация этапов жизненного цикла инцидентов информационной безопасности;
  • последовательное импортозамещение применительно к периметровым средствам защиты прикладного уровня и системе управления инфраструктурой открытых ключей;
  • модернизация инфраструктуры удостоверяющего центра: выпущено 102 тыс. сертификатов ключей проверки электронной подписи, выдано 12 тыс. защищенных носителей ключевой информации.

В первом полугодии 2019 года успешно завершены две комплексные проверки со стороны регуляторов, затронувшие аспекты информационной безопасности:

  • 2-й квартал: Роскомнадзор, «Организация обработки и защиты персональных данных»;
  • 2–3-й кварталы: ЦБ РФ, «Комплексная проверка при осуществлении переводов денежных средств».

По результатам проверки уровень обеспечения информационной безопасности в Газпромбанке оценен представителями регуляторов как высокий по финансовой отрасли.

Карта региональной сети
 
  • Филиалы
  • Головной офис

По состоянию на 06 апреля 2020 года географическое нахождение филиалов в основных регионах присутствия Банка:

Регионы Количество филиалов Города
Центральный федеральный округ 3 Красногорск (Московская область), Тула, Воронеж
Северо-Западный федеральный округ 2 Санкт-Петербург, Калининград
Южный федеральный округ 1 Краснодар
Северо-Кавказский федеральный округ 1 Ставрополь
Приволжский федеральный округ 1 Нижний Новгород, Уфа, Пермь, Самара, Казань
Уральский федеральный округ 3 Екатеринбург, Сургут, Новый Уренгой
Сибирский федеральный округ 4 Томск, Новосибирск, Красноярск, Кемерово
Дальневосточный федеральный округ 1 Владивосток
Всего 20
Результаты деятельности филиальной сети Банка
Филиальная сеть Банка представлена в 66 регионах, суммарный внутренний региональный продукт (ВРП) которых составляет 96% от объема ВРП Российской Федерации, без учета Москвы.
 

359 точек продаж находятся в 223 городах и населенных пунктах, из которых 148 (66%) — в городах с населением свыше 500 тыс. человек. Для повышения доступности Банка и качества обслуживания клиентов в 2019 году в рамках программы «Трансформация сети офисов продаж» было открыто 20 новых офисов. В 2019 году начат проект по трансформации модели управления филиальной сетью, который направлен на рост ее эффективности.

Количество офисов, открытых в 2019 году

Филиал Количество открытых офисов
Среднерусский 2
Южный 1
Северо-Западный 3
Уральский 2
Центральный 2
Западно-Сибирский 1
Поволжский 3
Дальневосточный 2
Сургут 1
Центрально-Черноземный 3
Итого ФС 20
Москва 6
Итого ФС + МДО 26
Маркетинг и коммуникации
Взаимодействуя с различными целевыми аудиториями, Газпромбанк стремится следовать лучшим международным практикам, использовать накопленный за тридцатилетнюю историю значительный опыт и соответствовать актуальным вызовам.
 
1Комплекс развлекательных и промо-мероприятий, которые проходят на стадионе или вокруг него в день домашней игры команды

Восприятие различными целевыми аудиториями визуального образа и ценностей финансовой организации — один из ключевых факторов успешного взаимодействия с клиентами.

В 2019 году Газпромбанк значительно трансформировал принципы и подходы к публичности, планомерно двигаясь в сторону большей открытости и активности в части работы с российскими и международными средствами массовой информации. Специалисты по связям с общественностью Банка при помощи экспертов, аналитиков и высших должностных лиц Банка обработали и предоставили информацию и авторитетные мнения на более 500 запросов СМИ, было организовано 17 полноформатных интервью руководителей различных направлений деятельности Банка в российских и международных СМИ.

Было организовано шесть пресс-туров в интересах промышленных активов Газпромбанка. Пресс-туры прошли в России и за рубежом на промышленных объектах, где успешно работает оборудование, произведенное на предприятиях Группы: космодром «Восточный», Кирово-Чепецкий химический комбинат, завод компании «Метафракс» в Пермском крае, проект «Сахалин-2», фосфорный завод в Казахстане. Всего в пресс-турах приняли участие журналисты из 32 российских федеральных и региональных СМИ (включая 9 телеканалов), а также двух изданий Республики Казахстан. В итоге вышли десятки информационных материалов в российских и зарубежных СМИ. Представители Банка также активно участвовали в различных дискуссиях по вопросам развития банковского сектора, инфраструктурных проектов, финансовых рынков, современных финансовых технологий, корпоративного финансирования и другим. Банк стабильно занимает лидирующие позиции в рейтингах наиболее упоминаемых в СМИ кредитных организаций России. По итогам 2019 года, согласно данным системы СКАН информационного агентства Интерфакс, 99% упоминаний о Банке носили позитивный или нейтральный характер.

Обостренная конкуренция в борьбе за потребителя в банковском секторе требует оперативной реакции на все изменения медиарынка. Каждый год Газпромбанк создает актуальную стратегию по продвижению всех розничных продуктов, а также сегмента Private Banking. Для продвижения флагманских продуктов (вклады, кредиты, карты) проводятся федеральные рекламные кампании на ТВ, в наружной рекламе и цифровых каналах. Масштаб таких кампаний позволяет охватить и привлечь внимание до 87% целевой аудитории. Также для повышения узнаваемости и запоминаемости бренда Газпромбанка летом 2019 года было проведено обновление фирменного стиля и подписан контракт с медиаперсоной Павлом Волей для участия в осенних рекламных кампаниях по кредитным и вкладным продуктам для частных лиц.

Банк стабильно занимает лидирующие позиции в рейтингах наиболее упоминаемых в СМИ кредитных организаций России. По итогам 2019 года, согласно данным системы СКАН информационного агентства Интерфакс, 99% упоминаний о Банке носили позитивный или нейтральный характер.

Так, уже в сентябре стартовали первые рекламные кампании с участием Павла Воли по продуктам «Легкий кредит» и вклад «Ваш успех» в обновленном фирменном стиле. Во многом именно благодаря новым и запоминающимся рекламным кампаниям Банк занял первое место по доле рынка выдачи кредитов наличными для частных лиц в октябре, а также стал лидером по росту доли рынка срочных вкладов в 4-м квартале 2019 года. Также по итогам 2019 года знание бренда Газпромбанка выросло на 10 п.п. и достигло исторического максимума 76% в декабре 2019 года, знание рекламы выросло с 7 до 12% и также достигло исторического максимума к концу 2019 года. По отдельным продуктам узнаваемость рекламы по итогам года выросла в 2–3 раза. Все это положительно влияет на привлечение новых клиентов по всем розничным продуктам Банка.

Узнаваемость и запоминаемость бренда Газпромбанка значительно повышают также и специальные проекты на телеканалах, радио и в социальных сетях. Реализация серии подобных проектов привела к многократному росту числа подписчиков в социальных сетях Банка: количество подписчиков сообщества Газпромбанка ВКонтакте выросло с 17 до 264 тыс., а в социальной сети Instagram прирост пользователей увеличился с 10 до 33 тыс. человек. В сообществе Facebook органический прирост аудитории за последний год составил более 5500 человек по сравнению с показателями предыдущего периода и достиг 11 тыс. подписчиков. Количество запросов в поиске Яндекса по бренду «Газпромбанк» за 2019 год выросло в 2 раза: с 600 тыс. в месяц до 1,2 млн

Количество посещений сайта gazprombank.ru в 2019-м выросло в 2,5 раза по сравнению с 2018 годом, с 12 млн до 30 млн. Также на формирование положительного имиджа Газпромбанка направлены спонсорские проекты. В 2019 году в контракт с футбольным клубом «Зенит», много лет сотрудничающим с Банком, включен ряд маркетинговых опций для выполнения имиджевых и маркетинговых задач. Так, брендамбассадором вклада «Чемпионский» стал Артем Дзюба, капитан команды «Зенит» и российской сборной по футболу. Построены и промозоны на стадионе «Газпром Арена»: «Входная группа», «Детский банк» и «Лекторий». Установлена первая в России зона дополненной реальности, где все болельщики могут сфотографироваться с футболистами. Еще одним важным событием 2019 года стало начало сотрудничества Газпромбанка с РФС, в рамках которого было проведено три match-day1 сборной России в Калининграде, Москве и Санкт-Петербурге. В день старта рекламной кампании по вкладу «Чемпионский» состоялся матч сборной России по футболу с Шотландией на стадионе «Лужники».

Системный подход к спонсорским проектам позволяет максимально эффективно решать не только маркетинговые задачи взаимодействия со спортивными организациями, но и ключевые задачи бизнеса по привлечению новых клиентов. В отчетном году в Газпромбанке была существенно перестроена система маркетинга. Чтобы реализовать поставленные задачи, создана сильная команда, курирующая все рекламные активности и партнерские программы, исследования, продуктовый маркетинг, сформирована система разработки креатива. По новому строится и работа в сфере внутренних коммуникаций и организации мероприятий — как для сотрудников Банка, так и для внешних партнеров и клиентов.

>500

запросов СМИ

Предоставлена информация и авторитетные мнения

250%

 

Рост количества посещений сайта gazprombank.ru

76%

 

Знание бренда Газпромбанка в декабре 2019 года

200%

 

Рост количества запросов в поиске Яндекса по бренду «Газпромбанк»

87%

целевой аудитории

Охват федеральных рекламных кампаний на ТВ, в наружной рекламе и цифровых каналах

В 2019 году была значительно усилена и систематизирована маркетинговая работа в регионах, в частности, разработаны и внедрены единые стандарты мерчандайзинга. Основная задача проекта — сделать офисы удобными и понятными для клиентов, определить общие правила размещения информации внутри офисов. Также в отчетном году проведена большая работа по развитию внутренних коммуникаций в Банке. Были запущены новые инструменты: регулярная почтовая рассылка, корпоративное телевидение на ключевых площадках головного офиса, для которого было выпущено почти 200 видеосюжетов, и аккаунт в соцсети Instagram о внутрикорпоративной жизни Банка @gpb_life, в котором на конец года насчитывалось более 4000 подписчиков. По итогам 2019 года Газпромбанк стал обладателем звания «Компания-лидер: лучшая система корпоративных медийных коммуникаций» ежегодного национального конкурса корпоративных медийных ресурсов «Серебряные нити». Большой интерес сотрудников вызвал и видеопроект «Газпромбанк. Герои в лицах», в котором топ-менеджеры Банка рассказывают о карьере, увлечениях и принципах в работе.

Более 1000 сотрудников приняли участие в проектах Платформы всестороннего развития личности сотрудников GPB Transform. Суть платформы лучше всего описывает ее слоган: «Совершенствуешь себя — совершенствуешь Банк». Проект направлен на вовлечение сотрудников в корпоративную жизнь Банка, знакомство с коллегами из разных подразделений и городов, популяризацию здорового образа жизни и расширение кругозора. Проекты «Трансформация силы. Расширяя границы» (спортивное соревнование команд сотрудников, которые тренируются с профессиональными наставниками) и «Трансформация духа» (курс для творческих сотрудников по направлениям «Танцы», «Актерское мастерство», «Фото») впервые прошли с вовлечением коллег из филиалов. Сборная Банка вновь выиграла Банковский чемпионат в проекте «Гонка героев», а также приняла участие в чемпионатах мира и Европы по OCR (Obstacle Course Race — гонки с препятствиями по пересеченной местности). Новым направлением Платформы стала «Трансформация разума», в рамках которой прошел чемпионат GPB QUIZ и состоялось 12 мероприятий «ГПБинтеллекторий» — неформальных встреч с интересными людьми из мира науки, культуры и искусства, бизнеса и спорта.

Год стал для направления внутренних коммуникаций по-настоящему прорывным, позволил перезапустить ряд существующих проектов и дать старт новым инициативам, направленным в первую очередь на развитие корпоративной культуры и формирование позитивного отношения к происходящим в Банке трансформационным изменениям.

Корпоративное управление