Годовой отчет
2019
Обращение
Председателя
Совета директоров

Уважаемые акционеры!

В этом году Газпромбанку исполняется 30 лет. Банк встречает юбилей очень достойно — в качестве третьего по ключевым показателям финансового института страны, надежного и эффективного партнера для клиентов, прибыльного долгосрочного актива для акционеров.

Следуя утвержденной Советом директоров стратегии, Газпромбанк сохраняет финансовую устойчивость и способность оперативно и гибко реагировать на события в мировой экономике. В отчетном году он улучшил свои результаты, в том числе по чистой прибыли, капиталу, доходам от основной банковской деятельности.

Один из приоритетов работы Банка — сотрудничество с предприятиями реального сектора российской экономики. Особое место среди них занимают компании Группы Газпром. В частности, Банк обеспечивает централизованное управление их денежными потоками, участвует в финансировании инвестиционных проектов и размещении ценных бумаг на рынках капитала.

Знаковым событием 2019 года стала сделка по привлечению Группой Газпром проектного финансирования для строительства Амурского газоперерабатывающего завода. Газпромбанк активно участвовал в ее структурировании в качестве финансового консультанта и вошел в консорциум из 22 финансовых организаций, предоставивших кредит объемом 11,4 млрд евро. По размеру привлеченного проектного финансирования сделка стала одной из самых масштабных в Европе за последние годы.

Еще одно важное для Банка направление — поддержка социально значимых проектов, реализуемых на принципах государственно-частного партнерства. В центре внимания — создание транспортной инфраструктуры в российских регионах. Например, в Ямало-Ненецком автономном округе Банк финансирует строительство автомобильного моста через реку Пур. После его завершения жители поселка Уренгой и еще нескольких районов ЯНАО получат круглогодичное бесперебойное транспортное обслуживание.

В числе целей долгосрочного развития Банка — цифровая трансформация бизнес-процессов, включая развитие дистанционных форм обслуживания клиентов. Сегодня современными и удобными цифровыми сервисами Банка ежедневно пользуются уже более 40 тыс. предприятий. В планах — обеспечить корпоративным клиентам удаленный доступ ко всем банковским продуктам. Одновременно Газпромбанк продолжает укреплять позиции в розничном секторе — в 2019 году доля дистанционных продаж физическим лицам выросла на 55%.

Совет директоров положительно оценивает работу Газпромбанка в отчетном 2019 году. Сбалансированная стратегия, 30-летний опыт успешной работы и высокий профессионализм команды Банка — залог его дальнейшего уверенного развития на российском рынке.

 

А.Б. Миллер

Председатель Совета директоров Банка ГПБ (АО),
Председатель Правления ПАО «Газпром»

Обращение
Председателя
Правления

Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры!

Обычно в конце июня на Общем собрании акционеров мы подводим окончательные итоги прошедшего года. Этому посвящен и данный отчет о работе Банка в 2019 году. Однако первое полугодие 2020 года выдалось настолько необычным, что и Общее собрание акционеров у нас сдвинулось на сентябрь, и оценка итогов отчетного периода вряд ли будет полной без учета специфики событий года текущего. Стремительно охватившая весь мир пандемия коронавируса COVID-19 резко и существенно изменила фактически все сферы привычной жизни. Она стала «черным лебедем», которого никто не ждал. К возникшим чрезвычайным обстоятельствам нельзя было заранее подготовиться. Всему коллективу Банка, его руководству и специально созданному Оперативному штабу пришлось приложить колоссальные усилия, чтобы сдержать удар, в кратчайшие сроки кардинально перестроить деятельность всех подразделений и в полном объеме обеспечить Банку нормальную работу в ненормальных условиях. Теперь, можно надеяться, главные опасности позади, мы выстояли и победили! Но сделать это удалось не только за счет самоотверженности команды, проявленной в кризисные весенне-летние месяцы этого года, но и благодаря верно избранной стратегии развития, уже более двух лет претворявшейся в жизнь Банком. Именно в тот период был создан прочный задел в создании «банка будущего», основанного на новейших ИТ-технологиях, выходящего далеко за рамки привычного банковского бизнеса и, что оказалось особенно важным, устойчивого к стрессам и рискам, в том числе совершенно новым и неожиданным. Опыт пережитого и все еще продолжающегося кризиса нам только предстоит осмыслить. Это станет предметом будущего годового отчета. Но уже сегодня через призму прошедших событий мы не только всматриваемся в грядущие перспективы, но и с особым вниманием оцениваем результаты работы в году минувшем.

По итогам 2019 года Группа Газпромбанка заработала 44,6 млрд руб. чистой прибыли, превысив более чем на 5 млрд руб. аналогичный показатель 2018 года (39,5 млрд руб.). Доходы от основной банковской деятельности (чистый процентный доход и чистый комиссионный доход) увеличились на 12,7%, со 157,1 до 177,0 млрд руб. Чистая процентная маржа в совокупности по Группе в 2019 году, так же как и в 2018 году, составила 2,8%. Доминирующей составляющей бизнеса Газпромбанка традиционно является стратегическое партнерство с крупнейшими российскими компаниями, обеспечение их, как и всех корпоративных клиентов, полным спектром современных финансовых услуг. Банк участвует в реализации национальных проектов и других государственных инициатив, нередко выступая в роли пионера в части предоставления самого передового сервиса предприятиям ключевых отраслей национальной экономики, с которыми он сотрудничает.

Неуклонно обогащается опыт и растет число сделок Банка на рынке проектного и структурного финансирования. В рамках Фабрики проектного финансирования на платформе ВЭБ.РФ Газпромбанк стал лидером синдиката по предоставлению кредита на общую сумму в 1,79 млрд долл. США на разработку Удоканского медного месторождения — самого большого в России и третьего в мире среди неразработанных месторождений меди. Банк выступил в качестве организатора финансирования, финансового консультанта и кредитора на сумму до 650 млн долл. США. Сделка стала крупнейшей для Фабрики и была признана лучшей на рынке синдикаций в России в 2019 году по версии Cbonds. Строительство в Забайкальском крае горно-металлургического комбината и сопутствующей инфраструктуры создаст новые рабочие места, усилит хозяйственный потенциал региона и окажет положительное влияние на экономическое развитие страны в целом.

Газпромбанк укрепил свои лидирующие позиции в финансировании инфраструктурных и ГЧП-проектов, прежде всего, в создании и реконструкции объектов дорожнотранспортной сферы. С участием Банка в Московской области продолжается строительство третьего и четвертого пусковых комплексов ЦКАД. В отчетном году состоялось финансовое закрытие концессионного проекта строительства автомобильной дороги «Виноградово — Болтино — Тарасовка» с объемом кредитования свыше 20 млрд руб. Одной из наиболее значимых сделок 2019 года стал проект по созданию комплекса по перегрузке угля «Лавна» в морском порту Мурманск. После выхода на плановые показатели создаваемый терминал обеспечит перевалку 18 млн т угля и станет одним из драйверов развития Северного морского пути. Совместно с ВЭБ в рамках Фабрики проектного финансирования достигнуто финансовое закрытие по первому федеральному ГЧП-проекту — созданию цифровой экосистемы для борьбы с незаконным оборотом товаров.

Статус одного из системообразующих банков страны, высокая репутация и доверие со стороны клиентов позволяют Газпромбанку, сохраняя сильные позиции в корпоративном секторе, входить в число лидеров и розничного рынка. Отчетный год стал в Банке периодом динамичного роста розницы. Кредитный портфель в этом сегменте бизнеса Банка на конец 2019 года составил 564 млрд руб. (увеличение на 105 млрд руб.). Ключевым продуктом стали потребительские кредиты, темп роста которых вдвое превысил среднерыночные показатели, что позволило Газпромбанку занять 1-е место по росту портфеля и войти в ТОП-5 российских банков по его объему. За счет активного продвижения комбинированных продуктов втрое увеличился комиссионный доход в рознице, составив более половины общего комиссионного дохода Банка.

Итоговый финансовый результат розничного бизнеса увеличился вдвое — до 8,0 млрд руб., обеспечив почти пятую часть всей чистой прибыли Группы. Этот впечатляющий результат был достигнут благодаря 30%-ному росту активной клиентской базы, увеличению кросс-продаж и развитию продуктового ряда. Среди предложений 2019 года есть по-настоящему уникальные продукты. Один из них — «Умная карта» с принципиально новым механизмом начисления кешбэка. Карта не только завоевала огромную популярность у клиентов, но и получила заслуженное признание экспертов в качестве эффективного инструмента реализации программ лояльности. «Умная карта» удостоена премии Frank Banking Reward в двух номинациях. Развитие продуктов и услуг Банка в соответствии с потребностями клиентов обеспечивает успех и в сегменте состоятельных клиентов. В 2019 году инвестиционный портфель клиентов Private Banking превысил 100 млрд руб., увеличившись за двухлетний период на 80%. Второй год подряд Газпромбанк Private Banking был признан лучшим в отрасли и удостоен награды Spear’S Russia Awards в номинации «Лучший российский банк, предоставляющий услуги частнобанковского обслуживания и управления крупными капиталами». Для команды профессионалов, обеспечивающей на протяжении многих лет лидирующее место Газпромбанка на рынках капитала, отчетный период также стал годом новых побед и знаковых сделок. На внутреннем рынке долгового капитала Банк выступил организатором рекордных за всю историю его работы 100 выпусков облигаций для 50 эмитентов общим номинальным объемом 1 трлн руб. Рыночная доля Газпромбанка в первичных сделках на российском рынке локальных облигаций составила 47,2%, в еврооблигациях — 65%. Банк успешно реализовал 24 крупнейшие сделки объемом от 15 млрд руб. и выше для 16 корпоративных эмитентов, среди которых были Газпром, Роснефть, РЖД, Норникель и другие гиганты отечественного бизнеса. Еще одним рекордом минувшего года стала совокупная величина средств, привлеченных Московской областью, — 51,5 млрд руб. — в результате трех выпусков региональных облигаций, организатором и генеральным агентом по которым выступал Газпромбанк. Указанная сумма — максимум для субъектов Российской Федерации за последние пять лет.

Отдельного упоминания заслуживает лучшая (согласно версии Cbonds) сделка по размещению на российском рынке облигаций иностранного эмитента — Республики Беларусь, серий 03 и 04. Это не единственный проект Газпромбанка с зарубежными эмитентами. В числе успешно реализованных можно назвать выпуск ценных бумаг Республики Узбекистан, крупнейшего белорусского ритейлера «Евроторг» и железнодорожной компании Казахстана «НК «КТЖ».

Успех в достижении Банком широкого спектра бизнес-целей в значительной мере обеспечивается технологической трансформацией, стартовавшей у нас около двух лет назад и продолжающейся поныне. Непрерывное совершенствование предоставляемых услуг, продуктов и внутренних бизнес-процессов на основе новейших цифровых технологий, поиск, разработка и последовательное внедрение инноваций стали неотъемлемой частью жизни Газпромбанка. В рамках технологической трансформации мы создали отказоустойчивую и масштабируемую ИТ-инфраструктуру, что в стрессовых условиях весны 2020 года позволило Банку оперативно перейти к бесперебойной и эффективной дистанционной работе. Каждому работнику, переведенному на удаленный режим, обеспечено полнофункциональное рабочее место с доступом ко всем необходимым системам Банка как с корпоративных ноутбуков, так и с персональных устройств.

Еще раньше удаленный режим обслуживания оказался широко востребованным клиентами Банка. По итогам 2019 года в мобильном приложении и интернет-банке зарегистрировались 1,5 млн клиентов. В мобильном приложении был реализован функционал безвизитного кредитования, денежных переводов по системе быстрых платежей, обмена валют. За счет запуска новых продуктов и сервисов месячная активная аудитория мобильного приложения и интернетбанка за год увеличилась в 3 раза и в декабре превысила 1 млн пользователей. На сайте Газпромбанка был запущен функционал подачи заявок на дистанционное оформление продуктов: потребительский и автокредит, дебетовую карту и доставку карт курьерами. В 2019 году аудитория сайта выросла в 4 раза и в декабре составила почти 3 млн посетителей.

Подытоживая тему цифровизации, можно сказать, что благодаря ее заблаговременному внедрению Газпромбанк, не готовясь заранее к пандемии, тем не менее в значительной мере оказался к ней готов. После перехода на преимущественно удаленный клиентский сервис и перевода большей части коллектива на дистанционный режим Банк сумел в полном объеме сохранить функциональность и эффективность работы по всем направлениям своего разветвленного, системно важного и социально значимого бизнеса.

Пройденные испытания укрепляют дух и обогащают опыт. Именно так мы воспринимаем и недавние события. В этом году Газпромбанк отмечает свое 30-летие. Есть все основания считать, что Банк встретил юбилей достойно, в бодром расположении духа, с осознанием собственной силы и уверенно глядя в будущее.

А.И. Акимов

Председатель Правления

Основные показатели
деятельности
Активы,
млрд руб.
5122
4879
5534
6532
6582
Капитал,
млрд руб.
530
495
577
617
722
Кредиты юридическим
лицам до вычета резервов
под обесценение,
млрд руб.
3198
3175
3384
3733
3985
Средства юридических
лиц, млрд руб.
2623
2653
3073
3823
3748
Кредиты физическим,
лицам до вычета
резервов под
обесценение,
млрд руб.
314
329
389
507
608
Средства
физических лиц,
млрд руб.
659
678
843
991
1220
Чистая прибыль/(убыток),
млрд руб.
15
29
34
40
45
Доходы (нормализованные)
от основной банковской
деятельности, млрд руб.
112
137
147
157
177
Достаточность капитала
1-го уровня (Базель I, II), %
14,2
10,0
10,3
10,5
11,9
Достаточность капитала
(Базель I, II), %
10,2
13,5
13,1
12,4
13,1
Отношение необслуживаемой
ссудной задолженности
к размеру кредитного портфеля, %
2,0
3,0
2,5
2,4
2,2
Отношение резервов под
обесценение к размеру
кредитного портфеля, %
8,9
7,3
5,1
5,0
4,4
Основные итоги года и направления развития